Hi ha moltes raons que podria sortir de la xarxa de proveïdors d' assegurances de salut per tenir cura. Tanmateix, l'atenció fora de la xarxa augmenta el risc financer i el risc de tenir problemes de qualitat amb l'atenció mèdica que rep. Tot i que no podeu eliminar completament el vostre risc incrementat, podeu disminuir-lo si feu la vostra tasca amb antelació .
Abans de sortir de la xarxa, obtingueu una comprensió clara dels riscos implicats i el que podeu fer per gestionar-los. Comenceu per entendre per què l'augment de l'atenció mèdica fora de la xarxa comporta més risc.
Per què tenir una cura fora de xarxa és econòmicament arriscada
Es perd el descompte del pla de salut.
Quan la vostra companyia d'assegurances de salut accepti un metge, una clínica, un hospital o un altre tipus de proveïdor a la seva xarxa de proveïdors, negocia descomptes per als serveis del proveïdor. Quan sortiu de la xarxa, no esteu protegit pel descompte del vostre pla de salut. L'únic descompte negociat que obtindreu és el descompte que negocieu per vosaltres mateixos. Atès que no teniu negociadors de gran potència en el personal assegurant-vos que obtingueu un bon negoci, teniu un risc més alt de cobrar massa per la vostra atenció.
La vostra part del cost és més alta
El vostre cost és el deduïble , el copagament o el coseguro que haureu de pagar per un determinat servei.
Quan sortiu de la xarxa, la vostra part del cost és més alta. Quant més alt depèn del tipus d'assegurança mèdica que tingueu.
Si el vostre pla de salut és un HMO o EPO , potser no cobreixi l'atenció fora de la xarxa. Això significa que serà responsable del 100% del cost de la seva atenció fora de la xarxa.
Si el vostre pla de salut és un pla PPO o POS, pot contribuir amb el cost de l'atenció fora de la xarxa. No obstant això, no pagarà un percentatge tan gran de la factura que hagués pagat si s'hagués quedat a la xarxa. Per exemple, pot tenir un coseguro del 20% per a la cura de la xarxa i un coseguro del 50% per a cures fora de la xarxa.
Fins i tot el deduïble pot veure's afectat. Si el vostre pla de salut contribueix al cost de l'atenció fora de la xarxa, és possible que descobreixi que té un deduïble per a la cura de la xarxa i un altre, més elevat, deduïble per a l' atenció fora de la xarxa .
Podeu facturar el saldo.
Quan utilitzeu un proveïdor a la xarxa per a serveis de plans de salut cobertes, aquest proveïdor ha acordat no cobrar per res més que el deduïble, copago i coseguro que el seu pla de salut ha negociat.
Quan utilitzeu un proveïdor fora de la xarxa, no només aquest proveïdor li cobrarà el que vulgui, també pot facturar-vos el que quedi després que la vostra empresa d'assegurances de salut pagui la seva part. La facturació del saldo anomenada, pot costar milers de dòlars.
A continuació s'explica com funciona. Vostè decideix utilitzar un proveïdor fora de la xarxa per a la seva cateterització cardíaca. El seu PPO té un coseguro del 50% per a l'atenció fora de la xarxa, de manera que suposa que el seu pla de salut pagarà la meitat del cost de la seva atenció fora de la xarxa i pagarà l'altra meitat.
El cateterisme cardíac ve amb una factura de 15.000 dòlars, així que creus que hauràs de pagar 7.500 dòlars, oi? Mal!
El vostre PPO examinarà aquesta factura de 15.000 dòlars i dirà alguna cosa a l'efecte de "Això és massa". Un càrrec més raonable per aquesta atenció és de $ 6,000, de manera que només estem autoritzant un càrrec de $ 6,000. Anem a pagar la meitat dels 6.000 $ raonables. "El PPO paga 3.000 $.
El proveïdor fora de la xarxa no els importa el que pensa el pla de salut és un càrrec raonable. Crea el pagament de $ 3,000 de la vostra PPO a la factura de 15.000 dòlars i us envia una factura per al saldo (és per això que es diu " facturació de saldo" ). Ara deu $ 12,000 més que els $ 7,500 que creieu que deveu.
Limita la protecció del màxim de la seva butxaca.
El màxim de pòlissa d'assegurança de salut està dissenyat per protegir-vos dels costos mèdics il·limitats. Posa un límit, o màxim, sobre l'import total que hauràs de pagar cada any en deduïbles, copays i coseguros. Per exemple, si el màxim de la seva pòlissa de salut és de $ 6,600, una vegada que ha pagat un total de $ 6,600 en deduïbles, copays i coseguros aquest any, podeu deixar de pagar aquests càrrecs per compartir els costos. El vostre pla de salut recull el 100% de la fitxa dels costos d'atenció mèdica cobertes durant la resta de l'any.
Tanmateix, molts plans de salut no es valoren de la necessitat de sortir de la xarxa cap al màxim de la seva butxaca. Com que el màxim de butxaca pot ser l'únic que es troba entre vostè i la ruïna financera absoluta si es desenvolupa una condició de salut costosa, optar per tenir cura fora de la protecció d'aquest màxim de butxaca augmentarà el risc financer.
Problemes de qualitat de la cura amb atenció fora de la xarxa
Moltes persones busquen atenció fora de xarxa perquè creuen que poden obtenir una major qualitat de cura que els proveïdors de la xarxa que proporcionen els seus plans de salut. Si bé això pot ser que no sigui cert, tingueu en compte que podeu perdre algunes proteccions de qualitat quan surti de la xarxa.
És possible que tingueu problemes amb la coordinació de la vostra atenció.
Especialment en els plans de salut que no paguen res per l'atenció fora de la xarxa, no hi ha sistemes bons per a una coordinació fluida de l'atenció prestada per un proveïdor fora de la xarxa amb l'atenció prestada pels proveïdors de la xarxa.
En última instància, la responsabilitat està en vostè per assegurar-se que els metges de la xarxa coneguin el que està fent el metge fora de la xarxa i viceversa. Serà el pacient i el conducte d'informació entre els proveïdors habituals de la xarxa i el proveïdor fora de xarxa.
Abans de començar a acceptar que el buck s'atura amb tu ... adverteu-vos que el buck mai no s'aturarà mai. No haurà de fer pas una sola vegada per omplir aquest buit de comunicació. Haureu de fer-ho cada vegada que tingui una cita, realitzeu una prova, tingui un canvi en la vostra salut o canviï el pla de tractament.
No només ha de superar la bretxa de comunicació entre els seus metges; ho farà entre el vostre proveïdor fora de la xarxa i el vostre pla de salut, també. Per exemple, si el cardiòleg fora de la xarxa vol ordenar una prova o tractament que requereixi una autorització prèvia de la seva companyia d'assegurances, serà l'encarregat d'assegurar-se que obté aquesta autorització prèvia. Si no obté la preautorització, el pla de salut es pot negar a pagar .
Perdin la detecció del pla de salut dels proveïdors.
Abans de permetre que un proveïdor d'assistència sanitària participi en la seva xarxa de proveïdors, el seu pla de salut ho fixa. Això pot ser tan simple com comprovar que les llicències del proveïdor estiguin en bon estat o que les instal·lacions estiguin acreditades per organitzacions reconegudes d'acreditació de la salut com JCAHCO. Tanmateix, el procés de credencialització pot ser molt més complex i detallat que això, proporcionant un servei que us resultaria difícil duplicar-vos. A més, molts plans de salut tenen programes en curs que supervisen la qualitat de l'atenció prestada als seus membres pels seus proveïdors de la xarxa. Els proveïdors que no pateixen els estàndards de qualitat corren el risc d'abandonar la xarxa.
Quan sortiu de la xarxa, perd la xarxa de seguretat dels programes de seguiment i control de qualitat del vostre pla de salut.
Perdrà la defensa del pla de salut amb els proveïdors.
Si alguna vegada teniu un problema o una disputa amb un proveïdor de la xarxa, la vostra companyia d'assegurances de salut pot ser un advocat poderós en nom vostre. Atès que el vostre pla de salut representa milers de clients per a aquest proveïdor, el proveïdor notarà si el pla de salut treu el seu poderós pes després del vostre argument. Si el pla de salut no creu que el proveïdor es comporti correctament, fins i tot podria deixar-lo caure de la seva xarxa. Encara que les coses poques vegades progressen fins ara, és bo saber que té algú amb influència al seu costat.
D'altra banda, un proveïdor fora de la xarxa no podria importar menys el que pensa la vostra companyia d'assegurances de salut. A més, no importa el greu que sigui l'incident que va provocar la disputa, la seva companyia d'assegurances de salut no perdrà el temps propugnant-li un proveïdor fora de la xarxa que no pot influir.
Com gestionar els riscos més grans associats amb l'atenció fora de la xarxa
Atès que tindrà un paper important a l'hora d'assegurar-se que obté una atenció de qualitat del seu proveïdor fora de la xarxa, estudieu-lo. Aquests enllaços us poden ajudar:
Com investigar les credencials d'un metge .
Com trobar registres mèdics de malaltia mèdica .
Com triar el millor hospital .
Assegureu-vos que els proveïdors fora de la xarxa tinguin els registres dels proveïdors de la xarxa i que els proveïdors de la xarxa tinguin registres dels proveïdors fora de xarxa. La majoria de les persones hauran d'obtenir els seus propis registres mèdics. Com sol · licitar els seus registres mèdics .
La coordinació de la vostra atenció es fa amb atenció al detall. Has de convertir-te en el millor expert del món en la teva pròpia cura de la salut. Vostè és el capità de l'equip de salut i necessita estar al dia sobre el que fa cadascun dels membres de l'equip i per què.
A més de proporcionar registres mèdics, heu de prendre les vostres pròpies notes quan us dediqueu. Amb les vostres pròpies notes, podeu donar una actualització verbal ràpida als vostres proveïdors sobre els canvis en els plans dels altres proveïdors per a la vostra cura. Hauríeu de poder explicar per què un proveïdor ha realitzat els canvis del pla de cura que ell o ella va fer, no només quins eren els canvis.
Atès que pagarà una part més gran de la seva atenció quan obtingui aquesta atenció fora de la xarxa, haureu de saber quin serà el cost abans d' obtenir la cura. Planifiqui sobre la negociació d'un tipus de descompte amb el proveïdor fora de xarxa; no voleu pagar la "taxa de cremallera". Si el vostre pla de salut contribueix a pagar una atenció fora de la xarxa, pregunteu-vos que és la vostra tarifa raonable i habitual per a l'atenció que necessiteu. Aquests recursos ajudaran: