Un pla de platí és un tipus estandarditzat d'assegurança mèdica que paga, de mitjana, aproximadament el 90 per cent de les despeses sanitàries dels membres. Els membres paguen l'altre 10 per cent de les despeses sanitàries en forma de copagaments , coseguros i deduïbles .
Antecedents
Per facilitar-vos comparar el valor que obté dels diners que gasta en les primes d' assegurança mèdica , la Llei d'Assistència Econòmica Acceptable estandarditza els nivells de valor actuarial dels plans de salut en el mercat individual i en grup reduït .
Aquests nivells o nivells són de bronze, plata, or i platí. Es preveu que tots els plans de salut d'un nivell determinat ofereixin aproximadament el mateix valor global.
Per als plans de nivell de platí, el valor és del 90 per cent (amb un mínim de +/- 2, que s'ampliarà a + 2 / -4 el 2018, el que significa que el pla de platí el 2018 tindrà un valor actuarial en el rang del 86 per cent al 92 per cent). Els plans de bronze, plata i or tenen uns valors aproximats de 60, 70 i 80 per cent respectivament.
Quin valor té en compte l'assegurança mèdica?
El valor o valor actuarial indica quin percentatge de les despeses sanitàries cobertes es preveu que un pla pagui per la seva composició com a total. Això no vol dir que, personalment, tingueu exactament el 90 per cent dels costos d'atenció mèdica pagats pel vostre pla de platí. Es tracta d'un valor mitjà que es reparteix en una població estàndard. Depenent de com utilitzeu la vostra assegurança mèdica, és possible que tingueu més o menys del 90 per cent de les despeses pagades.
Les despeses d'assistència sanitària no cobertes no compten en determinar el valor del pla de salut. Per exemple, si el pla de salut del pla de platí no proporciona cobertura per a medicaments sense recepta, el cost d'aquestes coses no s'inclou en calcular el valor del vostre pla. Els costos fora de la xarxa no s'inclouen en la determinació del valor actuarial d'un pla, i tampoc no són beneficis que no pertanyen a una de les categories de prestacions sanitàries bàsiques (pràcticament totes les cures mèdiques necessàries es consideren un benefici bàsic per a la salut)
Primes
Haureu de pagar primes mensuals per obtenir la cobertura del pla de salut. Les primes del pla de platí són més cars que els plans de menor valor perquè els plans de platí paguen més diners cap a les vostres factures de cura de la salut.
Cada vegada que utilitzeu la seva assegurança mèdica, haureu de pagar el cost compartit com deduïbles, coseguros i copagaments . Com cada pla de platí us fa pagar la vostra participació del 10 per cent variarà. Per exemple, un pla de platí podria tenir un alt deduïble de $ 1000 emparellat amb un baix coseguro del 5 per cent. Un pla de platí competidor podria tenir menys deduïbles de $ 400 emparellats amb un coseguro més alt i un copago de 10 dòlars per obtenir prescripcions.
Pros
Trieu un pla de salut de platí si el factor més important per a vostè és la baixa despesa de butxaca quan s'utilitza l'assegurança mèdica. Si espera utilitzar la seva assegurança mèdica molt, o no li molesta les primes mensuals més altes d'un pla de platí, un pla de platí pot ser una bona opció per a vostè.
Si utilitza molt la seva assegurança mèdica, potser perquè té un cost crònic car, observeu amb deteniment el màxim de la butxaca del platí. Si coneixeu per endavant que les despeses de càrrega de càrrega superaran aquest màxim de butxaca, podríeu estalviar diners triant un pla de nivell inferior amb un màxim similar a les de butxaca, però més baixes.
Les despeses totals de desemborsament anuals seran les mateixes, però pagareu menys per les primes .
Contres
No trieu un pla de salut de nivell platí si no podeu pagar primes mensuals elevades. Si perdeu la vostra cobertura d'assegurança mèdica perquè no podia pagar les primes, podeu trobar-vos en un lloc difícil.
Si vostè és elegible per a subsidis per compartir costos perquè els seus ingressos estan per sota del 250 per cent del nivell de pobresa federal, haureu d'escollir un pla de plata en l'intercanvi per obtenir les subvencions. No obtindreu els subsidis d'ús compartit de costos si seleccioneu un pla de salut des de qualsevol altre nivell o si compreu fora de l'intercanvi ( els subsidis de prima també només estan disponibles a l'intercanvi, però es poden utilitzar per als plans en qualsevol metall nivell).
Les subvencions per compartir costos redueixen els deduïbles, copays i coseguros perquè pagueu menys quan utilitzeu la vostra assegurança mèdica. En efecte, una subvenció per compartir els costos augmenta el valor actuarial del vostre pla de salut sense augmentar la prima. És com obtenir una actualització gratuïta d'assegurança mèdica. No obtindreu l'actualització gratuïta si seleccioneu un pla de nivell de platí.
Disponibilitat
Sota l'ACA, les asseguradores que venen plans en l'intercanvi només es requereixen per oferir cobertura a nivell de plata i or. Els plans de platí són molt menys populars que els altres nivells de metall (els plans de platí representaven menys de l'1 per cent de la matriculació total de canvi durant el període de matriculació oberta de 2017) i tendeixen a tenir costos elevats per a les asseguradores, ja que les persones que probablement els seleccionen tendeixen a siguin aquells amb condicions de salut que anticipin una utilització significativa de l'assistència sanitària durant l'any.
Degut a la baixa inscripció general i als elevats costos, les asseguradores d'algunes àrees han deixat d'oferir plans de platí. Això significa que és possible que no pugueu comprar un pla de platí en absolut, tot i que els plans d'or continuaran estant disponibles.
> Fonts:
> Departament de Salut i Serveis Humans. Protecció del pacient i acte d'assistència mèdica: estabilització del mercat . Abril 2017.
> Fundació Família Kaiser. Selecció de pla de mercat de 2017 per nivell de metall (1 de novembre de 2016 > al 31 de gener de 2017) >.