Els deduïbles d'assegurança mèdica dels milers de dòlars realitzen copagaments, els pagaments fixats de $ 25 a $ 75 que deuen cada vegada que vagi al metge o ompli una recepta, semblen canviar de bateria. Però els copays realment augmenten quan teniu problemes de salut. Els copays compten per a la vostra assegurança mèdica deduïble? Estàs eliminant el teu deduïble massiu cada vegada que pagues el copagament de 30 dòlars per la teva prescripció de tiroides o colesterol?
És natural que es cansen quan es pensa en la seva assegurança mèdica deduïble, sovint uns quants milers de dòlars. El pressupost per a la seva assegurança mèdica deduïble s'ha convertit en un requisit obligatori per a persones amb coneixements econòmics que no són rics. Però, és difícil fer un seguiment del vostre progrés cap a la satisfacció del deduïble si no enteneu el que, exactament, es calcula .
Si els teus copays compten o no pel deduïble, depèn de com el vostre pla de salut ha estructurat els requisits per compartir costos . En la meva experiència, la majoria dels plans no compten els vostres copaldos cap a la vostra assegurança mèdica deduïble. No obstant això, el vostre pla podria fer-ho. Els requisits de repartiment de costos dels plans de salut es modifiquen cada any, ja que els plans de salut busquen formes noves, rendibles i de fàcil maneig dels consumidors per estructurar els requisits d'ús compartit de costos.
Com sabeu amb seguretat? En primer lloc, comproveu el vostre Resum de Beneficis i Cobertura. Preste molta atenció a les matemàtiques en els exemples. Si encara no està clar, és possible que hagi de trucar al número de membre de la vostra targeta d'assegurança mèdica i preguntar-li.
Però, en general, hauríeu d'esperar que els vostres copays no es comptin amb el deduïble. Tanmateix, es comptarà amb la vostra butxaca màxima (llevat que tingueu un pla d' àvia o d' autor que usi regles diferents per als costos de butxaca).
Quan el seu pla de salut cobra cops cap al deduïble
Els copagaments s'afegeixen.
Si veieu el metge freqüentment o omple receptes rutinàries, els copagaments que s'acrediten al deduïble us ajudaran.
Posem per cas que la vostra assegurança mèdica està estructurada d'aquesta manera:
- $ 1,000 deduïble,
- Copago de 30 dòlars per veure el metge d'atenció primària ,
- Copago de $ 60 per veure un metge especialista,
- Copago de $ 25 per omplir una recepta per un medicament genèric ,
- Copago de 45 dòlars per omplir una recepta per un medicament de marca.
Ara, compareu les implicacions financeres usant el mateix escenari d'assistència sanitària amb una assegurança mèdica que acrediti els seus copagaments cap al vostre deduïble i l'assegurança mèdica que no contingui els vostres copayments cap al deduïble.
Al gener, se't diagnostica diabetis . Vostè veu el seu PCP tres vegades i se'ls prescriu un medicament genèric i un medicament de marca. Els copagaments de gener són $ 30 + $ 30 + $ 30 + $ 25 + $ 45 = $ 160.
El vostre PCP no està satisfet amb el control de la diabetis, pel que al febrer, us envia a un endocrinòleg , un metge especialitzat en diabetis i problemes hormonals. Vostè veu l'especialista i emplena ambdues les seves receptes. Els copagaments de febrer són de $ 60 + $ 25 + $ 45 = $ 130.
Al març, veieu endocrinòleg dues vegades. Ella canvia les seves receptes; Ara teniu dos medicaments de marca.
Els copagaments de març són de $ 60 + $ 60 + $ 45 + $ 45 = $ 210.
A finals de març, heu pagat un total de $ 500 en copayments. Si el vostre pla de salut compte les vostres copies cap al deduïble, us trobeu a la meitat de la vostra deduïble anual de $ 1,000. Si el vostre pla de salut no conté les vostres copies cap al deduïble, encara us deureu tot el deduïble de $ 1,000 tot i que ja heu pagat 500 dòlars per despeses sanitàries des de la vostra pròpia butxaca.
Els plans complets ACA compten els copagaments cap al màxim de fora de mà
Tot i que és poc freqüent trobar un pla que contingui copagos cap al deduïble, tots els plans complets d'ACA compten copysos (per serveis que es consideren beneficis essencials per a la salut ) cap al seu màxim anual de butxaca , i hi ha un límit superior quant a fins a quin punt es pot obtenir el màxim de la seva butxaca ( 7.150 dòlars per a una sola persona el 2017 ).
La majoria de la gent no acaba de reunir-se amb el màxim de butxaca de l'any. Però si ho feu, pot ser qualsevol combinació de copays, deduïbles i coseguros que arribi al límit. Si disposa de nombrosos serveis als quals s'aplica un copay, pot acabar reunint-se amb el seu límit de butxaca degut únicament als copagaments, sense haver de complir el deduïble en absolut (en aquest cas, no hauríeu de complir el vostre deduïble per a l'any, fins i tot si necessitava atenció per a la qual normalment s'aplicaria la deduïble).
Actualitzat per Louise Norris.
> Fonts:
> Centres per als serveis de Medicare i Medicaid, Centre d'Informació al Consumidor i Supervisió d'Assegurances. Preguntes freqüents sobre la implementació de la Llei d'assistència econòmica - Set 18.