El que determina els costos i el que paga l'americà mitjà
Gran part del recent debat sobre la reforma sanitària als EUA s'ha centrat en el cost de l'assegurança mèdica, que no és assequible per a molts nord-americans.
No obstant això, la Llei de Protecció del Pacient i Assistència Sanitària Acceptable es va signar el 23 de març de 2010, en la seva majoria tracta l'accés a la cobertura d'assegurança de salut i assegura que tots els nord-americans que necessitin cobertura podran obtenir assegurança mèdica.
No està clar com la legislació afectarà el cost de l'assegurança mèdica, especialment les primes i les despeses de càrrega. Probablement, els costos continuaran augmentant en un futur previsible.
Quant costarà l'assegurança mèdica depèn de la vostra edat, la condició de la vostra salut (com sana o poc saludable que sou), on està el país on viu, els ingressos i el lloc de treball.
Hi ha moltes maneres d'obtenir una assegurança mèdica, i aquestes també poden determinar quant pagarà. Això inclou:
Assegurança mèdica proporcionada per un empresari. La majoria de les empreses grans i mitjanes d'Estats Units proporcionen assegurança mèdica com a benefici dels empleats. La majoria dels nord-americans que tenen assegurança de salut obtenen de la companyia a la qual treballen.
Assegurança mèdica que compreu pel vostre compte. Si sou un treballador per compte propi o treballa per una petita empresa que no proporciona assegurança mèdica, haurà de comprar una assegurança.
Assegurança de salut proporcionada pel govern. Si teniu 65 anys o més, està inhabilitat o té pocs o cap ingrés, podeu obtenir l'assegurança mèdica pagada pel govern, com ara Medicare i Medicaid.
Què inclouen els costos d'assegurança mèdica?
Hi ha moltes coses que determinen quant costarà la vostra assegurança mèdica cada mes.
Primes
Una prima és una tarifa mensual que es paga a una companyia d'assegurances o un pla de salut per proporcionar cobertura de salut, inclòs el pagament de serveis relacionats amb la salut com visites mèdiques, hospitalitzacions i medicaments.
Si teniu una assegurança relacionada amb el treball, el vostre empresari paga la prima mensual. Probablement, la vostra empresa exigirà que pagueu una part de la prima mensual, que es descomptarà del vostre xec de pagament. Si sou autònom o compreu la vostra pròpia assegurança mèdica , pagueu la prima mensual sencera.
Ja sigui que obtingueu una assegurança mèdica a la feina o compreu la vostra pròpia assegurança, la vostra prima pot ser superior o inferior en funció del tipus de pla d'assegurança que trieu. Els plans que tenen costos de butxaca elevats (deduïbles, coseguros i copagaments) solen tenir primes més baixes i plans amb baixos costos de butxaca amb primes més altes. A més, un pla de salut (com un HMO ) que requereix utilitzar una xarxa de metges i hospitals sol tenir una prima més baixa. També pagareu més per l'assegurança mèdica que cobreix els membres de la vostra família.
Si compreu assegurança privada per a vosaltres mateixos (o altres membres de la família), les vostres primes seran més altes que la vostra edat, si sou un treball autònom en un treball "perillós" (com un instructor de vol) o té un estat de salut crònic (com la diabetis tipus 2 o la pressió arterial alta)
Despeses fora de butxaca
Les despeses de càrrega de butxaca són el que paga pels serveis relacionats amb la salut més enllà de la prima mensual. Depenent del seu pla de salut, aquestes despeses poden incloure un anual deductable, coassegurança i copagaments per a consultes mèdiques i medicaments amb recepta.
Deduïble : un deduïble és l'import que vostè ha de pagar de butxaca cada any per despeses relacionades amb la salut abans de començar a pagar la pòlissa d'assegurança. Els deduïbles són comuns en PPO per als serveis d'atenció mèdica rebuts fora de la xarxa PPO. Si teniu Medicare, és probable que hàgiu de pagar un deduïble per als serveis mèdics i un deduïble per medicaments a part de Medicare Part D.
Coseguretat : Alguna assegurança mèdica requereix que pagui un percentatge del cost dels serveis relacionats amb la salut després d'haver complert el deduïble anual. Això es coneix com coseguro i, amb més freqüència, és aproximadament el 20% del que aprova el pla de salut.
Per exemple, el Sr. Jones té un pla de salut familiar amb un coseguro deduïble anual de $ 500 i un 20% de coseguro. Al febrer, la seva dona i dos fills van rebre exàmens. El senyor Jones va pagar el metge per aquests serveis, que van costar 510 dòlars. Al març, un dels nens es va emmalaltir i el cost de la visita a l'oficina era de 50 dòlars. Atès que el deduïble anual es va complir, el pla de salut va pagar al metge de $ 40 (80%) i el Sr. Jones va pagar al metge $ 10 (20%).
Copagament : un copago és una tarifa plana o una quantitat determinada que pot haver de pagar per un servei específic relacionat amb la salut. Els copagaments són molt freqüents en els plans d'atenció administrada (com HMOs i PPOs) i en plans de medicaments com Medicare Part D.
Per exemple, els copagaments típics són de $ 20 per a una visita mèdica, $ 50 per a una visita a una sala d'emergència i de $ 10 a $ 40 per a un medicament amb recepta (depenent si la seva prescripció és per a un medicament genèric o un medicament de marca ).
Què paga l'assegurança mèdica mitjana americana?
Aquesta és una pregunta complicada per respondre. Més de 85 milions d'americans obtenen assegurança de salut a través del govern, incloent Medicare, Medicaid, els beneficis dels veterans i els militars (tant actius com jubilats). Actualment, més de 45 milions de nord-americans no tenen assegurança mèdica.
La majoria dels nord-americans amb assegurança mèdica obtenen del seu ocupador i més de 26,5 milions d'americans estan cobertes per plans individuals que han estat comprats directament d'una companyia d'assegurances.
En un informe (Assegurança de salut individual 2009: una enquesta integral de primes, disponibilitat i beneficis) es va fer pública a l'octubre de 2009, els plans d'assegurança mèdica d'Amèrica (un grup comercial que representava els plans de salut) presentaven alguna informació que dóna una idea del que una assegurança mèdica costos de la política quan els compra un individu.
- De mitjana, la prima anual era de 2.985 dòlars per a una sola persona i 6.328 dòlars per a una família.
- La prima anual es diferia d'un estat a un altre. Per exemple, la prima per un pla de salut familiar a Nova York era de 13,296 dòlars, mentre que un pla similar a Iowa era de 5609 dòlars.
- Les primes anuals per als plans de salut també eren diferents segons si el deduïble anual era alt o baix. Per exemple, els plans familiars sense deduïbles tenien una prima mitjana de 12686 dòlars anuals, mentre que els plans amb un deduïble anual de 10.000 $ tenien una prima mitjana de 5380 dòlars l'any.