Com afecta la reforma sanitària
El 23 de març de 2010, el president Obama va signar a la llei la legislació federal per a la reforma de la salut coneguda com la Llei d'assistència econòmica. El propòsit de la legislació és assegurar que gairebé tots els nord-americans tenen accés a una assegurança mèdica assequible .
Les reformes clau de la Llei d'Assistència Acceptable es van dissenyar per reduir significativament les barreres per obtenir cobertura sanitària, així com accedir als serveis d'atenció mèdica necessaris.
Però la llei ha estat controvertida des del principi, i la divisió amarga divergent sobre la reforma de la salut ha donat lloc a una implementació menys que òptima de la reforma de l'atenció sanitària.
La majoria de les disposicions de l'ACA van entrar en vigor el 2014, incloent-hi l'obligació que pràcticament tots els nord-americans mantinguessin la cobertura d'assegurança de salut-ja sigui a través del seu empresari, a través d'un programa públic com Medicaid o Medicare o mitjançant la compra de cobertura en el mercat individual, o fora de bescanvi . Hi ha una penalització que l'IRS determina quan la gent no manté l'assegurança mèdica, però aquesta pena serà derogada després de finals de 2018, en els termes de la Llei d'impostos i treballs, que es va promulgar el desembre de 2017. Allí continua sent una pena per no tenir assegurança el 2018 , però no hi haurà penalització per a les persones que no tenen assegurança el 2019, tret que estiguin a Massachusetts o en altres estats que puguin establir sancions de mandat individual.
Destacats de la Llei d'Assistència Econòmica
Bars plans de salut individuals i petits del grup a partir de:
- Negar la cobertura a causa de les condicions mèdiques preexistents .
- Cancel·lar la cobertura excepte en casos de frau o fals representació intencionada.
- Càrrega de primes superiors a causa de problemes de salut.
- La càrrega de matriculacions majors més de tres vegades més que les matriculacions més joves.
- Oferir plans que no cobreixin els beneficis bàsics per a la salut, tret que el pla sigui aviat o aviat .
Requereix tots els plans de salut no aprovats per:
- Cobriu l'atenció preventiva sense compartir costos.
- Costos de butxaca per a beneficis bàsics per a la salut dins de la xarxa. HHS estableix els límits màxims dels costos de butxaca cada any. El 2018 no pot excedir els $ 7,350 per a un particular, o $ 13,700 per a una família.
- Permetre que els adults joves romanguin al pla de salut dels pares fins als 26 anys .
Es requereix que els grans empresaris:
- Proporcioneu una assegurança mèdica assequible als seus empleats a temps complet, o sigui sotmès a possibles sancions.
Requereix que els individus:
- Obtenir una assegurança mèdica o pagar una penalització , tret que tingui dret a certes exempcions . Aquest requisit tècnicament romandrà vigent, però la pena es reduirà a $ 0 per a persones que no tenen assegurança el 2019 i més enllà ( encara hi ha una pena per no tenir assegurança el 2018 )
Fa que la cobertura i l'atenció siguin més assequibles amb:
- Crèdits fiscals premium
- Reduccions de costos compartits
- L'expansió de Medicaid (19 estats encara no han acceptat finançament federal per expandir Medicaid a principis de 2018, encara que Maine està previst que expandeixi Medicaid a mitjans de 2018, segons els termes d'una iniciativa electoral que els votants van aprovar el 2017).
Canvis per als nord-americans sense assegurança mèdica
Segons els vostres ingressos, la mida de la família i l'estat de residència, és possible que tingueu diverses opcions de cobertura, inclosa l'ajuda financera (subsidis) si no podeu comprar una assegurança mèdica. A continuació es mostren exemples d'opcions de cobertura: els nivells d'ingrés s'apliquen a la cobertura de 2018.
Per a l'elegibilitat de Medicaid, els números de Nivell de pobresa federals de 2018 s'utilitzen en 2018, mentre que per a l'elegibilitat de subvenció superior, els números de FPL de 2017 s'utilitzen per a la cobertura de 2018 (això és degut a que la matriculació oberta per a la cobertura del pla privat té lloc a la tardor, abans de començar l'any i abans que s'actualitzin els números FPL per al nou any).
Exemple 1: elegibles per Medicaid en un estat que ha ampliat Medicaid
Renda anual:
- fins a $ 16,753 per a un particular
- fins a $ 34,638 per a una família de quatre
Comentaris:
- Els nord-americans de baixos ingressos que són ciutadans dels EUA, així com molts immigrants legals, poden inscriure's al programa de Medicaid del seu estat.
- El vostre estat pot imposar un mínim de despeses de butxaca , com ara un copagament de $ 1 a $ 5 per a la visita d'un metge o per a serveis seleccionats. Alguns estats també imposen primes nominals per als inscrits de Medicaid amb ingressos per sobre del nivell de pobresa (l'ACA permet l'expansió de Medicaid fins al 138% del nivell de pobresa).
- En els estats que no han ampliat Medicaid, els adults sense poder físic i sense fills solen ser inelegibles per a Medicaid, independentment del baixos ingressos que tinguin, i l'elegibilitat per als pares dels fills menors solen limitar-se a aquells amb ingressos extremadament baixos, molt per sota del nivell de pobresa .
Exemple 2: es pot comprar un pla de salut subvencionat a través d'un canvi d'assegurança mèdica estatal (iniciat el 2014)
Renda anual:
- fins a $ 48,240 per a un individu
- fins a $ 98,400 per a una família de quatre
Comentaris:
- Els plans de salut que participen en un canvi han d'oferir un paquet de beneficis bàsics per a la salut i cobrir almenys el 60% de les despeses sanitàries ( els plans catastròfics poden cobrir un percentatge més baix de les despeses mitjanes, però no es poden utilitzar subsidis per a la compra de plans catastròfics).
- Si compra la seva assegurança mèdica a través d'un bescanvi i qualifica per als ajuts a la prima, la seva quota de la prima (per al segon pla de plata de baix cost en la seva àrea) no superarà un cert percentatge dels ingressos, que van del 2,01 per cent a 9,56 per cent en 2018-depenent de la quantitat que guanyeu. Encara no necessiteu comprar el segon pla de plata de menor cost. Podeu optar per comprar un pla més o menys costós i aplicar el subsidi a aquest pla. Si compreu un pla més econòmic, pagareu un percentatge encara més baix dels ingressos en les primes de subvenció després d'un subsidi, i si compreu un pla més car, pagareu un percentatge més alt dels ingressos en les primes de subvenció.
Exemple 3: obligatori per comprar cobertura privada però sense assistència financera
Renda anual:
- $ 48,241 i superior per a un individu
- $ 98,401 i superior per a una família de quatre
Comentaris:
- No és apte per a una subvenció, ni ajuda financera a aquest nivell salarial.
- Si roman sense assegurança mèdica , és possible que hagi de pagar una multa equivalent al 2,5 per cent dels ingressos o 695 per cada adult sense assegurança, tret que qualifiqui per a determinades exempcions. Aquesta penalització es fixa en $ 0 per a persones que no estan segurs el 2019 o més enllà.
- Si els vostres ingressos són una mica per sobre dels llindars d'elegibilitat, podeu baixar-lo contribuint a un IRA tradicional o a un HSA (si teniu un pla de salut qualificat amb HSA).
Canvis per als nord-americans amb assegurança mèdica
Depenent del tipus d'assegurança mèdica que ja hagi tingut, és probable que hagi experimentat canvis com a conseqüència de l'ACA. .
Si la vostra font de cobertura mèdica ja era un pla d'ocupació, aquestes són algunes de les vostres opcions:
Mantingueu-vos al pla de l'empresari: si el vostre empresari continua oferint assegurança de salut, podeu conservar-lo.
Compreu un pla de salut a través de l'intercanvi d'assegurança mèdica en el vostre estat: si sou propietari d'una petita empresa , o el vostre empresari només ofereix beneficis mínims o haureu de pagar més del 9,56% dels ingressos en primes (el 2018), podeu consultar per obtenir millors opcions a l'intercanvi.
Si la vostra font d'assegurança mèdica és una política individual que heu adquirit per a vosaltres mateixos i / o la vostra família abans del 2014, aquestes són les vostres opcions:
Manteniu el pla actual: si el vostre pla de salut continua oferint la mateixa cobertura, podeu renovar-lo. No obstant això, les noves pòlisses d'assegurança de salut han de complir els estàndards federals de cobertura mínima; Els plans de salut més antics que no compleixen aquests estàndards no poden inscriure's en nous clients. Els plans admesos (vigents abans del 23 de març de 2010) poden romandre indefinidament, sempre que l'asseguradora continuï renovant-los, que no estan obligats a fer . Els plans d'àvia (dates vigents després del 23 de març de 2010, però abans de finals de 2013) es poden mantenir vigents fins a finals de 2018.
Compreu cobertura a través de l'intercanvi d'assegurança en el vostre estat: si els ingressos no superen el 400 per cent del nivell de pobresa (48.240 dòlars per a un sol individu el 2018), podeu qualificar per als crèdits fiscals federals per compensar el cost de la vostra prima. Tingueu en compte que només podeu adquirir una cobertura mèdica important individual (dins o fora de l'intercanvi) durant el període de matrícula oberta anual o durant un període de matrícula especial activat per un esdeveniment qualificat .
Si vostè està en Medicare, pot ser que les seves opcions no hagin canviat de manera significativa, però els seus costos relacionats amb medicaments han disminuït si necessita prou medicació que arriba al forat de donació i que pot haver millorat l'accés als serveis:
Els seus beneficis bàsics (o garantits) i l'elegibilitat no han canviat: l'ACA no va canviar les regles d'elegibilitat per a Medicare.
Avantatge de Medicare : s'han reduït els subsidis federals per als plans de Medicare Advantage , que inicialment van provocar especulacions sobre que els plans es tornarien menys robustos i es perdran inscrits. Tanmateix, la inscripció a Medicare Advantage ha continuat augmentant en els darrers anys des que l'ACA es va signar a la llei i els plans són més populars que mai, amb un terç de tots els beneficiaris de Medicare inscrits en els plans de Medicare Advantage en 2017.
Accés als serveis: Medicare ara cobreix visites anuals de benestar, gràcies als mandats de beneficis de prevenció de l'ACA.
Cobertura de medicaments amb recepta: la bretxa de cobertura de medicaments amb recepta (Medicare Part D donut hole) lentament s'està eliminant, i s'eliminarà el 2020.
> Fonts:
> Registre Federal. Departament de Salut i Serveis Humans. Llei de protecció i atenció mèdica; Avís de beneficis i paràmetres de pagament de l'HHS per al 2018; Modificacions als períodes especials d'inscripció i al programa del pla d'operació i orientació al consumidor. 22 de desembre de 2016.
> HealthCare.gov Llegiu la Llei d'Assistència Econòmica.
> Servei d'Ingressos Interns, Procediment d'Ingressos 2017-36 .
> Fundació Família Kaiser, Límits d'elegibilitat per ingressos de Medicaid per a adults com a percentatge del nivell federal de pobresa. Gener de 2017.
> Fundació Família Kaiser. Avantatge de Medicare. 11 de maig de 2016.