L'ús compartit de costos es refereix al fet que vostè i la vostra asseguradora de salut paguen una part dels costos mèdics durant l'any. La vostra asseguradora de salut requereix que pagui part del cost de les despeses sanitàries per evitar l'ús excessiu dels serveis sanitaris i per mantenir les primes d'assegurança mèdica sota control (encara que la idea de cobertura del 100 per cent pot semblar genial) probablement condueix a persones que busquen tractament mèdic amb més freqüència, i les primes creixeran).
Les formes més habituals de compartir els costos són deduïbles , copagaments i coseguros . Les primes mensuals que paga per obtenir la cobertura d'assegurança de salut no es consideren un tipus de repartiment de costos.
El cost compartit estalvia diners de la vostra companyia d'assegurances de salut de dues maneres. En primer lloc, paga part de la factura; ja que compartiu el cost amb ells, paguen menys. En segon lloc, ja que heu de pagar una part de la factura, és més probable que només busqueu atenció mèdica quan la necessiteu.
Compartiment de costos i el màxim de butxaca
Com que l'ús compartit de costos pot ser costós si vostè té grans despeses mèdiques, tots els plans de salut (a menys que siguin grans o grans) que requereixen un repartiment de costos també tenen un màxim de butxaca que posa un límit en quant de repartiment de costos vostè és responsable de cada any (per a aquesta discussió, tots els números es refereixen al límit dels costos de butxaca assumint que rep atenció dins de la xarxa de l'assegurador de la seva salut, si surt fora de la xarxa, la seva butxaca el màxim serà més gran o, en alguns casos, il·limitat).
Abans de 2014, no hi havia cap norma que regulés el nivell màxim de la pòlissa de salut que podria ser -de fet, alguns plans no tenien cap cost directe, tot i que era relativament estrany. Però la Llei d'assistència econòmica ha canviat, i els nous plans de salut no poden tenir un màxim de més de 6.850 dòlars, per a un sol individu, el 2016 (aquest límit superior augmenta a 7.150 dòlars el 2017).
A més, a partir de 2016 , no es pot exigir a un sol individu pagar més en els costos de butxaca que el màxim de butxaca individual d'aquest any, fins i tot si està cobert per un pla familiar d'un pla individual.
Després d'haver pagat prou en deduïbles, copagaments i coseguros per assolir el màxim de càrrec, el vostre pla de salut suspèn el cost compartit i recull el 100 per cent de les factures mèdiques cobertes durant la resta de l'any, assumint-lo continueu utilitzant hospitals i metges de la xarxa.
Cost-Sharing i la Llei d'Assistència econòmica
La Llei d'Assistència Accesible ha fet que una quantitat important d'atenció mèdica preventiva no tingui un cost compartit. Això significa que les coses com mamografies apropiades per edat, el cribratge de colesterol i moltes vacunes no estan subjectes a un deduïble, copagament o coseguro.
L'ACA també va crear un subsidi per compartir costos per fer que l'ús de la vostra assegurança mèdica sigui més assequible si teniu uns ingressos baixos. El subsidi d'intercanvi de costos redueix l'import que paga en deduïbles, copays i coseguros cada cop que utilitzeu la vostra assegurança. Els subsidis d'intercanvi de costos s'incorporen automàticament als plans de plata a l'intercanvi si els ingressos no superen el 250 per cent del nivell de pobresa (per a la cobertura del 2017, el límit superior d'ingressos per ser elegible per a subsidis per compartir costos és de 29.700 dòlars per a un sol individu i $ 60,750 per a una família de quatre).
Què passa amb les coses que l'assegurança no cobreix?
Les frases "cost compartit i despeses de butxaca" de vegades es fan servir indistintament, però sovint s'utilitzen "de butxaca" per descriure les despeses mèdiques que paguen, independentment que el tractament estigui cobert per l'assegurança mèdica . Tanmateix, si el tractament no està cobert, l'import que gasteu no es considera com un repartiment de costos del vostre pla i no comptarà amb el màxim de butxaca del vostre pla.
Per exemple, els procediments cosmètics com la liposucció solen no estar coberts per una assegurança mèdica, de manera que si obté aquest tipus de tractament, haurà de pagar per vostè mateix.
El mateix passa amb l'atenció dental per a adults, tret que tingui una pòlissa d'assegurança dental diferent. Encara que penseu que aquestes despeses són "de butxaca" (i, de fet, surten de la seva pròpia butxaca), els diners que gasta no estan comptant amb el màxim de butxaca del seu pla de salut ni tampoc considera que el repartiment de costos del vostre pla.
Atès que la participació en els costos varia considerablement d'un pla d'assegurança de salut a un altre, voldreu assegurar-vos que enteneu els detalls del vostre pla abans d'haver de fer servir la vostra cobertura, de manera que l'import que heu de pagar pel vostre tractament no sorprèn.