No està segur de quin hauria de triar, Obamacare o l'assegurança mèdica que ofereix la vostra feina? Necessiteu esbrinar quins dubtes et donen més diners, l'assegurança de salut Obamacare versus l'assegurança de salut laboral? A continuació, s'explica com comparar l'assegurança mèdica basada en el treball amb els plans d'Obamacare disponibles en el seu canvi d' assegurança mèdica per a la seva Llei d'Assistència Accesible en 4 senzills passos.
1 -
Pas 1: Determineu el valor actuarial del Pla de salut basat en feinaComparar els detalls exactes de la cobertura és bastant difícil quan intenteu triar entre diversos plans de salut. No obstant això, hi ha una drecera molt més fàcil: comparar els valors actuarials .
El valor actuarial d'un pla de salut us indica quin percentatge de les despeses sanitàries anuals, de mitjana, el pla de salut paga pels seus membres. Com més gran sigui el número de valor actuarial, més valuós són els beneficis del pla de salut. Per exemple, un pla de salut amb un valor actarial del 85% pagarà aproximadament el 85% de les despeses sanitàries cobertes per tots els membres. Es preveu que els membres paguin l'altre 15% de les seves despeses sanitàries cobertes a través de requisits de cost compartit com deduïbles , copays i coseguros .
Per descobrir el valor actuarial dels plans de salut disponibles a través del seu treball, haurà de preguntar-se. El departament de beneficis dels empleats o el departament de recursos humans és el lloc on començar. Una altra opció és trucar al número de servei d'atenció al pla de salut laboral que esteu considerant i obtenir el valor actuarial d'un empleat del servei d'atenció al client de la planificació de salut.
Una vegada que conegui el valor actuarial del vostre pla de salut basat en el lloc de treball, ja esteu preparat per passar al pas 2.
2 -
Pas 2: Compara Pla de salut basat en feina i Valors Actuaris del Pla d'ObamacareUna vegada que conegui el valor actuarial del pla de salut laboral que ofereix l'empresari, seleccioneu un pla o dos d'un valor actuarial similar des del vostre intercanvi d'Obamacare. Es pot dir el valor actuarial d'un Obamacare pel seu nivell de metall .
- Els plans de salut de bronze tenen un valor actuarial del 60%.
- Els plans de salut de plata tenen un valor actuarial del 70%.
- Els plans de salut d' or tenen un valor actuarial del 80%.
- Els plans de salut Platinum tenen un valor actuarial del 90%.
Per exemple, si l'assegurança mèdica basada en el treball que ofereix l'empresari té un valor actarial del 72%, escollirà un parell de plans d'obamacare de plata per comparar-lo, ja que els plans de plata tenen un valor actuarial proper al vostre treball pla.
Comparant plans de salut amb valors actuarials similars, assegureu-vos que esteu comparant les pomes amb les pomes. Si comparaves un pla de salut d'un valor actarial del 90% disponible en el treball amb un pla de salut actiu basat en el canvi de valor actuarial del 60%, seria com comparar un Porsche 911 amb un Ford Mustang. En comptes d'això, necessiteu comparar un Accord Honda amb un Toyota Camry, de manera que pugueu esbrinar quants diners obtens pel vostre preu quan compara el vostre pla de salut basat en el treball amb un pla d'Obamacare.
Una vegada que hagueu escollit un pla d'Obamacare o dos amb el valor actarial corresponent de l'intercanvi, ja esteu preparat per passar al pas 3.
3 -
Pas 3: Determineu els vostres costos per a l'Obamacare i l'assegurança mèdica basada en feinaDeterminació del cost mensual Premium per a l'assegurança mèdica patrocinada per l'empresari
L'assegurança mèdica basada en el treball sol ser subsidiada pel vostre empresari. El vostre empresari paga part del cost mensual de la seva assegurança mèdica i paga part. Normalment, la vostra part es treu del xec de pagament abans d'impostos, de manera que no pagueu impostos sobre la renda.
Pregunteu al departament de prestacions dels seus empleats quant contribuirà amb el cost de les primes d' assegurança mèdica cada mes si seleccioneu l'assegurança mèdica basada en el treball.
Determinació del cost mensual Premium per a l'assegurança mèdica basada en l'intercanvi
Per determinar el cost dels plans de salut d'Obamacare, haureu de tornar a l'intercanvi d'assegurança mèdica. És possible que us deureu registrar-vos amb l'intercanvi i crear un compte introduint la vostra informació demogràfica. Atès que els plans de salut basats en intercanvi poden modificar les seves primes en funció de la vostra edat, on visqui i si fumen o no, haureu d'alimentar aquesta informació al portal d'intercanvi d'assegurança mèdica en línia abans de poder Obteniu informació sobre costos.
Encara que l'assegurança mèdica d'Obamacare està sovint subvencionada, és probable que no se li subvencioni . Si li ofereixen assegurança mèdica per part del seu empresari, no és elegible per obtenir un subsidi d'Obamacare, tret que l'assegurança mèdica que ofereix el seu empleador és excepcionalment pèssim o no és factible.
En aquest cas, excepcionalment pèssim , el pla de salut del vostre treball té un valor actuarial inferior al 60%. L'assegurança mèdica del vostre empleador es consideraria inacceptable si la vostra part del cost de la cobertura per a vosaltres mateixos, no la cobertura familiar, costa més del 9,56% dels ingressos de la vostra família.
Podeu qualificar per a la subvenció d'assegurança mèdica de crèdit per impostos de prima per ajudar a pagar les assegurances de salut que compra d'un intercanvi si
- Si els vostres ingressos estan entre el 100% i el 400% del nivell de pobresa federal , i
- l'assegurança mèdica que ofereix la vostra empresa té un valor actarial inferior al 60% o
- la vostra part de les primes per assegurança de salut laboral és superior al 9,56% dels ingressos de la llar.
Si compleix aquests criteris, la millor manera de determinar el cost dels plans d'Obamacare que esteu comparant amb el vostre pla de salut basat en el lloc de treball és sol·licitar la subvenció a través del vostre intercanvi d'assegurança mèdica. Igual que registrar i crear un compte amb el vostre intercanvi d'assegurança mèdica no li va obligar a comprar un pla d'Obamacare ni tampoc sol·licitar la subvenció, obliga a comprar l'assegurança mèdica o accepta l'ajut econòmic. Encara podeu decidir triar el pla de salut de l'empresari.
Com funciona el subsidi d'assegurança de salut?
Fins i tot si no és apte per a un subsidi d'Obamacare, encara haurà d'utilitzar l'intercanvi d'assegurança mèdica de la seva Llei d'Assistència Econòmica per obtenir les tarifes no subvencionades del pla de salut que ha triat.
Una vegada que tingueu els costos mensuals per als vostres plans d'Obamacare seleccionats i per a la vostra assegurança mèdica basada en el treball, ja esteu preparat per passar al pas 4.
4 -
Pas 4: Compara el cost d'Obamacare Vs Assegurança mèdica basada en feinaTrieu la millor oferta
Una vegada que hàgiu descobert quant haureu de pagar cada mes per la vostra assegurança mèdica basada en el treball, així com per als plans d'Obamacare que esteu comparant, gairebé ja estàs acabat. Si un pla és dramàticament menys costós que els altres, ja que tots tenen valors actuarials semblants, el pla menys costós és el que li dóna el millor avantatge per al vostre guany. Trieu el pla d'assegurança de salut si esteu buscant el millor tracte.
Si Obamacare i assegurança mèdica basada en feina són tant bones ofertes
Si el cost de tots els plans és relativament similar, podeu basar la vostra decisió en l'estructura del pla de salut que més us agradi. Avaluar el millor ajust per a les seves necessitats mirant
- El tipus de pla de salut.
- Com s'estructura el cost compartit.
- La xarxa de proveïdors del pla de salut.
- El formulari de medicaments del pla de salut.
- Qualificació del pla de salut i qualificacions de satisfacció.
Si us agrada la llibertat de sortir de la xarxa i esteu disposat a pagar una mica més per fer-ho, tingueu en compte un PPO o un pla de POS. Si no us preocupa mantenir-vos a la xarxa per mantenir els costos baixos, un HMO o EPO us pot servir bé. HMO, PPO, EPO & POS-Quina és la diferència i quina és la millor?
Si no té estalvis o no es pot permetre un gran deduïble, un pla de salut amb un deduïble més baix, però més copagaments o taxes de coassegurança poden fer-vos sentir més còmode.
Si teniu el vostre cor configurat per mantenir el vostre metge o especialista en atenció primària actual, consulteu la xarxa de proveïdors del pla de salut. Abans de comprometre amb el pla de salut del vostre PCP, truqueu a l'oficina del metge per confirmar que encara estan a la xarxa amb aquest pla de salut i que no estan planejant deixar-se a la xarxa aviat.
Si preneu medicaments amb recepta, consulteu el full de medicaments del pla de salut per assegurar-vos que els medicaments amb recepta específics estiguin protegits. El meu medicament amb recepta no està en el formulari de medicaments del meu pla de salut. Ara què?
Finalment, comproveu les qualificacions de qualitat i satisfacció dels plans de salut que esteu considerant. Podeu fer-ho amb les targetes d'informe del pla de salut disponibles al lloc web del Comitè Nacional d'Assegurament de la Qualitat. Totes les altres coses són iguals, si un té qualificacions excel·lents mentre que un altre té qualificacions pessimistes, la decisió serà fàcil.