Noves dates, publicitat reduïda i assistència reduïda de matriculació
La matrícula oberta per a la cobertura del mercat individual de 2018, tant en l'intercanvi com fora de bescanvi, va començar l'1 de novembre de 2017 i va acabar poc més de sis setmanes després el 15 de desembre, a la majoria dels estats.
Això és molt més curt que la matriculació oberta que ha tingut lloc en anys anteriors i la meitat del temps que es va programar que la matriculació oberta estigués prevista aquest any. També és la primera vegada que la matrícula oberta acaba abans del començament de l'any nou.
Hi ha una varietat de canvis i coses a tenir en compte amb aquest cinquè període d'inscripció oberta. I l'ordre executiva que va signar el president Trump el 12 d'octubre i la finalització del finançament per a les reduccions en el cost compartit s'han sumat a la confusió que ha plagat la reforma de l'atenció sanitària en 2017.
Però l' ordre executiu només dirigeix a diversos organismes governamentals a formular recomanacions sobre els canvis que es podrien implementar per assolir els objectius de l'Administració Trump. No té cap efecte immediat, i pel que fa a la inscripció oberta per a la cobertura de 2018, res ha canviat amb l'ordre executiu.
L' eliminació del finançament per a la reducció de l'ús de costos implica que les primes seran superiors al 2018 , tot i que l'impacte en la majoria d'estats serà en plans de plata i es compensarà amb subvencions de major importància per a la majoria d'inscrits, la qual cosa es traduirà en una reducció primes després de subvencions per a moltes persones, en comparació amb el que van pagar el 2017.
Els consumidors havien de comparar acuradament les opcions disponibles durant la inscripció oberta, però els beneficis de reducció de costos es mantenen disponibles per a tots els inscrits elegibles el 2018.
Inscriviu-vos a Healthcare.gov
Canvis del pressupost
A més d'un període de matrícula oberta més curta, l'Administració Trump va reduir el finançament de màrqueting i divulgació de HealthCare.gov, resultant en menys publicitat per a l'intercanvi i menys ajudants en persona per ajudar-los a inscriure's.
Una anàlisi coberta de Califòrnia considera que el finançament reduït podria donar lloc a un milió de menys inscrits en els estats de HealthCare.gov el 2018 (en última instància, la matrícula va acabar en 8,7 milions en els estats de HealthCare.gov, per sota de 9,2 milions l'any anterior). I com que són els inscrits més sans que poden perdre la matrícula, les primes hauran de seguir augmentant per cobrir un grup cada vegada més malalt de persones.
El Departament de Salut i Serveis Humans dels Estats Units (HHS) només gasta 10 milions de dòlars en màrqueting per HealthCare.gov aquesta tardor, per sota de $ 100 milions l'any passat. Per perspectiva, Califòrnia -que té el seu propi intercanvi- estava planejant gastar 111.5 milions de dòlars, més de 11 vegades més que HHS gastarà en el mercat de HealthCare.gov, tot i que HealthCare.gov va inscriure gairebé sis vegades més persones per al 2017 tal com va fer Calfornia Coberta. L'Administració Trump també ha reduït el pressupost per a les organitzacions del Navegant (assistència de matriculació) en un 41%.
La combinació d'un període de matriculació més breu, menys màrqueting i menys assistència per a inscripcions podrien donar lloc a una experiència confusa per als inscrits individuals del mercat. Així doncs, fem un cop d'ull als canvis i el que necessites saber si compres la teva assegurança de salut en el mercat individual.
Temps
En la majoria dels estats, si es registra per a la cobertura del mercat individual, en o fora d'intercanvi, per al 2018, teniu una mica més de sis setmanes per completar la vostra inscripció o fer canvis a la vostra cobertura existent. Aquesta és la meitat del temps que ha tingut durant els últims períodes de matrícula oberta. HHS va canviar les dates a l'abril de 2017, reduint la finestra d'inscripció programada a la meitat.
La matrícula oberta es va iniciar el dia 1 de novembre a tots els estats i acaba el 15 de desembre en tots els deu estats. Tret que estigueu en un dels estats que hagi ampliat la inscripció oberta, no tindreu l'oportunitat de registrar o fer canvis a la vostra cobertura després del 15 de desembre sense un esdeveniment qualificat .
No obstant això, les persones de Geòrgia, Florida, Carolina del Sud, Alabama, Maine i parts de Louisiana, Texas i Mississippi tenen fins el 31 de desembre per inscriure's en la cobertura de 2018, a causa de tempestes de vent i huracans a la tardor de 2017. I si la vostra asseguradora està sortint al mercat a finals de 2017, teniu un període especial d'inscripció durant el qual podeu triar un pla nou. Continua fins l'1 de març, però si trieu un nou pla abans del 31 de desembre, entrarà en vigor l'1 de gener de 2018.
A més a més de comprimir la finestra d'inscripció, HHS va anunciar en una sessió d'entrenament a finals de setembre que HealthCare.gov, el portal d'inscripció d'intercanvi utilitzat per persones de 39 estats, no estaria disponible a causa del manteniment programat durant la meitat del dia en la majoria dels diumenges durant la inscripció oberta i fins i tot durant la nit al primer dia d'inscripció oberta, l'1 de novembre.
Aquest va ser un moviment molt controvertit, i va reduir essencialment la finestra d'inscripció oberta en tres dies complets.
Cobertura disponible
La finestra d'inscripció oberta de l'1 de novembre al 15 de desembre s'aplica a la cobertura del mercat individual que compleix amb la Llei d'Assistència Accesible (ACA, també coneguda com Obamacare), tant dins com fora de l'intercanvi. Segons una anàlisi de Mark Farrah Associates, hi ha uns 17,6 milions de persones en aquest mercat.
Hi ha finestres de registre obertes que s'apliquen a les persones amb Medicare i amb una assegurança mèdica patrocinada per l'empresari, però no es veuen afectats pels canvis que ha realitzat l'Administració Trump.
I tampoc no es veuen afectats les persones que tenen àvia o anònima la cobertura del mercat individual. Aquests plans ja no estan disponibles per a la seva compra i, per tant, no tenen finestres d'inscripció oberta aplicables.
Tanmateix, si teniu un pla d'àvia o avontament, és absolutament en el vostre interès veure com es compara amb els plans compatibles amb ACA que estaran disponibles per a 2018, en particular si és apte per a subvencions premium o subsidis per compartir costos. l'intercanvi.
Què s'ha de saber abans de la inscripció
És especialment important que presteu atenció a les comunicacions que rebeu de l'intercanvi, o de la vostra asseguradora, si teniu cobertura fora de bescanvi. Assegureu-vos que enteneu quant puja la vostra prima i si teniu un subsidi superior a través de l'intercanvi, enteneu quant canviarà la vostra prima posterior a la subvenció.
També cal tenir en compte els detalls de cobertura resumits en la informació de renovació que obtingueu de la vostra empresa asseguradora i / o l'intercanvi. Les asseguradores poden rescindir un pla al llarg de l'any i "crosswalk" o "map" s'inscriu en un nou pla amb beneficis similars, però no idèntics. Els bescanvis també poden fer-ho si l'assegurador deixa l'intercanvi per complet.
En els últims anys, les persones van tenir l'oportunitat de fer canvis a la seva cobertura al gener si se'ls va sorprendre per una major prima o canvis de cobertura al començament de l'any nou. Ja no estarà disponible el 2018, per tant, és essencial assegurar-vos que enteneu els detalls abans de mitjan desembre i feu els canvis que consideri necessaris.
Estats amb inscripció ampliada
Deu intercanvis estatals han optat per afegir un temps addicional al final del període d'inscripció oberta regularment aquest otoño / hivern i HHS ha emès un període especial d'inscripció per a algunes víctimes d'huracans en tres estats que utilitzen HealthCare.gov. Tingueu en compte que aquestes són extensions úniques i no s'aplicaran en els propers anys.
Les inscripcions d'intercanvi en aquests estats tindran fins als següents terminis per inscriure's en la cobertura del 2018:
- Maryland: 22 de desembre (tots els plans seran efectius a partir del 1 de gener)
- Connecticut: 22 de desembre (tots els plans seran efectius 1 de gener)
- Rhode Island: 31 de desembre (tots els plans seran efectius 1 de gener)
- Colorado: el 12 de gener (l'estat ha confirmat que això també s'aplica fora de l'intercanvi)
- Minnesota: 14 de gener
- Washington: 15 de gener
- Massachusetts: 23 de gener (les inscripcions presentades el 23 de desembre tindran efecte el dia 1 de gener, les inscripcions presentades entre el 24 de desembre i el 23 de gener tindran cobertura efectiva a partir del 1 de febrer)
- DC: 31 de gener
- Califòrnia: 31 de gener
- Nova York: 31 de gener
DC, Califòrnia i Nova York van optar per mantenir el període de matrícula oberta que originalment estava previst per a la cobertura de 2018. Els altres set canvis van triar els terminis anteriors en un esforç per obtenir les dates efectives més avançades (1 de gener o 1 de febrer) tot i que donaven a la gent més temps per inscriure's més enllà del termini per defecte del 15 de desembre.
La flexibilitat per estendre la inscripció oberta es limita als estats que no utilitzen HealthCare.gov i només hi ha 12 d'ells. Dues d'aquestes 12 no van ampliar la matrícula oberta: Vermont i Idaho van acabar la matrícula oberta el 15 de desembre.
A més dels intercanvis estatals que han ampliat la inscripció oberta, HHS va anunciar a finals de setembre que alguns residents afectats pels huracans en 2017 tindrien fins a finals de desembre la inscripció en plans a través de HealthCare.gov per al 2018. Aquest període de matrícula especial ( Del 16 de desembre al 31 de desembre) s'aplica a les persones que resideixen a (o van residir quan va arribar l'huracà) un dels comtats que FEMA considerava aptes per a "assistència individual" o "assistència pública" després dels huracans Irma i Harvey.
Això inclou:
- Set comtats a Geòrgia
- Tot l'estat d'Alabama
- Tot l'estat de la Florida
- Tot l'estat de Carolina del Sud
- Tot l'estat de Maine (a causa de les tempestes que arriben a l'estat a l'octubre de 2017)
- 53 comtats a Texas
- 32 parròquies a Louisiana
- 7 comtats a Mississippi
Assistència per inscripció
A més d'escurçar la matrícula oberta i reduir el finançament per al màrqueting de HealthCare.gov, l'Administració Trump va reduir el finançament a les organitzacions del Navegant un 41 per cent en comparació amb el finançament rebut en el període d'inscripció oberta a la tardor del 2016. La recerca d'assistència per matrícula pot ser més difícil aquest any.
Els intercanvis estatals executen els seus propis pressupostos per assistència personal. Per exemple, l'intercanvi de Connecticut augmenta la seva assistència presencial amb diverses ubicacions noves a tot l'estat. Però la majoria dels estats es basen en l'intercanvi federal i no tindran tant finançament aquesta tardor per a la inscripció presencial.
Si creieu que és possible que necessiteu ajuda per seleccionar un pla o inscriure's, és recomanable fer una cita abans d'hora amb un corredor o navegador a la vostra àrea o per saber quines organitzacions de la vostra comunitat tindran certificats dels consellers d'inscripció a mà durant la inscripció oberta.
Motius per la inscripció més curta
És important comprendre que el període de matriculació oberta més curta, que forma part d'un esforç d'estabilització del mercat, estava previst de fet sota l'Administració d'Obama i que es va presentar a tenir efecte a la tardor de 2018. L'Administració de Trump només va avançar un any, que tingui efecte a la tardor de 2017.
El pas per escurçar la inscripció oberta a partir de la tardor de 2017 va ser part de la regulació d'estabilització del mercat que HHS va finalitzar l'abril de 2017. La idea era que les asseguradores necessitessin tenir tantes persones com sigui possible matriculades en la cobertura de tot l'any per mantenir el pool de risc estable, i posar fi a la inscripció oberta abans de finals de desembre és el mitjà per assolir aquest objectiu.
En anys anteriors, quan la inscripció oberta continuava en el nou any, la gent podria inscriure's a la cobertura a finals de gener i tenir una data efectiva del dia 1 de març. Això significava que només pagaven primes durant 10 mesos de l'any, en comptes de 12.
És probable que les persones malaltes no ho facin. Es tractava de persones sanitàries inscrites-les persones més necessitades en el grup de risc per mantenir-lo estable-que estaven registrant-se durant un període parcial de cobertura. Les asseguradores i els intercanvis sabien que això no era sostenible i que el període de matrícula oberta més curta és un mitjà per abordar el problema.
I de nou, l'HHS, sota l'Administració d'Obama, havia arribat a la mateixa conclusió en les normes que van finalitzar a principis de 2016. Però el pla en aquest moment era donar més temps a les companyies d'assegurances, als intercanvis i als consumidors per preparar-se per la matrícula oberta més curta període, ja que no es va executar fins a la tardor de 2018.
En canvi, les noves dates es van publicar a l'abril de 2017, només una mica més de sis mesos abans de l'inici de la inscripció oberta. Això no va donar molt temps als asseguradors, els intercanvis o els consumidors per fer front als canvis, per la qual cosa la norma d'estabilització del mercat indica específicament que els intercanvis estatals tenen l'opció d'utilitzar la seva pròpia flexibilitat per ampliar la matrícula oberta aquesta tardor.
Comprensió de la controvèrsia
El concepte d'un període de matrícula oberta més curta que finalitza al desembre, amb tots els plans vigents a partir del 1 de gener, va ser controvertit fins i tot quan l'HHS sota l'Administració d'Obama ho va proposar a finals de 2015. L'HHS va debatre sobre les opinions dissidents en la regulació que van finalitzar a principis de 2016.
Així doncs, encara que el president Trump ha dit repetidament que "deixarà implamar a Obamacare", el període de matrícula oberta més curta no era la idea de l'Administració de Trump, i la polèmica que l'envolta ja existia abans que Trump guanyés les eleccions de 2016. Però, el finançament reduït per a la comercialització, la difusió i l'assistència a la matrícula és la idea de l'Administració de Trump i és absolutament desestabilitzadora per al mercat individual ja que donarà com a resultat menys i més malalts els inscrits el 2018.
Els defensors d'un període de matrícula oberta més breu assenyalen que ajuda a garantir que tothom tingui cobertura a tot l'any. També creuen que una finestra de matriculació de tres mesos ja no és necessària ja que els intercanvis funcionen sense problemes i les asseguradores i els consumidors s'utilitzen per a les noves normes del mercat individual.
Però els opositors a la finestra d'inscripció oberta més curta fan notar que el mercat individual és volàtil, el que significa que la gent segueix i allunya d'un any a un altre i hi ha constantment noves persones que necessiten adquirir una cobertura individual del mercat per primera vegada. També assenyalen que la nova finestra es superposa amb el període de matrícula oberta existent de Medicare . I, molts dels corredors que ajuden a les persones en el mercat individual també estan ajudant a les persones del mercat de Medicare, estenent els recursos d'assistència bastant prims.
Els plans de venda en el mercat individual també són particularment volàtils, amb asseguradores que surten i surten al mercat cada any, juntament amb els canvis en la xarxa i els beneficis. Això fa que sigui més difícil (i no generalment avantatjós) que les persones puguin "configurar-lo i oblidar-lo" pel que fa a la seva assegurança mèdica individual. És important i sovint és necessari fer compres cada any, i la finestra d'inscripció comprimida fa que sigui més difícil que tothom en el mercat individual pugui fer-ho, especialment si necessiten assistència amb el procés.
Els opositors a una finestra més curta d'inscripció oberta també assenyalen que els malalts solen registrar-se el més aviat possible, al començament de la finestra d'inscripció. Però les persones joves i saludables (és a dir, els "joves invencibles") tenen més possibilitats de retardar i registrar-se a última hora. Aquest any, és especialment important comunicar-se a aquesta població que obre la matrícula finalitza el 15 de desembre per no esperar massa temps i perdre la finestra per complet.
Què passa si tinc cobertura a través del meu empresari?
Els canvis i les disposicions de matriculació oberta que es descriuen anteriorment només s'apliquen al mercat d'assegurances mèdiques individuals, de manera que no afecten a les persones que obtenen cobertura d'assegurança mèdica dels seus ocupadors. Però si teniu una assegurança mèdica patrocinada per un patró, el vostre període de matrícula oberta es pot superposar amb el període de matrícula oberta del mercat individual.
Molts plans sanitaris patrocinats per l'empresari mantenen els períodes de matrícula oberts a la tardor, de manera que els canvis de cobertura poden ser efectius a partir del 1 de gener de l'any que ve. Tanmateix, no sempre és així, el vostre empresari pot tenir un pla que no segueixi l'any natural, de manera que la inscripció oberta podria ser una època diferent de l'any.
La inscripció oberta als plans patrocinats per l'empresari és sovint més curta que la finestra d'inscripció utilitzada en el mercat individual, però el vostre empresari comunicarà les dates clau que s'apliquen al vostre pla. El vostre empresari pot organitzar reunions perquè els empleats es preparen per a la matrícula o si poden enviar informació personalitzada a cada empleat. Si teniu preguntes, ara és el moment de demanar-ho. Si no esteu segur de cap de les terminologies utilitzades per descriure els plans, sol·liciteu ajuda abans de prendre una decisió.
Els empleats sovint es mantenen amb el mateix pla d'un any a un altre, simplement a causa de la inèrcia, fins i tot quan hi ha una millor opció disponible. Si el vostre empresari ofereix més d'una opció de pla, val la pena dedicar un temps a considerar acuradament cada pla durant la inscripció oberta. Observeu quant pagareu les primes (l'import que es deduirà del vostre xec de pagament) i la quantitat que pagareu en els costos de butxaca quan necessiteu assistència mèdica. Penseu en la vostra recent despesa sanitària, i tingueu en compte les despeses que espereu en el proper exercici. Si una de les altres opcions del pla presenta un valor millor que el que teniu ara, obrir la inscripció és la vostra oportunitat per canviar de pla, i és probable que el vostre empresari tingui un procés que ho faci fàcil.
Si vostè o algun dels seus familiars prenen medicaments amb recepta o veuen un metge en particular, assegureu-vos de comprovar les llistes de medicaments cobertes ( formularis ) i els detalls de la xarxa del proveïdor per a cadascun dels plans que ofereix el vostre empresari. Si canvieu els plans i després descobreix que el nou pla té efecte que els vostres medicaments i / o metge no estan coberts, haureu d'esperar fins a la inscripció oberta del proper any per tornar a canviar de pla.
Què passa si faig una missa d'inscripció?
Una vegada finalitzada la matrícula oberta, la vostra possibilitat d'inscriure's en la cobertura d'assegurança de salut per al 2018 serà limitada . Podràs inscriure't a mitja jornada si experimenta un esdeveniment qualificatiu (per exemple, pèrdua de cobertura, matrimoni, etc.) i, en la majoria dels casos, s'aplica als plans adquirits a l'intercanvi o directament d'una companyia d'assegurances.
Però sense un esdeveniment qualificatiu, no podrà inscriure's en un pla de major assegurança mèdica del mercat fins que el pròxim període de matrícula oberta comenci a la tardor de 2018.
La matrícula de Medicaid i CHIP és tot l'any, però, per a aquells que són elegibles. I els nadius americans poden inscriure's en els plans de salut a través dels intercanvis durant tot l'any .
Una paraula de
Sabem que l'assegurança mèdica pot ser confusa, i 2017 ha afegit sens dubte aquesta confusió amb el debat constant sobre la reforma de l'assistència sanitària. Però l'estructura general del mercat individual serà igual a l'any 2018 tal com va ser el 2017.
Els vostres subsidis per a la prima i les reduccions de l'ús de costos continuaran estant disponibles, i els canvis en tots els estats funcionen de la mateixa manera que durant l'últim període de matrícula oberta. Tot i que l'Administració de Trump ha retallat els fons per a les reduccions en l'intercanvi de costos, l'impacte d'això ( les primes més altes -especialment per als plans de plata- en gairebé tots els estats ) seran principalment a càrrec del govern federal, en forma de subsidis superiors més grans. Les reduccions de costos compartides en si mateixes continuaran estant disponibles el 2018 a qualsevol persona que estigui inscrita.
I tot i els títols repetits sobre àrees sense asseguradors d'intercanvi que planifiquen oferir cobertura el 2018, cada comtat del país té almenys una empresa d'assegurances alineada per oferir cobertura d'intercanvi. I encara que la llei d'impostos del GOP eventualment derroca el mandat individual, aquest canvi no tindrà efecte fins al 2019. Per tant, les persones que no estan segures en 2018 s'enfrontaran a una penalització quan presentin els seus impostos a principis de 2019.
Tanmateix, les dates han canviat per a la inscripció oberta a la majoria dels estats i el pressupost publicitari reduït de HealthCare.gov vol dir que és possible que la gent no tingui coneixement de la finestra d'inscripció oberta més curta. Així que si coneixes a algú que compra la seva pròpia assegurança mèdica, divulga la paraula!
Inscriviu-vos a Healthcare.gov
> Fonts:
> Departament de Salut i Serveis Humans. Registre Federal. Protecció del pacient i la Llei d'atenció mèdica asequible, Avís de beneficis i paràmetres de pagament de l'HHS per al 2017. 6 de març de 2016.
> Departament de Salut i Serices Humans. Protecció del pacient i la Llei d'Assistència Accesible, Estabilització del Mercat . Abril 2017.
> Departament de Salut i Serveis Humans. Polítiques relacionades amb el programa Navigator i l'educació de matrícula per al pròxim període d'inscripció . 31 d'agost de 2017.
> Mark Farrah Associates. Una breu mirada al mercat turbulent d'assegurances mèdiques individuals. 19 de juliol de 2017.