Si sou nou en l'assegurança de salut, és possible que us sorprengueu que encara heu de pagar per l'assistència sanitària. No se suposa que el pla de salut pagui ara les factures mèdiques?
Bé, sí i no. Se suposa que la seva assegurança de salut ha de pagar part del cost de la seva assistència sanitària, però encara acabarà pagant deduïbles , copagaments i coseguros .
Per què encara heu de pagar factures mèdiques quan tingueu assegurança mèdica
Les asseguradores de salut volen que tingui una mica de pell en el joc perquè no obtingueu una atenció sanitària cara, de manera frivolosa.
Si heu de pagar alguna cosa, fins i tot un copagament petit cada vegada que veu al metge o empleneu una recepta, és més probable que utilitzeu un bon judici sobre si realment necessiteu veure el metge o omplir aquesta recepta. No us dirigireu al metge per cada cosa petita o omplir les receptes de medicaments que realment no necessiteu.
Encara més eficaç que els copagaments, el coseguro que obliga a pagar un percentatge de la factura està dissenyat per motivar-vos a assegurar-vos que l'assistència sanitària que obteniu no només és necessària, sinó que també és l'opció de tractament més econòmica que us servirà.
Per exemple, quan el meu amic es va adonar que la prescripció per al medicament de l'acne prescrita per al seu fill adolescent costaria $ 1,000 (després del descompte negociat del pla de salut), va decidir que era excessiu i que havia d'haver una opció de tractament més raonable. Amb el seu coseguro del 30%, hauria pagat uns 300 dòlars per cada farciment de receptes.
L'assegurança mèdica hauria pagat $ 700.
En lloc d'aixecar moltes factures mèdiques, investigava opcions de tractament menys costoses. Va parlar amb el dermatòleg i va trobar que una medicina més antiga que costava molt menys era gairebé tan eficaç. Atès que havia de pagar un percentatge de coassegurança per a la medicina, escollint una droga menys costosa, podia estalviar molts diners.
Què és l'assegurança mèdica realment, de totes maneres?
L'assegurança mèdica no està dissenyada per pagar totes les despeses d'atenció mèdica. Està dissenyat per pagar molt quan teniu despeses catastròfiques i per ajudar-vos a sortir una mica quan tingueu despeses més moderades.
Tot i que els copagaments, el coseguro i, sobretot, els deduïbles poden ser bastant cars, està protegit pel màxim de la seva pròpia pòlissa de salut. Quan els deduïbles, copagos i cosegisacions que heu pagat aquest any s'afegeixen al màxim de la vostra butxaca del pla, el vostre pla de salut comença a recollir el 100% de les despeses sanitàries cobertes.
Això vol dir que és possible que hagueu de pagar uns quants milers de dòlars cada any a les vostres despeses sanitàries encara que tingueu una assegurança mèdica. Però, també significa que quan necessiteu un trasplantament de medul·la òssia de $ 400,000 per estalviar-vos la vida, la vostra assegurança mèdica paga tots menys uns quants milers de dòlars.
El problema és que la cura de la salut costa tant ; és fàcil aclaparar el pressupost familiar mitjà amb despeses d'assistència sanitària fins i tot moderades. Si bé no hi ha cap solució perfecta per a aquest dilema, hi ha algunes coses que ajudaran amb el pas del temps.
Si és apte per obtenir un subsidi de la Llei d'assistència econòmica per reduir les primes d'assegurança mèdica mensuals , sol·liciteu-lo (això significa que haurà de comprar el vostre pla de salut en l'intercanvi del vostre estat).
Fins i tot hi ha subvencions per ajudar a reduir el cost del deduïble, copays i coseguros. Obteniu més informació sobre aquestes subvencions a " Puc obtenir ajuda per pagar l'assegurança mèdica? "
Assegureu-vos que enteneu el vostre pla de salut i obté el millor avantatge possible pel vostre preu. Esbrineu com a:
I tingueu en compte que, tot i que és possible comprar cobertura amb uns costos de butxaca molt baixos, normalment pagareu molt més en primes mensuals. Assegureu-vos d'endurir els números i veure exactament quant més pagareu al comerç per obtenir una exposició inferior a la butxaca.
Pot ser que no valgui la pena, especialment si sou relativament saludable i no anticipa costos mèdics significatius.
FSA, HSA i cobertura suplementària
Si el vostre lloc de treball ofereix un compte de despeses flexible , participa-hi. La FSA us permetrà pagar els vostres deduïbles, copagaments i coseguros amb diners abans d'impostos. A més, la FSA es finança amb petites quantitats de cada xec de pagament. És molt més fàcil pagar un deduïble de 2.000 dòlars, ja que cada dues setmanes s'ha tret $ 77 del sou per a produir màgicament 2.000 dòlars del seu compte corrent quan està malalt.
Si sou candidat a un compte d'estalvi de salut , registreu-vos-hi. Això suavitzarà el pressupost de la vostra salut, com ho fa una FSA, però té diversos avantatges sobre una FSA. Més informació a " 5 maneres que un HSA sigui millor que FSA ".
En algunes circumstàncies, l'assegurança complementària pot ser beneficiosa. Però també pot ser una despesa de diners en alguns casos. Aquests són alguns recursos si teniu curiositat per afegir una cobertura addicional:
- Què és l'assegurança mèdica suplementària i com funciona?
- 5 coses que cal saber abans de comprar l'assegurança mèdica addicional
- 6 coses que cal saber sobre l'assegurança mèdica catastròfica