Comprensió del grup d'alt risc del seu estat
La majoria dels nord-americans obtenen la seva assegurança mèdica a través del seu empresari i molts altres estan inscrits en programes governamentals com Medicaid , Medicare , CHIP i plans de salut afiliats a les forces armades. A més, moltes persones que treballen per compte propi compren el seu propi pla de salut directament d'una companyia d'assegurances de salut.
A més, més de 40 milions de nord-americans no tenen cap assegurança mèdica perquè treballen a temps parcial, el seu empresari no ofereix assegurança de salut, o no poden pagar les primes d'assegurança mèdica, però guanyen massa diners per qualificar-se per Medicaid.
També hi ha un nombre significatiu de persones que poden pagar assegurances, però són rebutjades per les companyies d'assegurances perquè tenen un estat greu preexistent, com ara càncer, diabetis o una infecció pel VIH. A la majoria dels estats, no hi ha cap llei que requereixi que una companyia d'assegurances de salut proporcioni cobertura a un individu.
Piscines d'alt risc
Tanmateix, 35 estats han creat programes especials per als residents que reben la cobertura de les asseguradores privades per problemes relacionats amb la salut. En la seva major part, aquests programes, coneguts com a piscines d'alt risc, garanteixen que els individus poden comprar i inscriure's en un pla de salut independentment del seu estat de salut.
Dr. Bottom Line del Dr.
Si sou joves i sans i no teniu cap factor de risc per a la salut (com ara el tabaquisme), és probable que tingueu un temps fàcil per trobar assegurança mèdica assequible i plans de salut que estiguin disposats a tenir-vos com a client. Tanmateix, si ha estat tractat per un estat de salut crònic o té factors de risc elevats (com ara sobrepès o tabac), és possible que no pugueu obtenir una cobertura d'assegurança de salut a qualsevol preu.
La majoria dels plans de salut estan en el negoci per guanyar diners i no volen inscriure persones "malaltes" que aniran a utilitzar la majoria de serveis .
Què passa amb piscines d'alt risc sota la reforma sanitària?
Una de les principals disposicions de la llei de reforma de la salut (Llei de protecció del pacient i d'assistència econòmica) que es va signar a la llei el març de 2010 és eliminar les regles de condició preexistents i proporcionar accés a plans de salut assequibles que no poden negar la cobertura en funció de l'estat de salut.
Cada estat té un canvi d'assegurança mèdica que ofereix almenys dues opcions de plans de salut amb diferents nivells de primes i despeses de càrrega. Els intercanvis poden ser un reemplaçament o un complement al grup d'alt risc actual del vostre estat.
Quant em costarà l'assegurança de piscina d'alt risc?
Els plans de salut d'alt risc són molt cars perquè el vostre estat funcioni. Per això, el grup d'alt risc del vostre estat probablement us cobrarà més que el cost de comprar una assegurança mèdica individual tradicional. En general, les piscines d'alt risc ofereixen quatre a vuit plans de salut mitjançant un contracte entre el vostre estat i una o més companyies privades d'assegurances de salut.
Segons l'estat, la prima mensual d'un pla de salut d'alt risc serà del 125% al 200% de la prima d'un pla privat similar, similar al pla de salut que li va negar la cobertura. Per exemple, si un pla tradicional per a un individu costa 500 dòlars cada mes, a Califòrnia, és possible que hagi de pagar $ 625 per al pla d'alt risc (125%), a West Virginia $ 750 per al pla d'alt risc (percentatge del 150%). , i a Maryland $ 1000 per al pla d'alt risc ($ 1000).
A la majoria dels estats amb grups d'alt risc, la companyia d'assegurances també pot variar el cost de la vostra prima segons les seves característiques personals, com l'edat, el sexe, l'estat del tabac, on viu a l'estat i el seu estat de salut.
No poden negar-vos la cobertura si teniu un problema de salut, però us poden cobrar una prima més alta.
A més de la vostra prima mensual, també serà responsable de les despeses de càrrec , com deduïbles anuals, copagaments i coassegurances. Podeu esperar un deduïble anual d'almenys $ 500, però en molts estats, el deduïble pot estar entre $ 1000 i $ 3000.
Les piscines d'alt risc són una bona idea?
Un grup d'alt risc pot ser molt útil si teniu una condició preexistent, se'ls ha negat la possibilitat d'inscriure's en un pla de salut i es pot permetre el pagament de les primes mensuals. Atès que alguns estats també proporcionen ajuda financera amb primes, un grup d'alt risc pot actuar com una xarxa de seguretat si no es pot permetre el luxe de comprar un pla de salut privat.
No obstant això, hi ha alguns problemes importants amb les piscines d'alt risc. Encara que diversos milers de persones dels 35 estats amb grups d'alt risc poden ser elegibles per participar, la inscripció real (al voltant de 190.000) ha estat molt baixa. Això es deu principalment a l'alt cost de les primes i els costos de desemborsament anuals. Molta gent simplement no pot comprar una cobertura a través d'un grup d'alt risc.
Atès que les piscines d'alt risc són tan costoses d'operar, molts estats han limitat o han deixat d'inscriure's a les piscines.
Recursos
Atès que cada un dels 35 estats amb grups d'alt risc té reglaments diferents, és important que entengui els requisits d'elegibilitat de l'estat, els plans disponibles que ofereixen assegurança en el grup d'alt risc, els costos anuals i la possibilitat que els plans estiguin actualment tancat
Piscines d'alt risc d'estat: una visió general: un excel·lent document de la Fundació Família Kaiser que inclou una llista d'estats amb piscines elevades i informació bàsica sobre els programes d'aquests estats.
L'Associació Nacional de Plans de Seguretat Sanitària Integral de l'Estat proporciona una llista d'estats amb grups d'alt risc incloent un enllaç directe a cada programa.