Augment de la prima de referència: aquí teniu el que heu de saber.
La setmana passada, l'HHS va publicar un resum de les primes dels plans disponibles a través de Healthcare.gov el 2016. Un dels punts d'eliminació va ser que les primeres de referència augmenten en un 7,5% en els 37 estats que van utilitzar Healthcare.gov el 2015 amb l'addició d'Hawaii, 38 estats utilitzen la plataforma d'inscripció Healthcare.gov durant el període d'inscripció oberta de 2016).
Però què significa exactament això?
El pla de referència és el segon pla de plata de menor cost en una àrea determinada. Per tant, si seguiu Healthcare.gov (o el vostre lloc d'intercanvi d'estat si esteu en un dels 13 estats que operen els seus propis intercanvis) i obteniu pressupostos, el segon pla de plata més baix que retalla és el benchmark planifica a la teva zona. La raó per la qual és important és que els imports de subvencions es basen en mantenir el cost net del pla de referència a un nivell que es consideri assequible en virtut de l'ACA.
L'informe que HHS va publicar la setmana passada inclou canvis de la prima mitjana del pla de referència en 37 estats. Però dins d'un estat, hi ha diferents plans disponibles en diferents àrees. I encara que el pla sigui el mateix en diferents àrees, el preu podria ser diferent, ja que la ubicació és un dels factors que es poden utilitzar per establir primes.
L'informe HHS va incloure mitjanes estatals per als canvis de primes de referència, però també incloïa els primers canvis de primes de referència a 30 àrees metropolitanes més importants.
Aquesta informació ajuda a il·lustrar com varia les primes de referència en un estat. Per exemple, a tot l'estat de Geòrgia, la prima mitjana del pla de referència augmenta un 6,1% el 2016. Però a l'àrea metropolitana d'Atlanta, el pla de referència mitjà serà només el 4,7% més car al 2016.
El pla de referència pot ser diferent cada any
Un altre factor clau per entendre els canvis de la prima de referència és el fet que el benchmark pot ser un pla completament diferent d'un any per al següent.
El 2015, el segon pla de plata de menor cost de la vostra àrea podria ser un pla deduïble de 5.000 dòlars de Carrier X. Però si Carrier X augmenta les tarifes més que el Carrier Y, el pla de referència el 2016, a la mateixa àrea, podria ser de 4.800 dòlars pla deduïble del transportista Y. Quan HHS diu que el pla de referència mitjana augmenta en un 7,5% el 2016, només vol dir el cost del pla que ocupa el segon lloc de plata de baix cost a canvi. No reflectirà necessàriament la quantitat de canvis de la prima del pla que manté el punt de referència el 2015. En l'escenari anterior, el canvi de tarifa suposaria comparar el preu de Carrier X l'any 2015 amb el preu de l'operador Y al 2016.
Així, l'augment mitjà del 7.5% de les primes de referència no us informa res quant a la quantitat de les primes del pla actual canviïn. Però sí que indica com podria canviar el subsidi premium l'any que ve. De nou, només són mitjanes; els detalls varien d'una àrea a una altra. Però si el segon pla de plata de menor cost a la vostra zona serà més costós el 2016 del que era l'any 2015, la vostra subvenció serà superior a la del mateix any. I el contrari també és cert. A les zones on la prima de referència serà menor en 2016, les subvencions també seran inferiors, ja que no es necessita tant subsidi per reduir el cost del pla de referència fins a un nivell assequible (Indiana, Maine, Mississippi i Ohio). tenen menys primes de referència mitjana estatals el 2016 que el 2015).
Preneu-vos el temps per fer compres
No hi ha manera de saber fins a quin punt el pla, la vostra subvenció i els altres plans de la vostra àrea seran fins que compareu les opcions disponibles durant la inscripció oberta. Deixar que la renovació automàtica del vostre pla es tradueixi en una sorpresa quan obtingueu la factura de gener ; Encara que sàpiga quant està canviant la prima del vostre pla, una subvenció canviant també podria tenir com a conseqüència una prima més gran o baixa del que esperava. I ja que els operadors ofereixen plans diferents en diverses àrees el proper any, és possible que un nou pla proporcioni un millor valor que no pas mantenir el que teniu ara. No hi ha una mida única per a tots quan és el moment de renovar la vostra assegurança de salut: compreu-vos!
A nivell nacional, les tarifes en el mercat individual (en tots els nivells metàl·lics i inclosos els plans fora de bescanvi) estan augmentant en una mitjana del 12% al 14% el 2016, assumint que no hi ha botigues al voltant i canvia a un nou pla. Però si els consumidors compren, podrien acabar amb variacions de tipus considerablement inferiors a això.
Inscripció oberta de novembre a gener - només mercat individual
La inscripció oberta que va començar l'1 de novembre i continua fins al 31 de gener només s'aplica al mercat d'assegurances mèdiques individuals. Si obteniu la vostra assegurança mèdica del vostre empresari, la vostra finestra d'inscripció oberta és diferent. Medicare té el seu propi conjunt de finestres de registre obertes i la inscripció de Medicaid / CHIP s'executa tot l'any. Els canvis de prima de referència descrits a l'informe HHS només s'apliquen a les persones que compren assegurança mèdica individual en els intercanvis creats per ACA en els 37 estats que utilitzen Healthcare.gov (encara que els plans individuals que es venen fora dels canvis en aquests estats veuran canvis de tipus de tarifa que són similar als canvis de tipus de canvi).