Com estimar i maximitzar el vostre compte de despesa flexible

Un compte de despeses flexible és un benefici que pot oferir el vostre empresari que li permet destinar diners durant l'any natural per pagar despeses sanitàries o mèdiques, a més de despeses qualificades addicionals, com ara les despeses d'atenció diària. La clau és saber com estimar millor els diners per reservar, i maximitzar el seu ús, de manera que no perdrà cap d'aquests diners.

1 -

Visió general: maximitzar els estalvis d'un compte de despesa flexible (FSA)

Cada any, com vostè determina quin pla d'assegurança mèdica és l'adequat durant el període de matrícula oberta, el vostre empresari també us permetrà configurar un compte de despesa flexible. Per fer-ho amb èxit, voldreu entendre com maximitzar l'ús d'un compte de despeses flexible (FSA).

Maximitzar els estalvis mitjançant l'ús d'una FSA no ha de ser difícil. A continuació, us oferim alguns passos que us permetran determinar quina serà la configuració més precisa, independentment dels vostres xecs de pagament:

1. Conegui les regles de l'IRS sobre FSA
   
2. Determineu quant diners necessitarà cobrir les despeses de l'any següent (FSA)
   
3. Realitzeu la matemàtica per determinar la vostra configuració de la FSA
   
4. Últim pas: prevenir la pèrdua de diners el proper any

(Nota: No confongui un compte de despesa flexible (FSA) amb un compte d'estalvi de salut (HSA). Les regles i l'ús són diferents. Obteniu més informació sobre les diferències aquí ).

2 -

Conegui les regles de l'IRS sobre FSA

Entre altres normes del Servei d'Impostos Interns (IRS), hi ha dos punts principals per saber sobre una FSA:

1. Determinarà una quantitat total de diners que espera gastar durant un any natural en la qualificació de les despeses de butxaca (veure a continuació.) Aquest total es dividirà pel nombre de xecs de pagament que rep en un any, i aquest import serà deduït, i després ingressar al vostre compte de FSA. Alguns empresaris aporten contribucions a les FSA dels empleats, en aquest cas la quantitat extreta del vostre xec de pagament es reduirà en la quantitat que contribueixi el vostre empresari.

   Atès que els diners descomptats del vostre xec de pagament surten abans de pagar impostos, estalviarà la quantitat de diners que els seus impostos li haurien costat. L'import que guardareu depèn del vostre patró fiscal i de les altres deduccions. Exemple: si es troba en el 25% de l'impost i que posa $ 1000 en la seva FSA, podria estar estalviant $ 250 en impostos.

2. Mentre només gasteu aquests diners en les despeses qualificades , mai no pagareu impostos. No tindreu l'oportunitat de gastar-lo en cap altre tipus de despesa, però ...

3. Si no gasteu tots els diners que s'hagin dipositat a la vostra FSA abans que finalitzi l'any en què s'hagi dipositat, perdreu aquests diners. No podeu dur-lo a terme d'un any a un altre.

   Per tant, sabent que pot ser un gran estalvi de diners sempre que utilitzeu tots els diners del compte, voldreu estimar amb molta cura la quantitat que cal deixar de banda en la vostra FSA. Voleu dipositar tants diners com sigui possible per obtenir el saldo impositiu més gran, però voleu assegurar-vos que no dipositeu un cèntim addicional per no perdre cap diners al final de l'any.

Següent pas: Determineu quant diners necessitarà cobrir les despeses del proper any

3 -

Determineu quant diners necessitarà cobrir les despeses del proper any

De la mateixa manera que hàgiu estimat els costos d'atenció mèdica per determinar la vostra millor opció per a l'assegurança de salut durant la inscripció oberta, us recomanem que descobreixi les vostres despeses mèdiques de butxaca (i altres despeses qualificades) durant l'any que ve. Inclòs en aquesta llista es tractaran totes aquelles despeses sanitàries i mèdiques que la vostra asseguradora no cobreix, com ara visió, bateries dentals, audiòfons i desenes de més .

L'IRS manté una llista de despeses de qualificació sanitàries i mèdiques que poden canviar d'any en any. Tingueu en compte que les FSA també permeten reservar per a despeses addicionals no mèdiques.

Tan bon punt com sigui possible, feu una llista del que poden ser aquestes despeses. Desenvolupeu un escenari per a vosaltres i la vostra família que esdevindrà el guestimate amb el qual treballarem. Incloeu quantitats com ara el nombre de cites mèdiques que cada membre de la família podria tenir en un any natural, multiplicat pel copagament per cadascun. Algú de la teva família usa ulleres o contactes? Figura en els costos de butxaca per a ells. Pagueu de la butxaca la cobertura dental? Què passa amb el control de la natalitat? Incloeu també aquests costos a la vostra llista.

Nota: Hi ha hagut un canvi a les regles que comencen amb l'any fiscal de 2011, ja que la majoria de les drogues sense recepta ja no es consideren despeses qualificatives, tret que tingui una recepta per a ells. Per tant, no haureu de comptar quan determini quant estalviarà a la vostra FSA. Aquí hi ha més informació sobre FSA i medicaments sense receta de l'IRS .

Següent pas: feu la matemàtica per determinar la vostra configuració de la FSA

4 -

Realitzeu la matemàtica per determinar la vostra configuració de la FSA

Ara que vostè té el millor criteri del que costarà el cost total de les despeses de qualificació per a l'any, podeu utilitzar-lo per fer matemàtiques en dues direccions, una conservadora i una que ha d'estar més propera al que realment gasteu:

• L'enfocament més conservador és assegurar-vos que deixeu de costat menys del que pensa que gastarà, de manera que no perdis cap diners al final de l'any. Si gasta més del que heu reservat, significa que haureu pagat impostos per aquesta despesa extra perquè no s'haurà inclòs a la FSA reservada. Si aquest és l'enfocament que voleu adoptar, multipliqueu la vostra estimació en un 80% o un 90% per arribar a la FSA, reservant la quantitat que us informarà al vostre empresari.

• Un enfocament més arriscat és informar tot el valor guesstimate al vostre empresari, fins i tot si no esteu segur de si ho passareu tot. Això us permetrà l'avantatge fiscal més gran.

  Quan s'acosti a finals d'any, i si no heu gastat tots els diners al vostre compte, hi ha algunes estratègies que us ajudaran a gastar-lo perquè no es perdin.

  Fins i tot si no ho gastes tot, la ruptura de l'impost per la quantitat que no vau gastar probablement compensarà la diferència. A l'exemple anterior, heu estalviat $ 250 en els vostres impostos. Sempre que gasteu més de la vostra estimació menys els $ 250, obtindreu un benefici de la vostra FSA.

En qualsevol cas, una vegada que hagueu arribat al vostre número, el vostre empresari dividirà la quantitat total de la FSA que proporcioneu pel nombre de xecs de pagament que obtingueu en un any. Aquesta és l'import que es deduirà de cada xec de pagament, i aquesta és la quantitat que ja no haurà de pagar impostos.

Últim pas: Prevenir la pèrdua de diners el proper any

5 -

Prevenir la pèrdua de la seva FSA Money-Set Money Next Year

Hi ha un pas definitiu i important per maximitzar l'ús del vostre compte de despesa flexible:

Feu-vos una nota de calendari per revisar l'ús de la vostra FSA a mitjans d'octubre de l'any vinent. La vostra revisió us indicarà quins passos heu de seguir si us quedeu sense diners o si us arrisqueu a perdre part dels diners que heu reservat.

Si no teniu prou diners per pagar les vostres cites restants, prescripcions mèdiques i altres, llavors determineu quines despeses podeu posposar l'any següent. Assegureu-vos d'incloure'ls a la vostra guesstimate per a l'any següent a mesura que determineu els ajustos que voleu fer a la vostra FSA.

Si trobeu que pot haver-hi diners restants, feu les cites que vau tenir en compte a la vostra estimació, però no heu seguit. Per exemple, és possible que hàgiu afegit consultes de visió per a familiars que encara no han estat al metge de l'ull. O potser el vostre metge ha recomanat una prova de cribratge que pugueu utilitzar abans de final d'any. Aquí trobareu algunes estratègies per gastar qualsevol diners de separació de la FSA no utilitzat si encara no l'heu gastat .

I sí, podeu gastar els diners en despeses relacionades amb la salut que no incloïeu a la vostra llista original, i enviar-los per reemborsament. Per exemple, podeu trobar-vos amb un problema mèdic que no podríeu haver anticipat quan vau fer el vostre valor guess. L'IRS no li importa quines són aquestes despeses, sempre que s'incloguin a la llista de despeses qualificables .

Finalment, marqueu aquest article per a l'any que ve. Estareu fent les matemàtiques de nou, i és una bona eina per ajudar-vos a estimar amb precisió.