Utilitzeu els fons de la FSA abans de deixar el vostre treball
Té un compte de despeses flexible que li reemborsa les despeses mèdiques com el deduïble per assegurança de salut, copagament i coseguro ? Estàs a punt d'acomiadar-te, deixar la teva feina o retirar-se? Saber què passarà amb el vostre compte de despesa flexible quan perdeu el vostre treball us ajudarà a prendre decisions intel·ligents.
El vostre compte de despesa flexible està vinculat al vostre treball
La vostra habilitat per utilitzar la vostra FSA està vinculada al vostre treball.
Tanmateix, si vostè és elegible per a la cobertura de continuació de COBRA de la vostra FSA, és possible que pugueu seguir utilitzant la vostra FSA fins i tot després de perdre o deixar el vostre treball.
Si l'extensió de COBRA de la vostra FSA està disponible, és important recordar que el vostre antic empleador no estarà a l'altura de les contribucions de la FSA en nom vostre, fins i tot si ho fessin quan vau treballar. En lloc d'això, feu aquestes contribucions amb diners després d'impostos, més un 2% de càrrega administrativa.
Per tant, no existeix un avantatge fiscal permanent per elegir COBRA per a una FSA, a part de la possibilitat de sol·licitar el reembossament dels fons que encara romanien a la FSA quan es va produir la pèrdua de feina.
Què passa amb els diners en el meu FSA quan finalitza el meu treball?
Els diners no utilitzats a la vostra FSA es dirigeixen al vostre empresari després de deixar o perdre el vostre treball, tret que sigui elegible i escolliu la cobertura de continuació de COBRA de la vostra FSA.
Encara que pugui continuar amb la seva FSA amb COBRA, els seus diners de la FSA no es poden utilitzar per pagar les primes mensuals d'assegurança mèdica de COBRA ni tampoc es poden utilitzar per a primes d'assegurança mèdica no COBRA com les que s'ofereixen per la salut de cada estat. canvi d'assegurança.
Si no és apte per continuar amb la seva FSA a través de COBRA, haurà d'intentar utilitzar els diners del vostre compte de despeses flexibles abans de que finalitzi el treball perquè no perdeu els diners.
Com utilitzar fins a la seva FSA Money i fins i tot sortir endavant
Suposem que sortiu del vostre treball al març i voleu utilitzar la vostra FSA.
La bona notícia és que és possible que pugueu treure més diners de la vostra FSA que no pas fer-ho. Com? La FSA pagarà les despeses mèdiques elegibles fins a la quantitat que vau comprometre a contribuir durant tot l'any, fins i tot si encara no ha contribuït.
Suposem que ha acceptat contribuir amb $ 2,000 al llarg de l'any. Al febrer, has contribuït al voltant de $ 333 quan trenques el canell. La seva FSA li reemborsarà els $ 2,000 que es va comprometre a contribuir durant aquest any, tot i que només ha fet 333 dòlars en contribucions FSA fins ara.
Si després de la seva feina o descansa a principis de març, no haureu de tornar a pagar la diferència de $ 1,667. Ni tan sols compte com ingressos imposables.
Què passa amb els 1.667 dòlars que se suposa que hauria d'aportar, però no? El vostre empresari té un impacte financer de $ 1,667 per a això. Però no se sentin massa culpables. Aquests costos de l'empresari es veuen compensats pels fons no utilitzats per part de l'empleat per part d'altres empleats al final de l'any (depenent de les regles de l'empresari, fins a 500 euros es poden transferir al proper any en una FSA, o el vostre empresari pot permetre als empleats dos mesos i mig més després de final d'any per utilitzar els fons restants de la FSA, però a part d'aquestes excepcions, els fons de la FSA que resten al compte es perdran cada any.
Si no estàs malalt, no et preocupis. Hi ha diverses maneres d'utilitzar ràpidament els vostres diners de la FSA. Aquí teniu algunes possibilitats:
- Obteniu un xec o diversos . Assegureu-vos que estigueu al corrent de l'estat físic anual i consulteu-lo amb altres metges que supervisen el tractament que rebeu. En virtut de l'ACA, no hi ha cap cost per a una àmplia gamma d'atenció preventiva (sempre que el pla no estigui abonat), però hi ha serveis addicionals que es poden proporcionar durant una visita de benestar que comportarà càrrecs.
- Compreu ulleres noves. Ara és un moment fantàstic d'observar els vostres ulls i comprar-vos el mateix nombre de parells de gots (o contactes) que cregueu que necessiteu per a un futur proper. I no us oblideu d'ulleres de sol! Mentre les ulleres de sol incloguin la seva prescripció de correcció de la visió, podeu utilitzar els fons FSA per comprar-los.
- Reforça el teu gabinet de cura personal . Molts dels articles a la venda a les prestatgeries de la farmàcia local es poden comprar amb fons de la FSA. Però hi ha regles que cal comprendre, i no sempre és intuïtiu. Per exemple, les pastilles de incontinència es poden adquirir amb fons de la FSA i, per tant, es pot fer un embolcall de calor per pal·liar les rampes menstruals, però els productes com tampons o estris menstruals no poden fer-ho. FSA Store té una eina de cerca on podeu introduir el tipus de producte que necessiteu i us farà saber si podeu utilitzar els diners de la FSA per comprar-los. Hi ha una àmplia gamma de productes elegibles per a la FSA que tots fem servir de manera habitual i que es poden emmagatzemar si necessiteu utilitzar fons FSA. Es poden adquirir coses com vendes, termòmetres, inserits de sabates, condons, proves d'embaràs i protector solar amb diners que està assegut al vostre FSA, definitivament una millor opció que no perdre els diners.
- Obteniu una recepta mèdica sense recepta i reviseu-la també . Generalment, els medicaments generalment només es poden comprar amb fons FSA si té una recepta per a ells (la insulina és una excepció a aquesta regla). Però si el vostre metge us escriu una prescripció per medicaments OTC, podeu comprar-los amb fons FSA. Així que considereu discutir això amb el vostre metge si sap que necessitarà determinats medicaments OTC i que tindrà diners a la vostra FSA que cal utilitzar abans de sortir del vostre treball.
- Traieu-vos a la teràpia de salut mental . Sovint, la gent es veu amb ganes de veure un terapeuta de salut mental, però no pot trobar un que accepti la seva assegurança mèdica. Però podeu utilitzar els diners de la FSA per pagar la cura de la salut mental. Així que si heu volgut veure un terapeuta i té diners per cremar a la vostra FSA, podeu utilitzar els fons de la FSA per pagar el terapeuta.
- Aconsegueix qualsevol tractament electiu . Vau considerar qualsevol tipus de tractament mèdic quirúrgic o d'un altre tractament mèdic, però el va deixar passar per un moment més convenient? Ara és el moment! Depenent del vostre pla, podeu utilitzar els diners de la vostra FSA per pagar tractaments mèdicament necessaris com l'acupuntura i l'atenció quiropràctica.
FSA sense modificació per la Llei de retallades d'impostos i treballs
Al desembre de 2017, els legisladors republicans van aprovar HR1, anomenada Llei d'Impostos i Treballs. La legislació no va fer canvis en les normes relatives a les FSA. Un esborrany anterior de la versió de la Casa de HR1 hauria eliminat les FSA d'assistència depenents, que permeten als treballadors estalviar fins a $ 5,000 anuals en una FSA designada per a despeses d'atenció infantil. Però la Cambra va modificar el projecte de llei el novembre de 2017, de manera que les FSA d'assistència depenents no anessin eliminades.
Els serveis d'assistència mèdica dependents són diferents de les FSA mèdiques, però tots dos romanen intactes sota la factura de reforma fiscal del GOP.
Amb un HSA, pots portar-lo amb tu quan vas
Si el vostre empresari ofereix un pla de salut d'alta qualitat deduïble (HDHP) qualificat per HSA i us inscriu, tindreu l'opció de posar diners en un compte d'estalvi de salut (HSA). Un HSA us permet estalviar diners abans d'impostos per pagar les despeses mèdiques, igual que un FSA. Però els avantatges fiscals d'un HSA són molt més forts que els d'una FSA .
Hi ha nombroses diferències entre FSA i HSA , tot i que són una forma d'abonament fiscal que paga les despeses mèdiques. Si teniu un HSA i us deixeu el vostre treball, els diners us acompanyen. Això és cert fins i tot si els diners de la vostra HSA han estat dipositats pel vostre empresari en nom vostre (a diferència de les vostres pròpies contribucions). I no hi ha cap regla per "utilitzar-la o perdre-la" amb HSA, de manera que si no necessitava utilitzar els seus fons HSA per a despeses mèdiques i vostè (i / o el vostre empresari) ha estat aportant diners a l'HSA durant diversos anys, podria tenir un bon estalvi d'estalvis al compte.
Quan deixeu la vostra feina, tots aquests diners segueixen sent vostres. Si canvieu a un HDHP nou (o mantén el HDHP existent a través de COBRA), podeu continuar col·locant diners al vostre HSA. Si canvieu a un pla d'assegurança mèdica nou que no és un HDHP (per exemple, potser el vostre nou empresari només ofereix un pla de salut que no estigui qualificat per HSA), no podeu contribuir amb més diners al vostre HSA (fins que si i quan teniu una cobertura HDHP altra vegada), però podeu continuar retirant diners de l'HSA per cobrir les despeses mèdiques de butxaca del vostre nou pla.
Així doncs, el lloc per fer servir aquí és que si teniu un HSA, no cal que feu servir els diners del compte quan hàgiu de deixar la feina o al final de cada any.
I una altra àrea on un HSA supera una FSA és que si teniu diners a la vostra HSA quan deixeu el vostre treball, podeu utilitzar els vostres fons HSA per pagar les primes de COBRA o les primes d'assegurança mèdica pagades mentre rebeu prestacions d'atur. Els fons FSA mai no es poden utilitzar per pagar cap tipus d'assegurança mèdica, independentment de la situació.
> Fonts:
> Congress.gov. HR1 - Una llei per a la conciliació d'acord amb els títols II i V de la resolució concurrent sobre el pressupost per > fiscal > any 2018 >. > Publicat el 12/22/2017.
> Feds de la FSA. Dependent de la cura FSA.
> Servei d'Ingressos Interns, Avís 2013-71 .
> Servei d'Ingressos Interns, Avís 2015-87 .
> Servei d'ingressos interns, planifiqueu ara l'ús d'arranjaments flexibles de despesa per a la salut el 2018; Contribueix fins a $ 2,650; Opció de transport de 500 euros disponible per a molts. 15 de novembre de 2017.