Cada estat té el seu propi intercanvi i són tots diferents
https: // www. / actuarial-value-and-your-health-insurance-4147819 Com a conseqüència de la Llei d'assistència econòmica, signada per llei al març de 2010 pel president Obama, cada estat té un canvi d'assegurança mèdica. Els intercanvis es van fer disponibles per al seu ús a l'octubre de 2013, i han servit des d'aleshores com a portal per a la compra de plans d'assegurança mèdica privats individuals (el mercat individual serveix a les persones que necessiten comprar la seva pròpia assegurança perquè no tenen accés cobertura d'un empresari o un programa governamental com Medicare).
Algunes persones que són elegibles per a Medicaid també es poden inscriure a través dels canvis, tot i que això depèn del motiu pel qual la persona és elegible per a Medicaid, ja que la matrícula es processa de manera diferent per a les persones que són elegibles únicament en funció dels ingressos, factors, com l'embaràs o la discapacitat.
També hi ha plans per a petits negocis per a petites empreses a través dels intercanvis, tot i que aquest segment del seu mercat ha atret a pocs inscriptors i el govern federal va anunciar al maig de 2017 que ja no funcionarien amb el sistema de matriculació de petites empreses (utilitzat en 33 estats a partir de 2017) després de finals de 2017. En canvi, a partir de 2018, les petites empreses d'aquests països es registren directament a través d'empreses d'assegurances o amb l'ajuda d'un corredor i paguen primes a les asseguradores en comptes de fer pagaments a través de l'intercanvi.
Els bescanvis són portals d'inscripció
És important entendre que els intercanvis són només una plataforma per adquirir cobertura.
Si compra assegurança de salut a través de Califòrnia Coberta, per exemple (l'intercanvi estatal a Califòrnia), California coberta no és la vostra companyia d'assegurances. En canvi, la vostra companyia d'assegurances serà Health Net o Blue Shield, o Himno o qualsevol altra companyia d'assegurances privada que ofereixi cobertura a través de California Coberta.
Encara que l'assegurança mèdica és molt més complicada que els bitllets d'avió, pensa en l'intercanvi com una plataforma com Travelocity o Expedia. Us mostra les opcions d'assegurança a la vostra àrea i us permet comprar el que vulgueu. Tanmateix, igual que el vostre vol serà proporcionat per l'aerolínia que trieu, no per Travelocity o Expedia, la vostra assegurança mèdica serà proporcionada per una asseguradora privada, no per l'intercanvi.
Els Estats tenien l'opció de crear els seus propis intercanvis o de confiar en el govern federal per crear un intercanvi per a ells. Alguns estats tenen intercanvis híbrids que són una associació entre l'estat i el govern federal o un intercanvi estatal que utilitza la plataforma d'inscripció federal (HealthCare.gov). El 2018, hi ha 12 intercanvis a tot estat, cinc intercanvis estatals que utilitzen HealthCare.gov per a la inscripció, sis intercanvis d'associacions federals estatals i 28 intercanvis federals.
I per aclarir un altre punt que de vegades crea confusió, els termes "intercanvi" i "mercat" s'utilitzen indistintament. Però el terme "mercat" s'utilitza més generalment. Així, mentre un intercanvi o mercat d'assegurances de salut es refereix específicament al portal de cada estat que la gent pot utilitzar per comparar les diferents opcions i inscriure's, el terme "mercat d'assegurances de salut" s'aplica de manera molt més àmplia, i pot incloure els plans fora de bescanvi i l'ocupador- plans patrocinats, així com plans d' àvia i grans.
El propòsit dels intercanvis d'assegurances de salut és aconseguir que l'assegurança de salut sigui més assequible i més fàcil d'adquirir.
Subsidis Premium i Subsidis de Participació en Despeses: Només estan disponibles a l'Intercanvi
L'ACA inclou subvencions premium (crèdits d'impostos superiors) i subvencions per compartir els costos (reduccions de costos compartits) per fer que les primes siguin més assequibles i reduir els costos de butxaca que alguns inscriptors haurien d'enfrontar. Aquestes subvencions estan basades en ingressos i estan disponibles per a inscripcions de baixos ingressos i de classe mitjana.
Tots dos tipus de subvencions només estan disponibles si compra la vostra cobertura a través de l'intercanvi. Fins i tot si el mateix pla està disponible fora de bescanvi (directament de la companyia d'assegurances), haurà de pagar el preu complet si compra en un altre lloc que no sigui l'intercanvi.
I tot i que es va eliminar el finançament federal per a les reduccions de compartir costos a la tardor de 2017, els beneficis de reducció de costos compartits continuen estant disponibles per als inscrits que adquireixen plans de plata en l'intercanvi i els ingressos es troben dins de les directrius d'elegibilitat per obtenir beneficis de reducció de costos compartits (és a dir, no més del 250 per cent del nivell de pobresa i no menys del 100 per cent del nivell de pobresa als estats que no han ampliat Medicaid o el 139 per cent del nivell de pobresa als estats que han ampliat Medicaid).
Qui pot fer servir els bescanvis?
Tots els ciutadans nord-americans i els residents legalment presents que no estan empresonats i que no són elegibles per a la part A Medicare són elegibles per adquirir un pla de salut en l'intercanvi en l'estat on viuen. Els immigrants indocumentats no poden inscriure's en la cobertura a través dels canvis, fins i tot sense subvencions a la prima .
Les petites empreses també poden comprar cobertura a canvi; en la majoria dels estats, es limita a empreses amb fins a 50 treballadors , encara que hi ha alguns estats (Califòrnia, Colorado, Nova York i Vermont) on les empreses amb fins a 100 empleats poden utilitzar l'intercanvi per assegurar la cobertura. Tingueu en compte que en els estats que utilitzen el petit intercanvi comercial de HealthCare.gov, l'intercanvi ja no controla la matrícula i, en canvi, les empreses es registren directament amb les asseguradores.
Com a conseqüència de l'esmena Grassley a l'ACA, el Congrés i els seus empleats estan obligats a obtenir cobertura a l'intercanvi. Per donar cabuda a aquest requisit i assegurar que el Congrés i els empleats no van perdre les seves contribucions per part de l'empresari, el govern va crear una solució que permet que el Congrés i el personal es registrin en plans de grups reduïts a través de l'intercanvi estatal al Districte de Columbia (DC Health Link) . DC Health Link va informar a l'abril de 2017 que uns 11.000 dels inscrits de petits grups eren membres del Congrés i dels seus empleats.
Recerques de compra i informació úniques
Un benefici significatiu dels intercanvis d'assegurances de salut és facilitar-vos la possibilitat de comparar opcions i inscriure's en un pla de salut. Algunes de les maneres en què els intercanvis promouen l'elecció i la competència inclouen:
- Les opcions del pla de salut del vostre codi postal s'enumeren en un lloc web que manté el vostre estat o el govern federal. En aquest lloc, podeu obtenir informació sobre els avantatges i els costos del pla de salut i, a continuació, inscriure's.
- Si teniu accés limitat a Internet, l'intercanvi pot proporcionar-vos recursos per obtenir informació i matriculació a través del correu i en els llocs designats públicament a la vostra comunitat; hi ha assistents presencials a tot el país durant la inscripció oberta cada any per facilitar la inscripció a les persones que prefereixen l'assistència presencial.
- Per permetre una fàcil comparació dels plans, els intercanvis han d'utilitzar un formulari estàndard, definicions i materials de màrqueting. Podeu inscriure's en línia, en persona, per correu o per telèfon.
- Un centre de trucades per assegurar un bon servei al client
Beneficis del Pla de salut
Si compra una assegurança a través d'un intercanvi, podrà triar la cobertura de salut que millor s'adapti a vostè i la seva família. Cadascun dels plans de salut disponibles inclou un conjunt essencial de beneficis que proporcionen serveis integrals de salut amb diferents nivells de participació en els costos.
A més, les despeses anuals de desemborsament (deduïbles, copagaments i coseguros) es limiten a una quantitat fixada pel govern federal cada any. El 2018, el màxim de butxaca per a una sola persona és de $ 7,350 per a un sol individual i $ 14,700 per a una família. Els plans poden tenir uns límits de butxaca molt inferiors a aquestes quantitats, però no per sobre d'ells.
Tots els plans venuts a l'intercanvi s'adapten a una de les següents cinc categories :
- Pla de bronze: abasta una mitjana del 60 per cent del cost dels beneficis essencials de salut per a una població estàndard.
- Pla de plata: abasta una mitjana del 70 per cent del cost dels beneficis essencials de salut per a una població estàndard.
- Pla d'Or: abasta una mitjana del 80 per cent del cost dels beneficis essencials de salut per a una població estàndard.
- Pla Platinum: abasta una mitjana del 90 per cent del cost dels beneficis essencials de salut per a una població estàndard.
- Pla catastròfic: abasta una mitjana del 60 per cent del cost dels beneficis essencials de salut per a una població estàndard, i inclou una atenció d'atenció primària i una atenció preventiva abans del deduïble. Tota la resta s'aplica al deduïble, i només es cobreix després que es compleixi. Els plans catastròfics només estan disponibles per a aquells fins a 30 anys o per a aquells que qualifiquen per una penalització exempció del mandat per comprar cobertura
Tingueu en compte que, en la majoria dels estats, hi ha un interval de 4/2 de minimis permès per als plans de plata, or i platí i un rang de 4/5 de minimis permès per als plans de bronze. Així, un pla d'or pot cobrir entre un 76 i un 82 per cent dels costos mitjans, i un pla de bronze pot cobrir entre un 56 i un 65 per cent dels costos.
> Fonts:
> Centres per als serveis de Medicare i Medicaid. El futur de la botiga: CMS té la intenció de permetre a petites empreses en compres amb HealthCare.gov Més flexibilitat en matricular-se en la cobertura sanitària. 15 de maig de 2017.
> Centres per als serveis de Medicare i Medicaid. Centre d'Informació al Consumidor i Supervisió d'Assegurances. Variacions de classificació específica de l'estat. 2 de juny de 2017.
> Departament de Salut i Serveis Humans, Protecció al Pacient i Llei de Salubritat , Estabilització del Mercat . 13 d'abril de 2017.
> Llei federal de registre, protecció de pacients i atenció assequible; Avís de beneficis i paràmetres de pagament de l'HHS per al 2018; Modificacions als períodes especials d'inscripció i al programa del pla d'operació i orientació al consumidor. 22 de desembre de 2016.