Si arribeu a la vostra assegurança de salut de forma gratuïta, cada any, podeu tenir oportunitats d'estalviar diners. Les despeses de coassegurança poden ser prohibitives si:
- Estan en una medicació costosa
- Demana infusions freqüents
- Necessita tractaments recurrents i costosos
Però, les seves elevades despeses sanitàries són la clau de dues oportunitats d'estalvi.
- Podeu estalviar en les vostres despeses de butxaca com copagaments , coseguros i deduïbles .
Aquestes tècniques d'estalvi només funcionen per a les persones que esperen arribar al màxim de butxaca del pla cada any.
Trieu un pla amb un límit inferior de butxaca
Les companyies d'assegurances de salut paguen el 100 per cent de les despeses cobertes durant la resta de l'any després de complir el màxim anual de desemborsament. L'únic que segueix pagant és la vostra prima d'assegurança mèdica mensual, i els càrrecs per serveis que simplement no estan coberts pel pla (aspectes com l'atenció dental per a adults, per exemple, o la cirurgia electiva).
Per tant, si trieu un pla de salut amb un màxim de butxaca inferior al que paga actualment, podeu estalviar diners, depenent de la diferència de les primes. En molts casos, trobareu que el límit més baix de la butxaca compensa les primes més altes.
Com trobar un pla amb límits més baixos fora de la butxaca
Busqueu un pla amb un deduïble i coseguro relativament alt, però un límit inferior general de butxaca.
Atès que la majoria de la gent mai arriba al màxim de la seva butxaca, com més gran sigui el deduïble i el coseguro, menys l'empresa ha de pagar pels serveis sanitaris per als seus membres típics. Això els permet cobrar una prima més baixa.
Com que sabeu que pagarà la quantitat total de butxaca durant l'any, el deduïble i el coseguro més alt no augmenten els costos anuals.
De fet, des que trieu un pla amb un mínim total de butxaca, els costos anuals seran inferiors als que haurien estat en un pla amb un màxim màxim de butxaca, independentment del deduïble.
En altres paraules, la quantitat que més importa és l'exposició màxima de butxaca, ja que sabeu que arribareu a aquest límit d'una manera o una altra. No importa si arribeu a través del deduïble sol o deduïble, més coseguro, més copagaments, de manera que el disseny del pla més enllà del límit de butxaca no és tan important quan s'enfronti a costos de reclamacions significatius durant l'any.
Tanmateix, el major deduïble i el coseguro tenen un impacte en pagar les despeses de butxaca, canviant-lo cap al començament de l'any del pla. Arribareu al màxim de butxaca a principis de l'any perquè és més baix, per tant, és més fàcil d'accedir, i perquè el deduïble i el coseguro són més elevats, cosa que us ha de pagar abans de l'any.
Trieu un pla amb el mateix màxim de butxaca però un import inferior
Una altra forma d'estalviar és comprar un pla d'assegurança mèdica amb el mateix límit de butxaca que el pla actual, però una prima mensual més baixa. Tot i que encara tindrà les mateixes despeses sanitàries anuals, estalviarà diners cada mes en el cost de la prima.
Una vegada més, mira els plans amb un deduïble més gran i un coseguro que el pla actual. Encara que necessiteu diners disponibles en els primers mesos de l'any per fer front a les vostres noves despeses, tindreu una habitació de maniobra al vostre pressupost ja que pagareu menys en primes mensuals.
El comprador es guarda
Si teniu una condició mèdica que requereix una atenció continuada significativa, és important prestar atenció als detalls, més enllà de la prima i el cost compartit, dels plans que esteu considerant. Voleu assegurar-vos que el nou pla tingui una xarxa de proveïdors que inclogui els vostres metges o que estareu bé amb canviar als metges que estan a la xarxa del pla.
I tingueu en compte que cada pla inclou diferents medicaments amb recepta. La llista de medicaments coberta per un pla es diu el formulari i els formularis varien d'un pla a un altre. Si no t'inscriguis involuntàriament en un pla que no inclogui el medicament en el seu formulari, haureu de canviar de medicaments o de tractaments o de pagar el cost total de la seva butxaca. Atès que els costos d'atenció mèdica són tan alts, és fonamental que investigueu a fons una cobertura de beneficis del pla de salut abans de canviar.
La Llei d'Assistència Accesible ajuda a costar
La Llei d'Assistència Accesible també va crear un subsidi d'assegurança mèdica per ajudar a disminuir el màxim de càrrega per a persones elegibles amb ingressos baixos (fins a un 250 per cent del nivell de pobresa). Heu de llegir sobre com el subsidi redueix el màxim de la seva butxaca .
Abans d'interrompre els plans
- Assegureu-vos que tindreu prou diners disponible a principis de l'any del pla per pagar els costos inicials potencialment més elevats com el deduïble i el coseguro abans de complir el nou límit de butxaca i començar a obtenir els estalvis. Considereu un compte de despeses flexibles si el vostre empresari ofereix un o un compte d'estalvi de salut si es registra en un pla de salut qualificat per HSA.
- Si s'adhereix al vostre metge actual és important per a vostè, assegureu-vos que estigui a la xarxa amb el pla de salut que esteu considerant.