Opcions d'assegurança mèdica per a joves adults. Envelliment del pla d'una parella
Si us apropeu als 26 anys, podeu trobar-vos en una assegurança mèdica. En virtut de les disposicions de la ACA, els vostres pares no poden cobrir-lo sota el seu pla de salut una vegada que compleixin 26 (encara que els estats poden establir les seves pròpies regles sempre que no siguin més restrictives que l'ACA, per exemple, Nova Jersey permet als adults joves per romandre al pla d'un pare fins que compleixin 31 anys).
Tanmateix, als 26 anys d'edat, molts joves adults no tenen una carrera estable, amb un treball a temps complet beneficiat que proporciona assegurança mèdica.
Si aquesta és la vostra situació, teniu diverses opcions per obtenir una cobertura d'assegurança de salut quan compliu 26 anys.
Compreu un pla a la vostra borsa d'assegurança de salut
Podeu comprar una assegurança mèdica a l' intercanvi d'assegurança mèdica del vostre estat. Si teniu ingressos modestos, podeu optar a un subsidi del govern per ajudar a pagar les primes mensuals. Per a un sol individu, l'elegibilitat de subvenció s'estén fins a un ingrés de 47.520 dòlars el 2017, però en algunes àrees, les primes són prou baixes que l'ajustament de subvencions s'atura en un llindar d'ingressos més reduït. Haureu d'utilitzar l'eina de cotització de l'intercanvi per veure els preus exactes de la vostra àrea en funció dels vostres ingressos.
Segons els vostres ingressos, també podríeu optar a subvencions que reduiran els costos de butxaca (heu d'escollir un pla de plata a l'intercanvi per obtenir aquesta ajuda addicional, si és apte, el subsidi serà automàticament inclòs quan seleccioneu el pla).
L' assegurança d'assegurança de malaltia d'assegurança de malaltia no permet que vostè s'inscrigui en assegurances de salut en qualsevol moment que triï. En general, només podeu inscriure's durant el període de matrícula oberta que es fa cada tardor.
Tanmateix, com que estàs perdent la vostra cobertura d'assegurança de salut actual a causa de l'envelliment del pla dels teus pares, podràs optar a un període especial d'inscripció quan compleixes 26 anys.
Això us donarà 60 dies abans que finalitzi el pla, així com 60 dies després de la seva finalització, per inscriure's en un pla de salut a l'intercanvi, encara que no sigui inscripció oberta. Si us falta aquesta breu finestra d'inscripció especial, haureu d'esperar fins al següent període de matrícula oberta per comprar assegurança de salut en l'intercanvi d'assegurança mèdica del vostre estat.
Tingueu en compte que el període especial d'inscripció en aquest cas també s'aplica fora de l'intercanvi , però les subvencions no estan disponibles fora de l'intercanvi, de manera que no és una opció que haureu d'utilitzar si els vostres ingressos us permeten rebre subvencions.
Cobertura de Continuïtat de COBRA
COBRA és una llei que us permet continuar la vostra cobertura d'assegurança de salut actual durant 18-36 mesos després d'haver editat el pla de salut dels vostres pares, haver perdut la vostra feina o s'ha divorciat. No tots els plans de salut han d'oferir cobertura de continuació de COBRA, però. Conegui si el seu pla de salut ha d'oferir-li COBRA .
A continuació s'explica com funciona COBRA. Vostè o els seus pares notifiquen al pla de salut que perdrà la cobertura a causa de la pèrdua de l'estat dependent. A continuació, el pla de salut us envia informació que explica com continuar amb la vostra cobertura. Tindreu 60 dies per triar continuar la vostra cobertura a través de COBRA. Si no fa aquesta elecció durant aquests 60 dies, perdrà la seva oportunitat per sempre.
Haureu de pagar les primes mensuals de la vostra cobertura COBRA, i podria costar molt . En aquests moments, el vostre progenitor ha participat (o, en alguns casos, tots) de la prima mensual extreta del seu xec de pagament. Però una part de la prima probablement estigui coberta per l'empresari del vostre pare (encara que algunes organitzacions requereixen que els empleats cobrin el cost total d'afegir dependents al pla). Quan vostè pren la cobertura de COBRA, l'empresari dels seus pares ja no contribueix a la prima per a la vostra cobertura. Heu de pagar la part que el vostre progenitor pagava i la part que pagava el patró del pare.
A més, haurà de pagar una tarifa administrativa del 2%.
Pagueu primes mensuals de COBRA durant el període de cobertura de COBRA, generalment de 18 mesos. Si us falta un pagament per COBRA , la cobertura COBRA acaba i no la podeu restablir. Si obteniu una altra cobertura, podeu cancel·lar la vostra cobertura COBRA sempre que vulgueu. Però si pren COBRA, ja no tindrà accés a un període especial d'inscripció en el mercat individual (a través de l'intercanvi o l'intercanvi).
Obteniu més informació sobre la cobertura de continuació de COBRA del Departament de Treball a "Guia d'empleats per a beneficis per a la salut sota COBRA".
Assegurança de salut a través del seu treball
Si esteu treballant i el vostre empresari ofereix assegurança mèdica, pot ser elegible per a aquesta assegurança mèdica quan perdeu l'assegurança actual. Si no creu que pugui inscriure's a la vostra assegurança de salut en el lloc de treball perquè no està obert el termini d'inscripció, penseu-ho de nou. Perdre la cobertura dels seus pares, probablement farà que sigui elegible per a un període especial d'inscripció en el seu lloc de treball, suposant que d'altra manera és elegible per a la cobertura amb el pla del seu ocupador. Tindreu entre 30 i 60 dies per inscriure's.
El fet que obtingueu una feina no significa que calificarà automàticament l'assegurança mèdica a través del lloc de treball. Per exemple, molts empresaris requereixen que treballi un nombre mínim d'hores laborals per setmana per ser elegible per a una assegurança mèdica. Haureu de complir aquest requisit abans de poder optar a inscriure's, fins i tot amb un període especial d'inscripció.
Fins i tot si vostè és elegible, l'assegurança mèdica basada en el treball no sol ser gratuïta. El vostre empresari assumirà el percentatge del cost de les primes mensuals del vostre xec de pagament, així que esperareu petits xecs de pagament. Dit això, almenys el vostre empresari està assumint part del cost de les primes d'assegurança mèdica. Amb COBRA, vostè mateix està pagant tota la prima . I si es registra en un pla a través de l'intercanvi, però els seus ingressos són massa elevats per ser subvencionables, també li pagaria la prima completa.
Medicaid
Si els seus ingressos són baixos, pot ser elegible per a Medicaid , un programa conjunt d'assistència social estatal / federal que proporciona assegurança de salut a determinats residents desfavorits o de baixos ingressos. Heu de ser resident legal de l'estat en què sol·liciteu la cobertura i Medicaid no sol oferir cobertura per als immigrants legalment presents fins que estiguin a Estats Units durant cinc anys.
Dins d'algunes directrius, cada estat estableix les seves pròpies regles quant a qui qualifica per a Medicaid i qui no. Si el vostre ingrés és del 138% del nivell de pobresa federal o inferior, qualificaràs per a Medicaid en 31 estats i el Districte de Columbia. En els estats restants, calificar per a Medicaid és més difícil i limitat a poblacions vulnerables, com ara dones embarassades, persones amb discapacitat, cecs o persones grans (tingueu en compte que encara que Wisconsin és un dels estats que no ha ampliat Medicaid sota l'ACA, sí ho fan no tenen una bretxa de cobertura , els residents de baixos ingressos de Wisconsin es poden beneficiar de Medicaid o un subsidi superior a l'intercanvi, segons els seus ingressos).
Els premis, deduïbles, copays i coseguros solen ser molt petits quan vostè té Medicaid. La majoria dels programes de Medicaid no cobren cap prima (tot i que alguns ho fan, per inscriure's amb ingressos per sobre del nivell de pobresa), i el cost compartit (copays, etc.) és mínim per a les persones inscrites en Medicaid.
Obteniu més informació sobre com funciona Medicaid al vostre estat seleccionant el vostre estat en aquest mapa interactiu.
Salut dels estudiants
Si està a la universitat, pot ser elegible per a una assegurança mèdica estudiantil a través de la seva universitat. Algunes universitats requereixen que prengueu una càrrega mínima de classe mínima per ser elegible. Comproveu els detalls de la cobertura per assegurar-vos que és adequat, inclosa la cobertura quan estigueu de vacances i, potser, fora de la ciutat durant llargs períodes de temps.
Associació d'antics alumnes, associacions comercials i altres opcions
No és apte per a la salut dels estudiants perquè ja no sou estudiants? Algunes associacions d'antics alumnes ofereixen assegurança mèdica als seus membres. Consulteu amb l'associació d'alumnes de la vostra universitat.
Autònom? Consulteu amb la vostra associació comercial si sou membre d'un comerç. Consulteu amb la vostra càmera de comerç local si teniu la vostra pròpia empresa petita. Algunes d'aquestes organitzacions ofereixen plans de salut grupal als seus membres. A més, les petites empreses poden comprar assegurança de salut a través dels intercanvis d'assegurances de salut de SHOP del seu estat.
Podeu explorar altres opcions d'assegurança mèdica per a adults joves que utilitzin un corredor d'assegurances mèdic independent amb llicència del vostre estat. Aquestes persones són experts en ajudar a les persones a triar un pla de salut de qualitat que s'adapti a les seves necessitats. La vostra millor aposta és utilitzar un corredor que estigui certificat per l'intercanvi al vostre estat, de manera que pugueu veure opcions dins i fora de l'intercanvi i assegureu-vos que obtingueu la cobertura que millor s'adapti a la vostra situació.
L'esforç del GOP per rechazar l'ACA canviarà les opcions per a joves adults?
Els legisladors del GOP han estat intentant derogar l'ACA des de la seva promulgació i han passat el 2017 impulsant una legislació que derogaria o canviés diversos aspectes de la llei. La disposició de l'ACA que permet als adults joves romandre en el pla de salut dels pares fins als 26 anys sembla estar segur, però, cap de les principals propostes ha intentat canviar o eliminar aquesta part de l'ACA.
Però el projecte de llei que han introduït els republicans del Senat (la Llei de millor reconciliació de la cura o el BCRA) comportaria majors costos de butxaca per a les persones que adquireixen la seva pròpia assegurança mèdica (a canvi o fora de canvi). Els esforços de derogació del GOP també poden donar lloc a una cobertura menys sòlida que ofereixen els petits empresaris , depenent dels enfocaments estatals de la reforma de la salut.
> Fonts:
> Senate.gov, HR1628, Llei de Reconciliació de Millor Atenció de 2017 , Esborrany de Debat. 20 de juliol de 2017.