Comprensió de la subvenció que redueix els deduïbles, copays i coseguros
La compra d'assegurança mèdica és costosa, però pagar la prima mensual no és l'únic cost que suposa. També heu de pagar deduïbles , copagaments i coseguros cada cop que utilitzeu la vostra assegurança mèdica.
Aquests imports addicionals de butxaca es coneixen com a despeses d'intercanvi de costos. Poden afegir fins a milers de dòlars anuals.
La Llei d'Assistència Accesible ha creat subvencions per comprar i utilitzar assegurança mèdica més assequible per a persones amb ingressos modestos.
Hi ha dos tipus diferents de subvencions:
- Una subvenció que paga les primes d'assegurança mèdica mensuals per comprar una assegurança mèdica és més assequible. Obteniu més informació sobre això, " Com funciona la Subvenció d'assegurança mèdica: enteniment del crèdit fiscal ".
- Subvencions que ajuden a pagar els costos de butxaca com deduïbles, copagaments i coseguros. Es coneixen com a subsidis reduïts d'intercanvi de costos i vénen en dues parts diferents, les quals es combinen en plans que qualifiquen per a subsidis per a l'intercanvi de costos.
- El primer redueix el màxim de butxaca . Obteniu més informació a " Com funciona la subvenció per reduir els treballs màxims de fora de servei ".
- El segon, la subvenció que es dirigeix aquí, redueix l'import que paga per deduïbles, copagaments i coseguros cada vegada que utilitzeu la vostra assegurança mèdica.
- Els subsidis per compartir els costos només estan disponibles si compra un pla de plata i s'inclouen automàticament en tots els plans de plata si els seus ingressos no superen el 250 per cent del nivell de pobresa. Això contrasta amb les subvencions premium, que es poden aplicar als plans de bronze, plata, or, o plantin, i que es poden acceptar o rebutjar a discreció de l'enrolat.
Com funciona la subvenció de costos reduïts?
La reducció del subsidi d' intercanvi de costos disminueix les despeses de butxaca quan feu servir la vostra assegurança mèdica. Per exemple, si el vostre pla de salut requereix un copagament de 50 € cada vegada que visiteu el metge, el subsidi d'intercanvi de costos podria reduir aquest copagament, de manera que només paga $ 20 quan vegeu el metge.
Si el pla de salut normalment requereix un deduïble de 2.000 dòlars, el subsidi d'intercanvi de costos podria reduir aquest deduïble.
És com obtenir una actualització gratuïta d'assegurança mèdica. Pagueu la mateixa prima mensual que hauria pagat per una pòlissa d'assegurança mèdica mitjana , però l'assegurança mèdica que rebeu és millor que la mitjana, ja que paga una part més gran de les despeses d'atenció mèdica.
Quant paga el subsidi?
La reducció del subsidi d'intercanvi de costos en realitat no els paga diners . En canvi, us estalvia diners reduint les despeses d'ús compartit de costos. Quants diners estalviï depèn dels seus ingressos i de la quantitat que utilitza l'assegurança mèdica.
Com més pobre siguis, més redueix la teva participació en costos. L'import d'aquesta reducció es basa en comparar els ingressos amb el nivell de pobresa federal . El nivell de pobresa federal canvia cada any, i es basa tant en els ingressos com en la mida de la vostra família.
Sense la subvenció per compartir els costos , la vostra companyia d'assegurances de salut pagaria aproximadament el 70 per cent de les despeses totals d'assistència sanitària coberta en tots els inscrits (recordeu que heu de triar un pla de plata per obtenir els subsidis per compartir costos i els plans de plata normal paguen aproximadament 70 per cent de les despeses totals per a tot el grup d'inscrits).
Amb el subsidi per compartir els costos, la vostra companyia d'assegurances de salut pagarà:
- El 94 per cent de les despeses mitjanes (és a dir, millor que el pla de platí) si els ingressos són del 100 per cent al 150 per cent de la FPL.
- Per a persones amb un ingrés de 2017 de $ 11,880 a $ 17,820.
- Per a parelles amb un ingrés de 2017 de $ 16,020 a $ 24,030.
(tingueu en compte que el llindar de baixos ingressos per als plans que qualifiquen per a subsidis per compartir costos és el 139 per cent de FPL en estats que han ampliat Medicaid , ja que les persones d'aquests estats són elegibles per a Medicaid amb ingressos fins al 138 per cent del nivell de pobresa).
- El 87 per cent de les despeses mitjanes (és a dir, millor que un pla d'or, gairebé tan bo com un pla de platí) si els ingressos són del 150 al 200 per cent de la FPL
- Per a persones amb un ingrés de 2017 de $ 17,820 a $ 23,760.
- Per a parelles amb un ingrés de 2017 a partir de $ 24,030 a $ 32,040.
- El 73 per cent de les despeses mitjanes (és a dir, millor que un pla normal de plata) si els ingressos són del 200 al 250 per cent de la FPL
- Per a persones amb un ingrés de 2017 de $ 23,760 a $ 29,700.
- Per a parelles amb un ingrés de 2017 de $ 32,040 a $ 40,050.
La vostra companyia d'assegurances de salut pot estructurar la reducció de costos compartits, però vol, sempre que el pla de salut pagui el percentatge correcte de les despeses totals d'assistència sanitària mitjana. Per exemple, podria decidir baixar el deduïble per un munt, però deixar els vostres copagaments inalterats. O, amb prou feines podria reduir el deduïble, però elimineu els copagaments i redueixi el coseguro.
També és important recordar que el percentatge de costos cobert per una pòlissa d'assegurança de salut es refereix a la mitjana global d'una població sencera, no a la cobertura real d'un individu concret. Si us quedeu saludable durant tot l'any i no pugueu gastar molt els costos de salut, pagareu una part més gran dels costos totals que una persona que està molt malalta i incórrer en costos molt per sobre del màxim total de butxaca del pla .
Algunes despeses d'assistència sanitària no s'inclouen a la reducció del cost compartit. Les seves despeses de càrrega per a les coses que no estan cobertes per la pòlissa d'assegurança mèdica o que no són un benefici essencial per a la salut no es reduiran. La part de cobrament de la saldo que obtingui fora de la xarxa no es reduirà, de manera que s'adhereixen als proveïdors de la xarxa per treure el màxim profit de la vostra subvenció.
Qui és elegible per a la subvenció d'assegurança mèdica de cost compartit?
Per poder optar al subsidi reduït de repartiment de costos, heu de:
- Compreu la vostra assegurança mèdica a través de l'intercanvi d'assegurança mèdica del vostre estat.
- Trieu un pla de salut platejat .
- Teniu ingressos del 100% al 250% de la FPL (139% a 250% en estats que han ampliat Medicaid).
- Residir legalment als Estats Units.
- No quedis encarcerat.
- Teniu un estat de presentació d'impostos de la presentació casada conjuntament si està casada.
Com sol · licitar la Subvenció de Participació de Costos
Sol·liciteu la reducció del subsidi d'intercanvi de costos a través de l'intercanvi d'assegurança mèdica del vostre estat mentre compres una assegurança mèdica. Podeu sol · licitar la subvenció de crèdit per impostos a la prima i la subvenció màxima reduïda a la butxaca al mateix temps. Estigui preparat per donar informació d'intercanvi sobre els vostres ingressos, la mida de la família i l'empresari si teniu feina. Si és apte per als subsidis d'ús compartit de costos, la cobertura millorada s'inclourà en tots els plans de plata que es troben disponibles a través de l'intercanvi.
Excepte per circumstàncies especials, només es pot inscriure en una assegurança mèdica a través de l'intercanvi d'assegurança mèdica del seu estat durant un període de matrícula oberta . La inscripció oberta per a 2017 és de l'1 de novembre de 2016 fins el 31 de gener de 2017. El mateix calendari s'utilitzarà per al 2018, però començant per la cobertura del 2019, la matrícula oberta finalitzarà al desembre.
Si es registra en un pla de plata i rep el subsidi, però els seus ingressos canvien durant l'any, permeti conèixer l'intercanvi d'assegurança mèdica. Si els ingressos es van reduir, és possible que hàgiu reduït encara més el vostre cost compartit.
> Fonts:
> Departament de Salut i Serveis Humans, Valor Actuarial i Butlletí de Reduccions de Cost Cost compartit ,
> Departament de Salut i Serveis Humans, Avís de beneficis i paràmetres de pagament per al 2017.
> Jost, Timothy, "Implementació de la reforma sanitària: la regla final dels paràmetres de beneficis i de pagament" a HealthAffairs.org,
> La Llei de protecció i acolliment de malalts , secció 1402 (c).