Heu superat la molèstia d'inscriure's a les assegurances de salut . Heu pagat les vostres primes . Ara, assegureu-vos de no fer un d'aquests errors comuns d'assegurança de salut quan feu servir l'assegurança mèdica.
1) No planifiqueu el vostre deduïble i coseguro
L'assegurança de salut no funciona molt bé si no es pot utilitzar perquè no es pot permetre el deduïble , el coseguro o els copagaments.
Avancem, no tothom té uns quants milers de dòlars més que acaba de tirar. Però, els deduïbles són un fet de vida per a determinats tipus d'assegurança mèdica.
Heu de fer un pla per fer front al deduïble, el coseguro i els copagaments, o bé us trobeu plenament assegurat però no podeu obtenir l'atenció mèdica que necessiteu perquè no podeu pagar la part del cost.
2) Sense intenció de sortir de la xarxa
La majoria dels plans de salut als Estats Units tenen una xarxa de proveïdors d'atenció mèdica preferits. Si utilitzeu un proveïdor a la xarxa del vostre pla de salut, els copagaments, el coseguro i el deduïble són menors que si utilitzeu un proveïdor fora de la xarxa. Les HMO i les EPO no pagaran res per la cura que obtingués d'un proveïdor fora de la xarxa, mentre que els PPO i els plans de POS pagaran una mica, però no tant com si hagués utilitzat un proveïdor a la xarxa.
Si coneixeu qui és a la xarxa i qui no és així, podeu adherir-se a proveïdors de la xarxa i evitar l'assistència més cara fora de la xarxa.
No obstant això, això no és necessàriament tan fàcil com sembla. Els plans de salut ajusten les seves xarxes. Els contractes entre els plans de salut i els proveïdors de la seva xarxa caduquen i poden no renovar-se.
El vostre metge d'atenció primària pot ser prou cortès per notificar-li si deixa de participar a la xarxa del seu pla de salut (o no), però és menys probable que la vostra instal·lació de mamografia, el laboratori de proves de sang i la farmàcia us donin aquesta informació.
Abans d'obtenir qualsevol atenció d'emergència, comproveu que el proveïdor encara estigui a la xarxa amb el vostre pla de salut.
3) No negociar un preu per a l'atenció fora de la xarxa
Teniu el dret d'obtenir atenció fora de xarxa si trieu, però probablement pagareu més. Tanmateix, en algunes situacions, podeu optar per pagar més perquè se sent que els diners extra valen la vostra cura d'un proveïdor en particular.
Si esteu escollint treure atenció a la xarxa, negocieu el preu d'aquesta atenció amb antelació mentre encara tingui poder de negociació. El proveïdor fora de la xarxa entén que, si no negocia, pot perdre la vostra empresa. A més, tot i que està fora de la vostra xarxa, probablement estigui a la xarxa per a un altre pla de salut, de manera que li dóna un descompte a algú . També podria estendre aquest descompte.
En negociar el cost de l'assistència per avançat, podeu limitar el vostre risc financer i evitar la facturació del saldo i altres sorpreses financeres desagradables.
4) No obtenir la preautorització quan sigui necessari
El vostre pla de salut requereix que obtingueu una autorització prèvia abans de realitzar proves, procediments o tractaments cars? La majoria dels PPO i les EPO ho fan. Si el vostre pla de salut ho requereix i no obté una autorització prèvia, podria acabar amb una sorpresa financera desagradable.
Per exemple, si el vostre pla de salut té un requisit de preautorització per a les escaneig de ressonància magnètica no presencial i obté un resum de ressonància magnètica sense haver de preautoritzar-lo, el seu pla de salut es pot negar a pagar l'exploració. Això és cert encara que pugueu demostrar que realment necessitava l'escaneig. Penseu en això com una falta tècnica. No heu seguit les regles i salta tots els cèrcols en l'ordre correcte, de manera que et penalitzes per haver de pagar la factura tu mateix.
Per evitar-ho, si el vostre pla de salut requereix una autorització prèvia, no assumeixi que el vostre metge obtindrà la preautorització per a vostè. Ella podria; però, si no ho fa, el buck s'atura amb tu, no amb ella.
Vostè serà el que està atrapat pagant la factura. Si no esteu segur de si una prova, un procediment o un tractament requereixen una autorització prèvia, truqueu al vostre pla de salut i pregunteu-ho.
5) No seguint els plans de tractament de nivells
Si teniu un pla HMO, PPO, EPO o POS , una de les tècniques que el vostre pla de salut usarà probablement per gestionar els costos és un pla de tractament diferenciat. Els plans de tractament de nivell funcionen així: si hi ha tres maneres de tractar el vostre problema mèdic, el pla vol que utilitzeu l'opció de tractament menys costosa. Si proveu l'opció de tractament menys costós i no funciona, el pla acceptarà pagar la segona opció de tractament menys costosa. El pla només acceptarà pagar les opcions de tractament més cares després d'haver provat i ha fallat les dues opcions menys costoses.
És possible que sospiteu que les opcions 1 i 2 no funcionaran per a vosaltres, i voleu saltar a l'opció tres. Tanmateix, tret que hi hagi una raó mèdica per què les opcions 1 i 2 serien nocives en la seva situació particular (per exemple, vostè és al·lèrgic a l'opció un fàrmac), el seu pla de salut es negarà a pagar l'opció tres fins que hagi provat i Va fallar les dues opcions de tractament més barates.
Per què les companyies d'assegurances de salut fan això? Perquè la majoria de gent acaba de renunciar a l'opció una o la segona opció, tot i que no funciona tan bé com esperaven. Estan malalts i cansats de tornar al metge encara queixant-se d'aquest mateix problema, de manera que es conformen amb els resultats de la subpista, perquè van deixar de fumar. A la llarga, això estalvia molts diners a les companyies d'assegurances de salut.
Si això us passa, la vostra feina és continuar endavant i avançar fins que arribeu a una opció de tractament que realment funcioni tant per al vostre cos com per al vostre estil de vida.
6) No comparació de compres entre els proveïdors de la xarxa quan haurà de pagar un coseguro
Haureu de pagar un coseguro del 20%, el 30% o fins i tot el 40% per als serveis sanitaris? Necessites un servei car? A continuació, necessiteu fer compres, fins i tot entre els proveïdors de la xarxa .
Les companyies d'assegurances de salut negocien tarifes reduïdes amb els proveïdors de la xarxa, però el descompte no és necessàriament el mateix per a cada proveïdor. De vegades el vostre pla de salut negocia un gran descompte; de vegades negocia un pèssim descompte.
Atès que el vostre coseguro és un percentatge del preu descomptable, assegureu-vos que el pagueu amb la taxa de descompte més baixa, no a una taxa més alta, ja que no compreses entre els proveïdors de la xarxa.
A continuació s'explica com funciona. Posem per cas que el vostre pla de salut negociï una tarifa de descompte de 10.000 dòlars per a la seva cirurgia al turmell amb el Dr. Jones. El seu coseguro és del 30 per cent, de manera que hauríeu de pagar 3.000 dòlars de la vostra pròpia butxaca si el Dr. Jones va fer la cirurgia.
Al costat de la ciutat, el Dr. Brown també està dins de la xarxa amb el vostre pla de salut, però no és tan bo com un negociador. El seu pla de salut va ser capaç d'aconseguir que accepti una taxa de descompte de $ 8,000 per a la mateixa cirurgia de turmell. Encara haureu de pagar un coseguro del 30 per cent si utilitzeu el Dr. Brown, però us estalviarà diners perquè només paga el 30 per cent de la seva taxa de 8.000 dòlars en lloc del 30 per cent de la tarifa de $ 10.000 del Dr. Jones. Estalvieu $ 600 utilitzant el Dr. Brown en lloc del Dr. Jones tot i que tant els cirurgians estiguessin a la xarxa amb el vostre pla de salut.
7) No recorre una denúncia de reclamació
Hi ha ocasions en què heu fet tot bé, però el vostre pla de salut encara nega una reclamació d'assegurança mèdica. Si això us passa, respireu profundament i observeu amb atenció el que ha passat. Heu seguit totes les regles del vostre pla de salut? La cura és un benefici cobert del vostre pla de salut? Realment necessitaves la cura? Si contesta sí a totes aquestes preguntes, hauríeu d'apel·lar contra la negació de reclamació del pla de salut.
Encara que pugui semblar que és David lluitant contra una companyia d'assegurances de Goliath amb només un estil de tir, recordeu que David va guanyar aquesta baralla. Un percentatge sorprenentment gran de denegacions es transforma en apel·lació. Reclama l'ajuda del teu metge, aconsegueix els teus ànecs seguits i marxa amb la teva tira d'esgotament.