A continuació, us indiquem què heu de saber si el vostre pla aprovat està acabant
Quan es va signar la Llei d'Assistència Accesible a Acceptable el 2010, es va demanar una revisió significativa de les normes per a l'assegurança mèdica individual i per a petits grups, amb la major part dels canvis en vigor el 2014. Però la llei incloïa una disposició per preservar els riscos individuals i petits plans de grup que ja estaven en vigor a partir del 23 de març de 2010, quan es va aprovar l'ACA.
Aquests plans són anònims (que no són els mateixos que els d'àvia) i se'ls permet continuar existint indefinidament, sempre que els plans romanen gairebé sense canvis i no redueixen significativament els beneficis o augmenten els costos (tingueu en compte que això es refereix a costos més alts per als serveis sanitaris, l'augment de les primes per si sols no farà que un pla de salut perdi l'estat de la família).
Per aclarir, un pla de grup reduït és el que l'empresari ja havia establert a partir del 23 de març de 2010: els nous empleats encara es poden afegir als plans ja existents, però els empresaris no han pogut comprar plans extraterrestres des de la signatura de l'ACA Llei.
Un pla individual aprovat és el que ja havia estat adquirit per l'individu a partir del 23 de març del 2010: ningú no ha pogut comprar un pla individual aprovat des del 23 de març de 2010, tot i que encara es poden afegir nous dependents als plans aprovats (de manera que si teniu un pla individual aprovat i teniu un nadó, podeu afegir el nadó al vostre pla).
Si el vostre pla de salut està aprovat, tindreu l'opció de mantenir-lo indefinidament. Però només si el vostre proveïdor d'assegurances de salut continua oferint-lo. No hi ha cap disposició en l'ACA que requereixi que les asseguradores sanitàries continuïn oferint un pla específic, o que continuïn oferint cobertura en absolut, en aquest cas.
Per què un operador d'assegurances hauria d'acabar els seus plans?
En el mercat individual abans de 2014, l'assegurança mèdica es va subscriure mèdicament en tots, però cinc estats . Així, les persones que han aprovat plans individuals en la majoria dels estats són persones que eren relativament sanes a partir de quan es van comprar els seus plans. Però a mesura que passa el temps, l'assegurança mèdica "es desgasta", ja que les condicions de salut comencen a desenvolupar-se en la població anteriorment saludable.
I com que ningú no ha pogut comprar plans extraterrestres des del 2010, els pools de riscos d'aquests plans han disminuït constantment en els darrers sis anys. La gent pot deixar caure els seus plans de grandària i canviar a una altra cobertura, però ningú pot unir-se als plans, tret que els membres actuals adquireixin nous dependents.
Com que els plans de salut anònims asseguren menys membres, augmenten els costos administratius per membres. Per a alguns asseguradors, els plans aprovats ja no són rendibles o ja no són aptes per al seu model de negoci global. En aquest cas, la companyia d'assegurances pot optar per rescindir els plans extraterrestres.
Humana posa fi a plans extraterrestres en 11 estats
Humana ofereix assegurança mèdica individual en 22 estats. La companyia va anunciar al desembre que cancel·larien plans de salut individuals en 11 estats en 2016: Alabama, Arizona, Colorado, Florida, Geòrgia, Mississippi, Ohio, Oklahoma, Carolina del Sud, Tennessee i Wisconsin (els plans de grup reduït no es veuen afectats aquest punt).
Les terminacions del pla començaran l'1 de març, i seran efectives a partir de la data de renovació del pla, de manera que si el vostre pla Humana té data de renovació de l'1 d'agost, podeu conservar el vostre pla fins a finals de juliol.
El meu pla aprovat està acabant ... què he de fer?
Per rescindir els plans de salut per part de l'aviat, el transportista ha de notificar als assegurats que almenys 90 diuen abans de la data de finalització, de manera que hi haurà temps de planificar-se per endavant. I el vostre operador també us ha de comunicar que teniu opcions quant a la substitució del vostre pla. El vostre operador pot oferir-vos la transició cap a un dels seus plans compatibles amb ACA, però també podreu comprar-vos entre qualsevol dels plans oferts per cap de les companyies d'assegurances de salut individuals de la vostra zona.
Si el vostre pla acaba de finalitzar, és important comprendre com funcionen els períodes especials d'inscripció de l'ACA. La pèrdua de la cobertura és un esdeveniment qualificador que desencadena un període especial d'inscripció .
El període de inscripció especial començarà 60 dies abans de la data de finalització del pla i continuarà durant 60 dies després. I el període especial d'inscripció s'aplica tant com fora de l'intercanvi.
Per exemple, si el vostre pla està previst que finalitzi el 31 de juliol, rebreu una notificació sobre la cancel·lació a principis de maig i el vostre període especial d'inscripció s'executarà de juny a setembre. Si es registra en un nou pla en els 60 dies anteriors a la pèrdua de la cobertura, el nou pla serà efectiu el primer dia del mes següent a la finalització del pla anterior. Per tant, si el vostre pla finalitza el 31 de juliol, podeu inscriure's en un pla nou durant els mesos de juny o juliol, fins al 31 de juliol, i el vostre nou pla tindrà efecte l'1 d'agost, sense cobertura.
Si es registra en un nou pla durant els 60 dies posteriors a la finalització del seu pla anterior, tindrà una breu cobertura d'almenys un mes, ja que no hi ha cap disposició que permeti que els plans es retroactiven en aquesta situació (és a dir, si es registra a 1 de juliol, el vostre nou pla no tindrà efecte fins a l'1 d'agost).
L'ACA incorpora una sanció impositiva per no tenir assegurança, però no hi ha cap penalització per a una breu brecha de cobertura durant l'any, sempre que tingui menys de tres mesos de durada. Per tant, si no teniu assegurança durant un o dos mesos mentre espereu que el vostre nou pla tingui efecte, no serà penalitzat per l'IRS, suposant que tenia cobertura durant la resta de l'any. Però estaria sense assegurança mèdica durant aquest temps, i hauria de pagar les vostres pròpies factures mèdiques si es presentés una situació d'emergència.
Com serà un nou pla diferent al meu pla d'autor?
Els plans grans només han de complir alguns aspectes de l'ACA, de manera que el vostre nou pla tindrà proteccions de consum molt més fortes. I si és apte per als subsidis per a la prima, també podria ser menys costós. D'altra banda, si no és apte per a subsidis per a la prima, és possible que el pla nou sigui més car que el pla de la vostra empresa.
Els plans de salut individualment abanderats ja no poden tenir màximes de beneficis per a la vida (encara que encara poden tenir uns beneficis anuals màxims). També han de permetre que els nens petits adults romanguin al pla de salut dels pares fins als 26 anys i que hagin gastat com a mínim un 80% de les primes en assistència mèdica.
Però els plans aprovats no han de cobrir els beneficis essencials de salut de l'ACA, i no han de cobrir les condicions preexistents. Així, si el vostre pla exclou condicions prèvies o li cobra una prima més alta segons el seu historial mèdic quan va comprar el pla, aquests aspectes del pla no havien de canviar-se com a conseqüència de l'ACA.
Si esteu canviant a un pla nou, ja sigui a través de l'intercanvi o fora d'intercanvi, trobareu que la nova cobertura probablement tingui un ventall més ampli de beneficis, incloent-hi assistències de maternitat, medicaments amb recepta i atenció mèdica mental. I la cobertura es garantirà, independentment de la seva història clínica.
Els plans extrets també no són elegibles per als crèdits fiscals premium (subsidis) de l'ACA, de manera que els assegurats paguen el cost total de la seva cobertura d'acord amb un pla aprovat. Si el pla acomiadat està acabant, és possible que consideri que és elegible per als subsidis de prima si el vostre ingrés familiar no supera el 400% del nivell de pobresa, que actualment és de 47.080 dòlars per a un sol individu, i $ 97.000 per a una família de quatre ( les pautes de nivell de pobresa de 2015 continuaran utilitzant-se per a la determinació d'elegibilitat de subvenció fins que el període de matrícula oberta de 2017 comenci a la tardor de 2016, encara que l'elegibilitat de Medicaid / CHIP es basa ara en les directrius del nivell de pobresa 2016).
On he d'obtenir el meu pla de substitució?
Durant el període d'inscripció especial, podeu comprar a l'intercanvi, o podeu anar directament a un transportista d'assegurances de salut i comprar un pla. Però si és elegible per als subsidis de prima o si hi ha cap possibilitat que els seus ingressos disminuïsquen més tard l'any i els facin elegibles en aquest moment, assegureu-vos de comprar el vostre pla de reemplaçament a l'intercanvi. Els subsidis de primes no estan disponibles fora de l'intercanvi i no es pot reclamar més endavant en la seva declaració d'impostos si va comprar el seu pla de salut fora de l'intercanvi.
Si el vostre pla acaba de finalitzar i no esteu segur de la millor opció per reemplaçar-lo, cerqueu ajuda. Els corredors i els navegadors es troben a totes les comunitats, i el preu del vostre pla serà el mateix, independentment de si teniu ajuda amb la selecció del pla i el procés d'inscripció.