La Llei d'Assistència Acceptable amplia la cobertura de dependents a l'edat de 26 anys
El president Obama va signar la Llei d'Assistència Accesible a la llei el març de 2010. La majoria de les seves disposicions es van retardar fins almenys el 2014, però algunes parts de la llei van començar a tenir efecte en els primers mesos després de la promulgació de la legislació.
Tan aviat com l'ACA es va signar a la llei, el Departament de Salut i Serveis Humans (HHS) va començar a publicar reglaments per implementar disposicions en la legislació coherent amb els terminis de temps requerits.
Una de les disposicions significatives de la llei de reforma de salut que es va implementar el 2010 va ser una extensió de la cobertura depenent per assegurar que tots els adults joves tinguessin una assegurança mèdica assequible. Encara que aquesta previsió estava prevista per al 23 de setembre de 2010, el llavors secretari d'HHS, Kathleen Sebelius, va obtenir el compromís de les majors companyies d'assegurances de salut del país per iniciar la implementació de la cobertura dependent a partir de maig de 2010. Això va permetre que molts estudiants es graduessin de la universitat a finals de la primavera per evitar un buit de cobertura.
Per què era necessària la cobertura de dependents ampliada?
Abans del pas de la Llei d'Assistència Econòmica, moltes companyies d'assegurances van deixar caure joves adults dels plans de salut dels seus pares per la seva edat o el fet que el jove adult ja no compleix amb la definició de l'IRS d'un dependent, generalment tan aviat com els joves l'adult ja no era un estudiant de temps complet. Això va deixar molts graduats universitaris i altres joves adults sense assegurança mèdica.
I, segons la informació que informa l'Administració d'Obama:
- Pre-ACA, els adults joves tenien la taxa més alta d'assegurats de qualsevol grup d'edat. Al voltant del 30% dels adults joves no estaven assegurats, un percentatge superior a qualsevol altre grup d'edat.
- Els adults joves tenen la menor taxa d'accés a l'assegurança basada en l'ocupador. Atès que els adults joves són nous en el mercat laboral, sovint tenen "llocs de treball a nivell inicial, feines a temps parcial o llocs de treball en empreses petites que normalment no ofereixen assegurança mèdica". Això continua sent el cas diversos anys més tard, però l'accés a l'assegurança de salut parental ha ajudat a superar aquest buit.
- La salut i les finances dels joves adults corrien el risc. Tot i que molts adults joves (i altres) no creuen que necessiten assegurança mèdica, són, per citar al secretari Sebelius, "a un pas d'un accident o esdeveniment catastròfic". De fet, un de cada sis adults joves té una malaltia crònica com càncer, diabetis o asma i abans de l'ACA, gairebé la meitat dels joves no assegurats van informar que tenien dificultats per pagar les factures mèdiques abans de l'ACA.
Com va fer que la reforma sanitària proporcionés alleugeriment als joves adults?
La Llei d'Assistència Econòmica Acceptable requereix plans de salut que ofereixen cobertura als nens que depenen del pla dels seus pares perquè aquesta cobertura estigui disponible fins que el nen adulta arribi als 26 anys, independentment de si el jove adult encara es considera dependent d'impostos.
El 10 de maig de 2010, els Departaments de Salut i Serveis Humans, Treball i Tresoreria (IRS) federals van emetre les normatives necessàries per implementar l'expansió de la cobertura dependent dels nens adults fins als 26 anys. Algunes de les regles importants inclouen:
Cobertura estesa a més nens adults
Els plans de salut que ofereixen cobertura dependent han d'oferir assegurança de salut als nens adults fins als 26 anys, fins i tot si els nens adults ja no viuen amb els seus pares, no són dependents de la declaració dels seus pares o ja no són estudiants.
Aquesta regla s'aplica tant als fills casats com als solters, tot i que els cònjuges i els fills no es consideren aptes per a la cobertura. I també s'aplica tant als mercats d'assegurances de salut individuals com col·lectives: no importa si els pares obtenen assegurança mèdica a través d'un empresari o si el compren per si mateixos, els seus fills adults adults es poden cobrir en el pla sempre que el pla amplia la cobertura a qualsevol fill dependent.
Tots els joves elegibles van tenir una oportunitat única d'inscripció única
L'obligació de permetre als joves adults romandre en els plans dels seus pares fins que els 26 anys s'apliquen als anys del pla / política a partir del 23 de setembre de 2010.
Moltes asseguradores van implementar la provisió anteriorment, però tots van haver de fer-ho amb la seva primera renovació després del 23 de setembre de 2010.
I tots els plans havien d'implementar un període de matrícula especial, que duraria com a mínim 30 dies, durant el qual els adults joves que ja no estaven a la cobertura dels seus pares se'ls va donar l'oportunitat d'afegir-se al pla. Aquest període de matrícula estava disponible independentment de si coincideix amb el període d'inscripció oberta habitual del pla. Està disponible per als adults joves que abans havien passat els plans dels seus pares, així com els adults joves que havien optat per no estar cobertes pel pla dels seus pares per altres motius.
Des de llavors, els joves adults han pogut romandre en els plans dels seus pares fins als 26 anys, però només han pogut tornar a reunir els plans dels seus pares durant els períodes regulars d'inscripció oberta o durant un període especial d'inscripció provocat per un esdeveniment qualificador jove Els adults no poden simplement unir-se al pla de salut dels pares quan vulguin.
Els mateixos beneficis al mateix preu
Els plans d'assegurança mèdica que aportin cobertura dependent han de proporcionar als adults joves elegibles els mateixos beneficis que estan disponibles per a persones similars que no van perdre la cobertura de salut perquè el seu estat dependent va acabar. A més, el pla de salut no pot exigir que el jove adult pagui més per cobertura de salut que altres dependents de la mateixa edat.
Però, en els mercats individuals i en grups reduïts, l'ACA estableix una classificació d'edat que augmenta als 21 anys, de manera que un adult jove de més de 21 anys costarà més en primes que un nen més jove.
Nous beneficis fiscals per a la cobertura d'adults joves
Un dels beneficis a vegades desapercebuts de l'assegurança mèdica patrocinada per l'empresari és que el valor de la cobertura està exclòs dels ingressos de l'empleat. Si la vostra assegurança mèdica costa 15.000 $ l'any (pagat en part per vostè i, en part, pel vostre empresari), no pagueu l'impost d'aquests $ 15,000. Això contrasta amb les persones que compren la seva pròpia assegurança mèdica, que s'enfronten a normes molt més complicades pel que fa a la deduïbilitat fiscal de la seva assegurança mèdica .
En virtut de la Llei d'assistència econòmica, aquest benefici s'amplia als nens adults menors fins als 26 anys. Si els empleats opten per cobrir els seus fills adults joves fins als 26 anys, el valor de l'assegurança mèdica proporcionada per l'ocupador per al jove adult queda exclòs del treballador ingressos. Aquest benefici continua fins al final de l'any tributari en què el jove adult compleix 26 anys (alguns empresaris opten per deixar que els nens joves adults continuïn en el pla fins al final de l'any en què converteixen els 26 anys, en comptes d'abandonar-los del pla aviat al seu torn 26).
- El benefici fiscal va entrar en vigor el 30 de març de 2010, fent-lo immediatament disponible quan es va promulgar l'ACA.
- El benefici fiscal també s'aplica a les persones que qualifiquen per a la deducció d'assegurança mèdica per compte propi a la seva declaració d'impost federal . L'assegurança mèdica no sempre és deduïble d'impostos, però els particulars autònoms poden deduir les primes sense haver de detallar les deduccions. En aquest cas, se'ls permet reduir les primes per a joves adults que romanen al seu pla fins als 26 anys.
El resultat
6.1 milions d'adults joves (d'edats compreses entre 19 i 25 anys d'edat) havien cobrat cobertura en virtut de l'ACA a principis de 2016. Més de la meitat van guanyar cobertura des dels canvis , els subsidis a la prima i l'expansió de Medicaid es van fer efectius el 2014. Però 2,3 milions d'adults joves van cobrir cobertura entre 2010 i 2013, com a conseqüència de la disposició de l'ACA que els permetia romandre en el pla d'assegurança de salut dels pares fins als 26 anys.
I tot i que l'Administració Trump i els legisladors republicans han impulsat la derogació de l'ACA, la disposició que permet als joves adults romandre en els plans de salut dels seus pares té suport bipartidista i és probable que continuï endavant, independentment de si hi ha canvis addicionals a l'ACA (a principis de 2018, l'únic canvi legislatiu ha estat la derogació del mandat individual, vigent a partir de 2019, la resta de l'ACA roman intacta).
> Fonts:
> CalCPA Health. Comprensió de la classificació Premium sota la Llei de Assistència Econòmica. 1 de desembre de 2015.
> CMS.gov. Centre d'Informació al Consumidor i Supervisió d'Assegurances. Els joves adults i la Llei d'atenció assequible: protecció de joves adults i eliminació de càrregues en famílies i negocis.
> HHS.gov. 20 milions de persones han obtingut una cobertura d'assegurança de salut a causa de la Llei d'Assistència Econòmica, es presenten noves estimacions. 3 de març de 2016.