Com obtenir assegurança mèdica gratuïta o de baix cost

Si sou nou en assegurances de salut als Estats Units, trobareu que és car. Però el cost no és l'únic problema per als principiants que intenten obtenir una assegurança mèdica. També és un sistema complex amb múltiples punts d'entrada. Atès que pot obtenir una assegurança mèdica de moltes fonts diferents, per exemple, el govern, des del vostre treball o universitat, o des d'una companyia d'assegurances privada, no sempre és clar en què hauria de començar a buscar quan compreu una assegurança mèdica de baix cost.

Abans de discutir les seves opcions d'assegurança mèdica gratuïta o de baix cost, entenc una cosa: l'assegurança mèdica mai és realment gratuïta i rarament és de baix cost. L'assegurança de salut que sigui gratuïta o de baix cost significa una de les dues coses

• Algú està subvencionant les primes mensuals perquè no pagueu el cost complet.

• Els beneficis s'han reduït perquè la cobertura que compreu no sigui una assegurança mèdica completa; és una cobertura menys sòlida.

A continuació, trobareu diverses opcions d'assegurança mèdica gratuïta o de baix cost, juntament amb una descripció de qui és elegible, com sol · licitar i què esperar.

1 -

Opció 1 d'assegurança mèdica gratuïta o de baix cost: Medicaid

Medicaid és un programa de benestar social que proporciona una completa assegurança de salut basada en el govern per a persones de baixos ingressos. Medicaid és una assegurança mèdica gratuïta per a aquells que qualifiquen. En la majoria dels casos, no hi ha primes mensuals, i no hi ha ni un cost mínim compartit en forma de deduïbles o copagaments.

Medicaid funciona de manera lleugerament diferent a cada estat, però per ser elegible, ha de complir amb les directrius de baixos ingressos. En molts estats, qualificaràs per a Medicaid si el vostre ingrés és del 138% del nivell de pobresa federal o menys. No obstant això, alguns estats tenen criteris d'elegibilitat més estrictes. En aquests estats, ha de complir amb les directrius de baixos ingressos i també ser membre d'un grup mèdicament vulnerable com ara una dona embarassada, una persona gran, cec, discapacitat o un nen.

Medicaid pot estar disponible per als immigrants que hagin estat legalment residents als Estats Units durant cinc anys o més si compleixen els requisits d'elegibilitat. Medicaid no sol estar disponible per als immigrants indocumentats, tot i que hi pot haver excepcions com la cobertura limitada de Medicaid a curt termini en situacions d'emergència i la cobertura d'emergència per a dones embarassades.

Medicaid és pagat pels impostos federals i estatals. Si obteniu Medicaid, els vostres amics, veïns i ciutadans paguen la vostra atenció mèdica amb els seus impostos. Tot i que Medicaid és l'assegurança mèdica del govern, la gran majoria de les atencions que ofereixen als beneficiaris de Medicaid són proporcionades per empreses privades i proveïdors de salut. Si obteniu Medicaid, probablement tindreu cura dels mateixos hospitals i dels mateixos metges que els veïns amb assegurança mèdica privada.

Podeu sol · licitar Medicaid a través de l'intercanvi d'assegurança mèdica de l'assegurança de malaltia o posar-vos en contacte directament amb el programa de Medicaid del vostre estat.

• Com funciona Medicaid
• Quina diferència hi ha entre Medicaid i Obamacare?
• Sobre el meu cos mort: com el Medicaid rep els seus diners després de morir

2 -

Opció 2 d'assegurança mèdica gratuïta o de baix cost: Assegurança mèdica a curt termini

L'assegurança mèdica a curt termini costa sovint menys que l'assegurança mèdica integral. Per aquest motiu, és una opció atractiva per a algunes persones que busquen cobertura temporal. Els plans a curt termini estan disponibles per fins a sis mesos de cobertura. No es poden renovar. En alguns estats, pot comprar una altra política a curt termini de 6 mesos immediatament després de la seva primera caducitat, essencialment donant-li un any de cobertura. En altres països, no tens permís per comprar plans d'assegurança de salut a curt termini, per la qual cosa estaràs limitat a un màxim de sis mesos de cobertura.

Encara que l'assegurança mèdica a curt termini pot ser una opció d'assegurança mèdica de baix cost, no és adequat per a tothom. D'una banda, no satisfà el requisit de la Llei d'Assistència Accesible per tenir una assegurança mèdica integral, de manera que no l'ajudarà a evitar la sanció impositiva per no tenir assegurança .

A més, els plans d'assegurança mèdica a curt termini no han de seguir totes les regles de la Llei d'Assistència Econòmica. Per exemple, una pòlissa d'assegurança mèdica a curt termini pot posar un límit dels beneficis, limitant les pèrdues potencials de l'assegurador si es torna greument (i amb costos) malalt mentre està cobert. L'assegurança mèdica a curt termini no ha de cobrir tots els beneficis essencials per a la salut. Per exemple, potser no cobreixi la maternitat o el control de la natalitat .

Les companyies d'assegurances poden posar els sol licitants d'assegurança mèdica a curt termini a través del procés d'assegurament, de manera que se us cobrarà més si teniu una condició preexistent . Fins i tot es pot rebutjar per cobrir completament si l'assegurador considera que és massa gran un risc per assegurar-se. Tanmateix, si sou jove, és sa i representa un petit risc de demandes costoses per a l'asseguradora, l'assegurança mèdica a curt termini pot ser una opció d'assegurança de salut sorprenentment barata.

Podeu comprar una pòlissa d'assegurança mèdica a curt termini directament d'una companyia d'assegurances de salut, utilitzar el vostre propi agent d'assegurances, trobar un agent o corredor d'assegurança de salut al lloc web de l'Associació Nacional d'Asseguts de la Salut o utilitzar un intercanvi en línia privat no governamental com ara ehealthinsurance.com. Tanmateix, l'assegurança mèdica a curt termini no es ven a través d'intercanvis d'assegurança mèdica de Health Affordable Care Act, com ara HealthCare.gov.

• Què és tan bo quant a l'assegurança mèdica a curt termini?

• Què cal tenir cura amb l'assegurança mèdica a curt termini

• Quant costa la pena per no tenir assegurança mèdica?

• Com evitar la pena amb una exempció de dificultat per l'assegurança mèdica

3 -

Opció 3 d'assegurança mèdica gratuïta o de baix cost: Subsidi d'Obamacare

La Llei de prestacions econòmiques estableix que les subvencions del govern fan que les assegurances mèdiques de compra siguin menys costoses per a persones amb ingressos modestos, i ajudi a comprar i utilitzar una assegurança mèdica menys costosa per a persones amb ingressos baixos.

Si teniu ingressos entre el 100% i el 400% del nivell de pobresa federal, podeu optar al subsidi de crèdit per impostos a la prima . Si rebeu aquesta subvenció, el govern paga part de la vostra prima d'assegurança mèdica mensual i paga la resta.

Si els seus ingressos estan entre el 100% i el 250% del nivell de pobresa federal, no només obtindreu un ajut del govern per pagar una assegurança mèdica, també podeu obtenir ajuda addicional del govern pagant els deduïbles , copays i coseguros quan feu servir la vostra assegurança mèdica. Això es coneix com el subsidi de reducció de costos compartits .

Aquestes subvencions només es poden utilitzar per comprar assegurança mèdica d' Obamacare venuda en els intercanvis d'assegurança mèdica de la Llei d'Assistència Econòmica, també coneguda com a Marketplace. No es poden utilitzar per ajudar a pagar l'assegurança mèdica a través del vostre treball o un pla de salut comprat del Mercat. Els subsidis d'Obamacare no estan disponibles per als immigrants indocumentats. No obstant això, la majoria dels immigrants que resideixen legalment es poden aplicar. Obteniu més informació sobre els immigrants i Obamacare des de HealthCare.gov aquí.

Si sou resident legal, podeu sol·licitar un subsidi d'assegurança mèdica i inscriure's en un pla de salut a l'intercanvi d'assegurança de salut gestionat pel vostre estat o pel govern federal. Localitzeu l'intercanvi d'assegurança de salut de l'estat amb aquesta eina.

• Com funciona la Subvenció d'assegurança mèdica de crèdit tributari premium
• Com funciona la Subvenció de costos compartits
• Com el subsidi d'assegurança mèdica podria costar-vos molts temps
• Per què no calificar per una subvenció d'assegurança mèdica
• Quan s'obre la inscripció en els bescanvis d'assegurances de Salut Obamacare?

4 -

Opció 4 d'assegurança mèdica gratuïta o de baix cost: pla de salut laboral

Molts empresaris als Estats Units subvencionen l'assegurança mèdica dels seus empleats i les famílies dels seus empleats com a part dels beneficis i el paquet d'indemnitzacions de l'empleat. Això és molt comú per als empleats a temps complet de les grans empreses. No és comú per a empleats a temps parcial o per a empleats de petites empreses.

A continuació s'explica com funciona. Quan obtingueu una feina amb beneficis d'assegurança mèdica, teniu un període de temps limitat per inscriure's a l'assegurança mèdica que ofereix l'empresari. Si no s'inscriu abans del termini, haureu d'esperar fins al proper període de inscripció oberta anual.

El vostre empresari només pot oferir un pla de salut o pot oferir diverses opcions per escollir. Un cop inscrit en el pla de salut patrocinat per l'empresa, hi ha un breu període d'espera abans de començar la cobertura. Això sol ser de 30-90 dies.

Quan vostè té una assegurança mèdica patrocinada per l'empresari, el seu empresari normalment paga part de les primes mensuals i paga part de les primes mensuals. La vostra quota de les primes es descomptarà del vostre xec de pagament automàticament, de manera que no cal que recordeu pagar cada mes. En la majoria dels casos, aquesta deducció de nòmina es treu del vostre xec de pagament abans de calcular els impostos sobre la renda; d'aquesta manera, no està pagant impostos sobre la renda dels diners que va gastar en les primes d'assegurança mèdica.

A diferència dels plans d'Obamacare, amb assegurança mèdica basada en el treball, el vostre empresari no sol ajudar-lo a pagar despeses d'intercanvi de costos com deduïbles, copays i coseguros . Tanmateix, els empresaris poden oferir plans d'estalvi com ara Comptes de despeses flexibles , Comptes d'estalvi de salut o Arranjaments de reemborsament de salut per facilitar el pagament d'aquestes despeses.

En la majoria dels casos, en sortir o perdre la feina , també perd la cobertura d'assegurança mèdica basada en el treball. Tanmateix, és possible que tingueu la possibilitat de continuar aquesta cobertura durant 18 mesos a través de la cobertura de continuació de COBRA si esteu disposat a pagar tant la vostra part de les primes com la part de les primes que el vostre empresari havia pagat.

• Top 7 errors d'inscripció oberta en el lloc de treball i com solucionar-los

• Com l'elegibilitat de COBRA afecta la vostra capacitat per obtenir Obamacare

• HSA vs FSA: quina és la diferència?

• Quina és la diferència entre un HRA i un HSA?

5 -

Opció 5 d'assegurança mèdica gratuïta o de baix cost: Pla de salut de cònjuge

Si el vostre cònjuge té una assegurança mèdica basada en el treball, és possible que tingueu la mateixa cobertura. Molts empresaris amplien l'oferta d'assegurança mèdica basada en el treball als cònjuges, els fills i els fills d'edat dels seus treballadors. Heu d'inscriure's a aquesta cobertura durant el període inicial d'inscripció quan el cònjuge obtingui la feina per primera vegada. Si perds l'oportunitat, tindràs una altra oportunitat durant cada període de matrícula oberta anual.

Si l'empresari del vostre cònjuge ofereix el pla de salut de l'empresa per a vostè i els vostres fills, no esteu obligat a acceptar-lo. Si vostè pot trobar un millor tracte sobre la cobertura d'assegurança de salut per a vostè i els nens, és correcte deixar que l'empresari del seu cònjuge només cobreixi el seu cònjuge, mentre que vostè i els seus fills optin per una altra cobertura.

Encara que els empresaris generalment subsidien l'assegurança mèdica basada en el treball d'un empleat mitjançant el pagament d'una part de les primes mensuals, l'empresari podria no subsidiar la cobertura familiar o familiar. Si l'empresari del seu cònjuge ofereix assegurança de salut als seus familiars, la seva quota de les primes es deduirà automàticament del xec de pagament del seu cònjuge.

6 -

Opció 6 d'assegurança mèdica gratuïta o de baix cost: Pla de salut dels pares

Si teniu menys de 26 anys i els vostres pares tenen una assegurança mèdica basada en el treball, Obamacare o una assegurança mèdica completa comprada de forma privada, podeu obtenir cobertura sota el pla de salut dels vostres pares, encara que no sou dependent dels impostos dels vostres pares. , està casat o estàs vivint sol.

És possible que hàgiu d'esperar fins al proper període de matrícula oberta amb el pla de salut del vostre pare per afegir-lo a la cobertura d'assegurança de salut dels vostres pares. Tanmateix, si recentment ha perdut altres cobertures d'assegurança mèdica, és possible que es pugui inscriure fins i tot abans de la inscripció oberta si compleix els requisits del pla de salut per a un període especial d'inscripció .

Alguns empresaris subvencionen no només l'assegurança mèdica dels seus empleats, sinó també la cobertura d'assegurança mèdica per a les famílies dels empleats. Altres ocupadors paguen una part de les primes d'assegurança mèdica dels seus empleats, però no subsidien les primes dels membres de la família.

Si el pare té assegurança mèdica basada en el treball i el seu empleador subsidia les primes familiars, les primes d'assegurança mèdica seran pagades en part per l'empresari del vostre pare. La resta de la prima mensual es retirarà del xec de pagament dels seus pares. Si l'empresari del vostre pare no subvenciona la cobertura familiar, es descomptarà la prima mensual completa del xec de pagament dels seus pares.

• Com treure el pla de salut del pare? Opcions d'assegurança mèdica per a joves d'adults
• Prepareu-vos per no estar segurs: un kit d'eines per anar sense assegurança mèdica
• Es costa menys comprar un segur de salut o pagar la pena fiscal?