L'assegurança mèdica catastròfica es refereix a una xarxa de seguretat financera en cas de tenir una catàstrofe de salut. No pagarà els problemes de salut quotidians, sinó que pagarà quan tingui necessitats d'atenció mèdica molt costoses. A causa d'això, els plans de salut catastròfic solen costar menys que altres plans de salut.
Si voleu una assegurança mèdica que pagui les necessitats de l'assistència mèdica com els turmells i la grip, un pla catastròfic no és per a vostè.
Si pot pagar les seves necessitats rutinàries d'atenció mèdica i només vol que la seva assegurança mèdica li cobreixi en cas de catàstrofe per a la salut, com per exemple la necessitat d'una cirurgia d'emergència, la cobertura catastròfica pot ser només el que està buscant.
El deduïble anual per assegurança de salut catastròfica és tan elevat que la majoria de les persones sanes no ho paguen mai; l'any s'acabarà abans d'haver gastat molt en l'assistència sanitària. Tanmateix, si teniu necessitats d'atenció mèdica molt costoses, un pla catastròfic s'iniciarà i començarà a pagar després d'haver pagat el gran deduïble.
El terme "catastròfic" s'utilitza sovint per descriure qualsevol pla de salut amb un alt deduïble. Però, segons la Llei d'Assistència Accesible, es tracta d'un tipus de pla específic, diferenciat d'altres altes opcions deduïbles.
Què defineix un pla de salut catastròfic?
Assegurança de salut catastròfica oferta en els bescanvis d'assegurança mèdica de la Llei d'Assistència Econòmica (i fora dels intercanvis )
- Té un deduïble molt alt.
- Cobreix tots els beneficis essencials per a la salut.
- Límits que es poden inscriure. No tothom és elegible per comprar un pla catastròfic.
- No es pot utilitzar amb un subsidi d'assegurança mèdica per ajudar a pagar les primes mensuals.
Els plans catastròfics que ofereixen els intercanvis d'assegurances de salut estatals i federals tenen un deduïble molt elevat en comparació amb altres tipus de plans.
Per exemple, els plans catastròfics oferts en 2017 tenen un deduïble de 7.150 dòlars per a un individu. De fet, el deduïble per a plans catastròfics és el mateix que el màxim de butxaca . El deduïble per al vostre pla de salut catastròfic augmentarà cada any, ja que el govern permet augmentar el màxim de butxaca (el 2014, era de $ 6,350 i ha crescut cada any des de llavors).
Una vegada que hagi pagat prou de la seva pròpia butxaca per complir amb el deduïble, el pla de salut catastròfic començarà a pagar per les despeses sanitàries cobertes. En la majoria dels casos, si roman a la xarxa , el vostre pla catastròfic pagarà el 100% de les despeses sanitàries cobertes un cop hagueu pagat el deduïble.
Què significa una despesa sanitària coberta? Un pla catastròfic ha de cobrir els mateixos beneficis essencials de salut que tots els altres plans de salut d' Obamacare han de cobrir. Per exemple, ha de pagar coses com visites mèdiques, proves de sang, atenció maternal, atenció de salut mental i tractament d'abús de substàncies. Tanmateix, no començarà a pagar per aquests beneficis fins que hagi pagat la seva gran deduïble.
Hi ha dues excepcions a aquesta regla:
- L'assegurança mèdica catastròfica ha de pagar una atenció mèdica preventiva, fins i tot si no ha pagat el deduïble. Això inclou aspectes com la vacuna anual de la grip , el cribratge de la mamografia , la visita a dones i la contracepció .
- Els plans de salut catastròfics han de pagar per veure el seu proveïdor d'atenció primària tres vegades l'any sense haver de pagar el deduïble en primer lloc.
Només certes persones es consideren aptes per comprar una assegurança mèdica catastròfica que es ven a les ofertes d'assegurança mèdica de la Llei d'assistència econòmica. Heu de tenir menys de 30 anys o tenir una exempció de penúria o una exempció de la penúria individual de l'ACA. Esbrineu si sou elegible a "Assegureu-vos d'assegurança mèdica catastròfica? "
Si vostè és elegible per un subsidi d'assegurança mèdica per ajudar-lo a pagar les primes d'assegurança mèdica mensuals, no pot utilitzar aquesta subvenció amb un pla de salut catastròfic .
Heu d'escollir un pla de bronze, plata, or, o platí per utilitzar el subsidi. Obteniu més informació sobre qui és elegible per a un subsidi d'assegurança mèdica i quins tipus de subvencions estan disponibles a " Puc obtenir ajuda per pagar l'assegurança mèdica? "
Alguns plans de bronze tenen deduïbles gairebé tan elevats com els plans catastròfics (i els costos totals de butxaca que són iguals a aquells en plans catastròfics), però no hi ha cap cobertura per a visites d'atenció primària abans del deduïble. Althouh no es pot utilitzar en els plans catastròfics, una persona jove i sana que no es beneficiarà de subsidis per a la prima podria trobar un pla catastròfic per ser un tracte millor que un pla de bronze.
Beneficis ocults de l'assegurança mèdica catastròfica
Encara que no gasteu prou en l'assistència sanitària per satisfer el deduïble del vostre pla de salut catastròfic, encara pagareu menys en les despeses mèdiques de butxaca amb un pla catastròfic que si no teniu cap cobertura d'assegurança de salut. La majoria dels plans catastròfics són un pla HMO, PPO, EPO o POS . Aquests plans negocien tarifes reduïdes amb els metges, hospitals, laboratoris i farmàcies que es troben a la seva xarxa de proveïdors. Com a subscriptor al pla de salut catastròfic, obté el benefici d'aquestes taxes de descompte fins i tot abans de pagar el deduïble.
Aquí teniu un exemple. Suposem que encara no heu trobat el deduïble $ 7,150 del vostre pla catastròfic. Es lesionen el turmell i necessiten una radiografia de turmell. El percentatge de cremallera de la vostra radiografia és de 200 dòlars. Sense la vostra assegurança de salut catastròfica, hauríeu de pagar 200 $ de butxaca. La tarifa de descompte dins de la xarxa dels membres del pla de salut és de 98 dòlars. Com que sou membre del pla de salut mitjançant una instal·lació de raigs X a la xarxa, només haureu de pagar la taxa de descompte de $ 98. Pagareu $ 102 menys del que pagueu si no teniu assegurança.
Aneu amb compte quan compreu un assegurança mèdica catastròfica
És fàcil cometre l'error de pensar que un pla d'assegurança mèdica catastròfica és el mateix que un alt pla de salut deduïble o HDHP. Després de tot, un pla catastròfic té un alt deduïble, per tant ha de ser un pla de salut deduïble alt, oi?
Mal.
Un HDHP qualificat és un tipus d'assegurança mèdica molt específic que s'ha dissenyat per utilitzar amb un compte d'estalvi de salut. Conegueu la diferència entre un HDHP i un pla catastròfic, i el que podria passar si compreu un pla catastròfic quan creieu que anava a comprar un HDHP.
> Fonts:
> HealthCare.gov, Plans de salut catastròfics.