Durant la inscripció oberta, seleccioneu l'opció de millor pla de salut per a vostè i la seva família
Tot i que pot estar pensant en quin candidat ha de votar a les eleccions de novembre, també ha de prestar molta atenció als canvis en el benefici de la vostra assegurança mèdica. Moltes empreses ofereixen diverses opcions de plans de salut que poden tenir costos i beneficis diferents, i el període anual d'inscripció oberta de l'empresari és la vostra oportunitat de fer canvis a la vostra cobertura.
La inscripció oberta normalment passa al final de cada any natural i en moltes empreses només es realitza una vegada i sovint durant només una o dues setmanes. Si no trobeu la inscripció oberta anual de la vostra empresa, és possible que no pugueu inscriure's al pla de salut de l'empresari o feu canvis a la vostra cobertura existent durant un any més.
Consulteu amb el departament de recursos humans de la vostra empresa per saber quan comença i acaba el període d'inscripció oberta i quan la vostra pòlissa d'assegurança de salut entra en vigor. Normalment, la matriculació oberta es produeix a finals d'any, amb tots els canvis del pla, inscripcions i terminacions de cobrament a partir de l'1 de gener de l'any que ve. Però això no sempre és així, així que comproveu que estigui segur (tingueu en compte que el període d'inscripció oberta en el mercat individual comença l'1 de novembre de cada any i el període de matrícula oberta de Medicare Advantage i Medicare Part D comença el 15 d'octubre de cada any , però els plans patrocinats per l'empresari tenen diferents horaris d'inscripció).
Triar un pla de salut durant la inscripció oberta
Assegureu-vos de mirar amb cura totes les opcions del seu pla de salut per decidir quin pla és el millor per a vostè i la seva família. Moltes persones escullen el pla que té el menor impacte en el seu xec de pagament: el pla amb la prima més baixa. No obstant això, aquesta no pot ser la millor opció per a vostè.
Inverteixi un temps i feu la vostra tasca.
La seva empresa ha de proporcionar-li materials escrits que expliquin els vostres beneficis. Molts empresaris ofereixen reunions del pla de beneficis on podeu formular preguntes sobre les opcions del vostre pla de salut. Si no comprèn les opcions d'assegurança, demana ajuda per recordar, una vegada que decideixi, és possible que no pugui canviar els plans fins l'any que ve.
Entén els termes bàsics d'assegurança de salut
Si no entén els termes de la vostra assegurança, podria costar-vos més durant l'any que ve. Algunes coses importants per aprendre són:
- Quina és la diferència entre un copagament i un coseguro ?
- Què és un deduïble anual i com pot afectar les primes mensuals i les despeses de càrrega ?
- Què és una xarxa de proveïdors i què passa si utilitza un metge que no està a la xarxa ?
- Quines són les diferències entre PPO, EPO i HMO i quina és la millor opció per a vostè?
Examineu la despesa sanitària durant l'últim any
Reviseu l' atenció mèdica i els costos que la vostra família usava aquest any i pensa en els canvis en els serveis sanitaris que necessiteu durant l'any que ve. Per exemple, teniu pensat tenir un fill o una persona de la família recentment diagnosticada amb una malaltia crònica com la diabetis?
Consulteu si els proveïdors sanitaris encara accepten el vostre segur
Abans d'omplir la paperassa per canviar de pla, confirmeu que el vostre metge, infermera i hospital formen part de la xarxa del pla de salut que trieu. Segons el lloc on visqui, és possible que els proveïdors no estiguin a la xarxa si esteu canviant la vostra companyia d'assegurances o si esteu canviant a un pla de salut diferent. Per a això, és important comprovar que els proveïdors encara estiguin dins de la xarxa, fins i tot si esteu optant per mantenir la vostra cobertura actual, ja que els proveïdors poden anar des de les xarxes d'assegurances en qualsevol moment.
5 coses a tenir en compte durant la inscripció oberta
Els empresaris intenten estalviar diners, especialment perquè el cost de l'assistència sanitària continua amb la seva ascensió implacable. Una manera de fer-ho és reduir els beneficis de l'assegurança mèdica (és a dir, majors deduïbles, copays i costos totals de butxaca) i / o canviar els costos addicionals als empleats. Assegureu-vos de llegir atentament els vostres materials del pla de salut, ja que podeu trobar que els vostres beneficis i costos canviaran per a l'any que ve.
- Comproveu si els vostres dependents, cònjuge, parella i nens, estan coberts. Sota l'ACA, tots els grans empresaris (50 o més empleats) estan obligats a oferir cobertura als empleats a temps complet i als seus dependents, però no estan obligats a oferir cobertura als cònjuges. La majoria dels plans patrocinats per l'empresari segueixen estant disponibles per als cònjuges, però en alguns casos s'apliquen recàrrecs , així que assegureu-vos que enteneu com el pla de l'empresari cobrirà els membres de la vostra família.
- Reviseu els requisits d'autorització prèvia requerits pels plans. I si el pla de salut de l'empresari està abonat, tingueu en compte les limitacions de condicions preexistents del pla. En virtut de la Llei d'assistència econòmica (legislació sobre reforma de la salut), els plans de salut patrocinats per l'empresari no poden imposar períodes d'espera de condició preexistents, però aquesta disposició no s'aplica als plans aprovats. Per tant, si el pla està aprovat i ha tingut un buit de cobertura abans d'inscriure's, presti atenció a les regles en termes de temps d'espera per a condicions preexistents.
- Si preneu medicaments amb recepta, consulteu-los a la llista de fàrmacs aprovats (formulari) del pla de salut (o plans, si hi ha diverses opcions) que ofereix l'empresari. A més, si agafeu un medicament de marca car, descobreixi l'import del copagament o el coseguro per cada medicament en cada pla disponible.
- Si vostè o algun membre de la família necessita teràpia física o té un problema de salut mental que requereix teràpia, reviseu el que el vostre pla de salut tindrà i no cobrirà. L'ACA requereix plans per a grups individuals i petits per cobrir tots els beneficis bàsics per a la salut , però aquesta normativa no s'aplica als grans plans de grup, de manera que entengui les limitacions del pla.
- Comproveu que vostè i la seva família tinguin una cobertura adequada per a emergències si viatgeu als Estats Units o en un país estranger.
L'efecte de la Llei d'assistència econòmica sobre els vostres beneficis
Diverses disposicions addicionals de l' assegurança mèdica del grup d'impacte de l' assegurança d'atenció assequible . Aquests canvis, que hauríeu de saber sobre l'hora de triar un pla de salut proporcionat per l'empresari, inclouen:
- Podeu mantenir els vostres fills adults en el vostre pla de salut fins que tinguin 26 anys.
- No es permeten els límits de per vida de la cobertura d'assegurança mèdica.
- Els límits de beneficis anuals tampoc no es permeten, però aquesta normativa no s'aplica als plans aprovats. De manera que, si el pla del vostre ocupador està abonat, comproveu si té límits de beneficis anuals.
- Hi ha límits màxims sobre l'exposició màxima de butxaca que els plans de salut poden tenir, encara que aquestes regles no s'apliquen als plans de grandiós ni de grandiós .
Alguns consells del Dr. Mike
Normalment, si paga una prima més alta , els deduïbles anuals i els copagaments seran inferiors. Per tant, és possible que vulgueu considerar un pla amb primes més altes i reduir les despeses de coberta si anticipa l'ús de molts serveis sanitaris durant tot l'any que ve. I, si sou joves i sans i no teniu fills, potser voldreu triar un pla amb primes baixes i despeses superiors de butxaca.
Però aquesta generalització no sempre és cert -algunes vegades sortireu endavant en termes de costos totals si escolliu un pla de primes més baixes, malgrat els costos més elevats de la butxaca, fins i tot si acabeu d'haver de complir la totalitat -de límit de butxaca de l'any.
Tot i que el vostre pla patrocinat per l'empresari és, probablement, la vostra opció menys costosa i ofereix una millor cobertura, és possible que podreu desactivar i comprar. Parleu amb un agent d'assegurança mèdica a la vostra comunitat o consulteu els plans disponibles a HealthCare.gov. Si el vostre empresari ofereix una assegurança mèdica assequible que proporciona un valor mínim, no podreu optar a subvencions de primes (crèdits d'impostos de prima) a canvi. Però, depenent del pla que ofereix l'empresari, si el vostre empresari cobreix part de la prima dels membres de la família i la quantitat d'assistència sanitària que anticipa l'ús, és possible que un pla adquirit en un mercat individual pugui presentar un millor valor, per això val la pena mentre que per comprovar.
Si voleu obtenir més informació sobre els plans de salut que ofereix el vostre empresari o si no està satisfet amb les respostes a les vostres preguntes durant la inscripció oberta, poseu-vos en contacte amb el departament d'assegurances estatals. La informació en línia de l'estat hauria d'incloure el nombre i el tipus de queixes formulades sobre els plans de salut autoritzats al vostre estat.