Si és nou en l'assegurança mèdica , comprendre quant ha de pagar el cost de les despeses d'atenció mèdica, quan haureu de pagar-lo i quina part de la pestanya del vostre pla de salut es reprendrà pot resultar confús.
Els deduïbles i copagaments d' assegurança mèdica són els dos tipus de repartiment de costos , que es refereixen a la forma en què les companyies d'assegurances de salut separen el cost de la vostra atenció mèdica amb vostè.
Llavors, quina és la diferència entre el deduïble i el copagament? Es diferencien quan cal pagar, quant ha de pagar i el que queda per pagar el seu pla de salut.
Què es un deure d'assegurança mèdica?
Un deduïble és una quantitat fixa que paga cada any abans que la vostra assegurança de salut s'iniciï plenament. Una vegada que hagueu pagat el deduïble, el vostre pla de salut comença a retirar la seva part de les vostres factures d'assistència sanitària. A continuació s'explica com funciona.
Suposem que el pla té un deduïble de 2.000 dòlars, i compta amb tots els serveis no preventius cap al deduïble fins que es compleixi. Aconsegueix la grip al gener i veus al teu metge. La factura del metge és de 200 dòlars (després del descompte negociat del pla de salut). Sou responsable de tota la factura ja que no heu pagat el deduïble encara aquest any. Després de pagar la factura del metge de 200 dòlars, teniu 1.800 dòlars per endavant amb deduïble anual.
Al març, cau i trenqueu el braç. La factura després del descompte negociat del pla de salut és de $ 3,000.
Pague 1.800 dòlars d'aquesta factura abans de complir el deduïble anual de 2.000 dòlars. Ara, la vostra assegurança de salut s'inicia i l'ajuda a pagar la resta de la factura.
A l'abril, s'elimina el vostre contingut. La factura és de $ 500. Atès que ja heu complert el deduïble per a l'any, no haureu de pagar més cap al deduïble.
La seva assegurança mèdica paga la seva part total d'aquesta factura.
Tanmateix, això no vol dir que la vostra assegurança mèdica pagui tota la factura i no haurà de pagar res. Encara que hagi acabat de pagar el deduïble per a l'any, és possible que encara li deuen un copagament o un coseguro , fins que hagi complert la màxima càrrega del vostre pla durant l'any.
Sota l'ACA, el 2018, tots els plans no abunçats, no avonhuts, han de cobrir els costos de butxaca a no més de $ 7,350 per una sola persona i $ 14,700 per a una família. La majoria dels plans de salut es matriculen amb els costos de butxaca en nivells inferiors a aquests límits, però no els poden sobrepassar.
El límit de butxaca s'aplica a tots els serveis de la xarxa que es consideren un benefici bàsic per a la salut . Inclou els imports que inscriu pagar els deduïbles, copays i coseguros; una vegada que el cost combinat assoleixi el màxim de càrrega del pla, el membre no haurà de pagar res per a la resta de l'any (per a la xarxa, atenció mèdica necessària que es considera un benefici bàsic per a la salut), independentment de si d'altra manera hauria requerit un copagament o un coseguro.
Què és un copago de l'assegurança mèdica?
Un copago és una quantitat fixa que paga cada vegada que obté un tipus particular de servei d'atenció mèdica.
A continuació s'explica com funciona.
Posem per cas que la vostra assegurança mèdica requereix un copagament de 30 € cada vegada que vegeu el vostre metge d'atenció primària , $ 50 cada vegada que vegeu un metge especialista i $ 20 cada vegada que ompli una prescripció genèrica .
Si veieu el vostre PCP l'1 de maig, pagueu el metge $ 30 aquest dia. El vostre pla de salut recull la resta de la factura per a aquesta visita. Quan tornis al teu PCP el 5 de maig, hauràs de pagar un altre copament de 30 USD. El vostre pla de salut també paga la resta de la factura.
El vostre PCP us envia a un especialista. Quan vegeu l'especialista el 12 de maig, pagueu un copago de $ 50 a l'especialista. La vostra assegurança mèdica paga la resta de la factura de l'especialista.
L'import que paga en copagaments no suposa, en general , el compliment del deduïble, però sí compte amb els costos totals de butxaca de l'exercici (gràcies a Obamacare, el màxim total de la seva butxaca es limita cada any). Per tant, si teniu un deduïble de 2.000 dòlars a més de diversos copaldos per veure el vostre metge o especialista en atenció primària o si heu rebut una recepta, heu de complir el vostre deduïble per a tractaments que no siguin els cobert per copagaments.
Quin és el mateix?
Les quantitats deduïbles i de copagament són quantitats fixes, és a dir, no canvien en funció del cost del servei sanitari. Això contrasta amb un altre tipus de repartiment de costos, coseguro, en què es deu un percentatge de la factura en comptes d'una quantitat fixa.
Vostè sap quan s'inscriu a l'assegurança de salut quant el deduïble serà aquest any; no varia depenent del tipus de serveis que obtingueu o del cost dels serveis. Si teniu un deduïble de 1.000 dòlars, pagareu un deduïble de 1.000 dòlars si la vostra hospitalització costa $ 2,000 o $ 200,000. Però alguns plans tenen un deduïble diferent que s'aplica als medicaments amb recepta, a més del deduïble per a altres serveis mèdics. I la part A de Medicare té un deduïble que s'aplica a un període de beneficis en lloc d'un any natural. Però encara és una quantitat predeterminada que s'aplica independentment del cost de l'atenció mèdica.
També sabeu quan us registreu a l'assegurança mèdica els requisits de copagament del vostre pla de salut, ja que també són una quantitat fixa. Quan vegeu un especialista, si el vostre pla de salut requereix un copagament de $ 50 per veure un especialista, haurà de pagar $ 50 si la factura de l'especialista és de $ 100 o $ 1000 (sempre que l'especialista es trobi en la xarxa del seu pla de salut i compleixi qualsevol preautorització o els requisits de referència que té el vostre pla de salut).
Els copagaments i els deduïbles també són similars, gràcies a la Llei d'Assistència Econòmica , als Estats Units, determinats serveis de salut preventiva no estan subjectes a copagaments ni a deduïbles del seu deure de salut (a menys que tingui un pla de subsidis). Si veieu al metge una visita de prevenció mèdica, fins i tot si no heu pagat un cent per cent del deduïble anual, no pagareu res al deduïble per a aquesta visita. No pagareu cap copagament per aquesta visita, ja sigui (tingueu en compte que alguns serveis que podrien oferir-se durant una visita preventiva no necessàriament estaran cobertes íntegrament, ja que els mandats de prevenció només requereixen que cobreixin determinats beneficis de cura preventiva. Consulteu amb la vostra asseguradora abans de programar una visita de prevenció per assegurar-vos que enteneu el que està cobert i què no).
Què és diferent?
El deduïble generalment és l'import que haureu de pagar i amb quina freqüència haureu de pagar-lo. Els deduïbles generalment són molt més grans que els copagaments, però només heu de pagar-los un cop l'any (tret que estigueu a Medicare , en aquest cas el deduïble s'aplica a cada període de prestació en lloc de seguir l'any natural). Una vegada que hagueu complert el deduïble per a l'any, no haureu de tornar a pagar fins a l'any que ve.
Però els copagaments estan en curs. Seguiu pagant els copagaments cada vegada que obtingueu un servei d'atenció mèdica que els requereixi, no importa quants copagaments hàgiu pagat durant l'any. L'única forma en què deixeu de pagar els copagaments és si heu aconseguit el màxim de butxaca del pla de salut de l'any. Arribar al màxim de butxaca és inusual per a la majoria de la gent, i només passa quan ha tingut unes despeses sanitàries molt elevades durant aquest any.
Com treballen junts
Obteniu informació sobre com el deduïble i el copagament interactuen a " Compte de copaytes cap a la vostra assegurança mèdica deduïble? " I " Què significa el deure de l'assegurança mèdica? "
> Fonts:
> Registre Federal, Departament de Salut i Serveis Humans. Llei de protecció i atenció mèdica; Avís de beneficis i paràmetres de pagament de l'HHS per al 2018; Modificacions als períodes especials d'inscripció i al programa del pla d'operació i orientació al consumidor. 22 de desembre de 2016.