Comprensió de la seva pòlissa Medigap i Assegurança suplementària
El Medicare original (que inclou l'assegurança hospitalària de la part A i l'assegurança mèdica de la part B ) paga molts, però no tots, serveis relacionats amb la salut i subministraments mèdics. Podeu comprar una pòlissa d'assegurança per cobrir les "bretxes" que Medicare no paga, com ara copagaments, coseguro i deduïbles. Aquests poden sumar-se a moltes despeses de butxaca , especialment si vostè està hospitalitzat o necessita serveis d'infermeria especialitzats.
Algunes polítiques de Medigap també pagaran per determinats serveis de salut fora dels Estats Units i altres serveis preventius no coberts per Medicare.
L'assegurança Medigap (també coneguda com Medicare Supplement Insurance) és voluntària i vostè és responsable de la prima mensual o trimestral. Medicare no pagarà cap dels vostres costos per comprar una política de Medigap.
Com funcionen les polítiques de Medigap?
Si vostè està en Medicare Original (Parts A i B) i té una política de Medigap, primer Medicare paga la seva part de les quantitats aprovades per Medicare per als seus costos d'atenció mèdica cobertes. A continuació, la seva pòlissa Medigap paga la seva part del cost.
Per exemple: Alice G té diabetis tipus 2 i visita el seu metge d'atenció primària cada tres o quatre mesos per a la cura de seguiment. La seva política de Medigap abasta el coseguro del Pla B, però no la seva deducció del pla B. A principis d'any, paga els primers $ 155 dels costos de visita mèdica. A partir de llavors, Medicare paga el 80% de la quantitat aprovada per Medicare per la visita del seu metge i la seva pòlissa Medigap paga el 20% restant, atès que Medicare aprova una quantitat de visita d'oficina de 65 dòlars, Medicare paga 52 dòlars i Medigap paga 13 dòlars.
Les polítiques de Medigap es venen per companyies d'assegurances privades. Aquestes polítiques han de ser clarament identificades com l' assegurança del complement de Medicare . I, cada política ha de seguir les lleis federals i estatals dissenyades per protegir els consumidors.
Les companyies d'assegurances de Medigap només us poden vendre una política de Medigap estandarditzada que s'identifica amb les lletres A a la L.
Cada pla de Medigap ha d'oferir els mateixos avantatges bàsics, independentment de quina companyia d'assegurances la ven. Per tant, Medigap Pla F té el mateix conjunt de beneficis independentment de la companyia d'assegurances o la seva ubicació.
Un consell Medigap del Dr. Mike: no tots els plans estan disponibles a totes les àrees. I, tres estats - Massachusetts, Minnesota i Wisconsin - tenen les seves pròpies polítiques de Medigap que són diferents dels plans estàndard de Medigap.
Quant costa l'assegurança Medigap?
Quant paga una política de Medigap depèn del pla que trieu i de la companyia d'assegurances que utilitzeu.
Cadascun dels plans (A a L) ofereix un conjunt diferent de beneficis i els costos varien segons la quantitat de cobertura. En general, el Pla A, que ofereix menys beneficis, té les primes més baixes. Els plans de Medigap que ofereixen més beneficis, com ara el Pla J, solen tenir una prima més alta. Segons el Centre de Drets de Medicare, els plans de Medigap més populars són C i F, perquè cobreixen beneficis importants i són menys costosos que molts altres plans.
Encara que Medicare defineix el que ofereix cada pla de Medigap, no regula el que la companyia d'assegurances pot cobrar. Les companyies d'assegurances privades poden cobrar diferents primes per a la mateixa cobertura de Medigap.
Per exemple: a la ciutat de Nova York, a partir de desembre de 2009, la prima mensual per al pla Medigap C va des d'un baix de $ 232 fins a un màxim de $ 337. Això suposaria una diferència anual de $ 1260!
Quin tipus de beneficis ofereixen les polítiques de Medigap?
Els plans de Medigap a través de J han d'incloure els següents beneficis bàsics:
- Atenció hospitalària hospitalària: cobreix el coseguro de la part A de Medicare (però no el deduïble anual de la part A) més la cobertura durant 365 dies més després de que finalitzi la cobertura de Medicare.
- Costos mèdics: cobreix el coseguro de la part B de Medicare (però no el deduïble anual de la part B) ni copagaments per serveis externs de l'hospital. El coseguro de la Part B és generalment del 20% de l'import aprovat per Medicare per al servei.
- Sang: Comprèn les tres primeres pintes de sang que necessiteu cada any.
Depenent del pla que seleccioneu Medigap, podeu obtenir cobertura per despeses addicionals i avantatges que Medicare no cobreix, incloent-hi:
- Hospital anual deduïble (plans B a L)
- Coassegurança de les capacitats d'infermeria especialitzada (plans C a L)
- Part B deduïble anual (plans C, F i J)
- Atenció d'emergència durant viatges estrangers (plans C a J)
- Assistència per a la recuperació a casa (plans D, G, I i J)
- Cura preventiva no coberta per Medicare (plans E i J)
- Medicaments contra càrrecs d'excés de Medicare Part B (plans F, G, I i J): un excés de càrrec és l'import per sobre de la quantitat aprovada per Medicare que un metge que no participa al programa de Medicare pot cobrar.
Un fet Medigap del metge Mike: els plans i cobertures de Medigap L proporcionen cobertura per a deduïbles i coseguros de la part A de Medicare o copagaments per part de Medicare Part B, atenció d'hospitalització, instal·lacions d'infermeria especialitzada i atenció preventiva coberta per Medicare. Aquests plans tenen diferents requisits de repartiment de costos que els plans A a J i hauran de complir un límit de desemborsament anual que pot excedir els 4500 dòlars.
A partir de l'1 de juny de 2010, els tipus de plans de Medigap que pugui comprar canviaran. Els plans E, H, I i J ja no es vendran (si ja està inscrit en un d'aquests plans, podeu mantenir el pla). S'oferiran dos nous plans de Medigap (M i N).
Necessito una política de Medigap si estic inscrit en un pla de Medicare Advantage?
Mentre estigui inscrit en un pla de Medicare Advantage , no necessiteu comprar una política de Medigap. De fet, és il·legal que qualsevol persona us vengui una política de Medigap si esteu en un pla de beneficis. Els avantatges que ofereix una política de Medigap estan cobertes pel pla de beneficis i el suplement Medigap no paga els deduïbles, copagaments o coseguros del pla d'avantatge.
On puc obtenir més informació sobre la cobertura de Medigap?
Abans de comprar un pla de Medigap, és important que entengueu les regles de Medigap de Medicare, els vostres drets, així com les opcions de Medigap disponibles al vostre estat. Els següents recursos són un bon lloc per començar:
- L'elecció d'una política de Medigap: una guia de Medicare
- Assegurança suplementària per Medicare Original: un recurs interactiu sobre la cobertura de Medigap del Centre de Drets de Medicare
- Programa d'assistència d'assegurança mèdica estatal: un programa que ofereix assessorament i assistència individual a les persones amb Medicare