Si heu perdut la vostra assegurança mèdica i esteu cercant un pla de salut de reemplaçament, podeu alarmar-vos que l'intercanvi d'assegurança mèdica (i el mercat fora de mercat en tots els estats, excepte Nevada) només us permetrà inscriure's un pla de salut durant el període de matrícula oberta anual. Però, què passa si vostè està perdent la seva assegurança de salut i té mesos per recórrer abans del proper període de matrícula oberta?
Com obté l'assegurança mèdica i eviteu tenir assegurança?
Període d'inscripció especial
Depenent de quan i per què vau perdre la vostra assegurança mèdica, és possible que tingueu dret a un període especial d'inscripció a l'assegurança mèdica de l'assegurança de malaltia (en la majoria dels casos, els períodes especials de matriculació s'apliquen fora de l'intercanvi també). Un període de matrícula especial us permetrà inscriure's a les assegurances de salut encara que no sigui inscripció oberta.
Els períodes especials de matriculació són de temps limitat, normalment de 60 dies, i són activats per tipus d'esdeveniments específics. Si canvieu i no us registreu en un pla nou abans de finalitzar el vostre període de matriculació especial, haureu d'esperar fins al següent període de inscripció oberta per registrar-se. Mentrestant, podeu trobar-vos no sols sense assegurança, però també amb la pena de l' ACA per no tenir una assegurança mèdica .
Sou elegible per a inscripció especial?
Alguns esdeveniments qualificadors desencadenen un període especial d'inscripció (SEP) que us permetrà inscriure's en un pla d'intercanvi d'assegurança mèdica del vostre estat o directament a través d'un operador d'assegurança de salut en el mercat fora del mercat.
En general, aquestes són coses com la pèrdua d'altres assegurances de salut i els canvis en la mida de la família. A continuació, es mostren alguns exemples específics de desencadenar esdeveniments que fan que sigui elegible per a un període especial d'inscripció:
- Vostè es desprecia i perd l'assegurança mèdica basada en el treball.
- Vostè es divorcia i perd l'assegurança mèdica que li ha proporcionat la feina de l'ex cònjuge.
- Converteix 26 anys i ja no és apta per a la cobertura del pla de salut dels teus pares.
- El seu cònjuge mor causant que perdi l'assegurança de salut que ell o ella proporcionen.
- Se surt de l'àrea de servei del pla de salut actual i no la cobrirà a la vostra adreça nova (tingueu en compte que moure's a una nova àrea només és un esdeveniment qualificat si ja estava cobert per una assegurança a la vostra ubicació anterior).
- El vostre empresari retalla les hores de treball perquè no sigui elegible per a una assegurança mèdica basada en el treball.
- Vostè té un bebè o es casa.
En dos casos, els períodes especials de matriculació no s'apliquen fora dels intercanvis. En altres paraules, podeu obtenir cobertura a l'intercanvi amb aquests períodes especials d'inscripció, però si ingressa directament a un operador d'assegurança mèdica, no està obligat a acceptar la vostra inscripció:
- Sent un nadiu americà (els períodes especials de matriculació continuen tot l'any)
- Guanyar la ciutadania nord-americana o presentar legalment l'estat de residència als Estats Units
Una cosa que no acostuma a desencadenar un període de matrícula especial és perdre la seva assegurança mèdica perquè no ha pagat les primes mensuals o perquè ha cancel·lat voluntàriament la cobertura. Això no s'inclou com un esdeveniment de desencadenament ja que permetria que les persones juguin al sistema i canviïn a un nou pla de salut quan ho desitgin.
Per exemple, podria comprar un pla de salut amb poca cobertura a baix cost i canviar a un pla amb millor cobertura quan es posa malalt. Això valdria el propòsit d'un període de matrícula oberta.
La pèrdua d'una feina o una caiguda dels ingressos tampoc és un fet qualificatiu, tret que ja estigui inscrit en un pla a través de l'intercanvi, en aquest cas, podria tenir l'oportunitat de canviar a un pla diferent. Però si està inscrit en un pla fora de l'intercanvi, perquè no va ser elegible per subsidis quan vau inscriure, per exemple, i perd la feina a meitat d'any, no tindria l'oportunitat de canviar a un pla l'intercanvi en aquest punt.
Com funciona la inscripció especial
Aquí teniu un exemple.
Vostè té assegurança de salut a través del seu treball, però la seva empresa no està fent molt bé econòmicament. Un parell de mesos després que el període d'inscripció oberta d'Obamacare tanqui, se li acomiadarà i perdrà la seva assegurança mèdica basada en el treball.
És possible que tingueu la possibilitat de continuar amb el vostre pla de salut actual mitjançant la cobertura de continuació de COBRA , però, en comptes d'això, decidiu obtenir un nou pla de salut en l'intercanvi d'assegurança mèdica del vostre estat. Sou elegible per a un període de matrícula especial perquè acaba de perdre l'assegurança mèdica basada en el treball per haver estat despedida (tingueu en compte que és apte per obtenir un pla en el mercat individual, sobre o fora de l'intercanvi), fins i tot si també teniu l'opció de continuar amb la vostra assegurança laboral a través de COBRA. Teniu el període complet d'eleccions de 60 dies per escollir COBRA o un pla de mercat individual, i també podeu canviar d'opinió dins d'aquesta finestra de 60 dies, cosa que no era 't el cas anterior al 2017).
Aneu al lloc web d'intercanvi d'assegurança mèdica o truqueu a l'intercanvi un parell de setmanes més tard i inscrigui's en un nou pla de salut. Si el pla del vostre ocupador estava cobrint el vostre cònjuge i els seus fills, també podran obtenir un període especial d'inscripció. Cada un pot inscriure's en una assegurança mèdica individual o obtenir un pla familiar a l'intercanvi.
Atès que els seus ingressos han estat afectats pel fet de ser acomiadats, també podeu optar a un subsidi per ajudar-vos a pagar les primes d'assegurança mèdica mensuals. L'elegibilitat de la subvenció es basa en els seus ingressos i es pot abonar directament a la seva nova companyia d'assegurances per reduir la quantitat que ha de pagar cada mes per cobrir. També hi ha subvencions que ajuden a reduir les obligacions d' ús compartit de costos, com deduïbles, copagaments i coseguros. I, hi ha una subvenció per reduir el màxim de butxaca .
La subvenció que redueix el cost compartit i el màxim de la seva butxaca es denomina reducció de l'ús compartit de costos o CSR i només està disponible si té ingressos elegibles i escolliu un pla de plata . La subvenció per reduir les primes es pot utilitzar amb qualsevol pla de metall (bronze, plata, or o platí).
Sol·liciteu aquestes subvencions a través del vostre intercanvi d'assegurança mèdica a mesura que avanceu el procés d'inscripció de l'assegurança mèdica. Les subvencions només es poden utilitzar amb una assegurança mèdica comprada a l'assegurança mèdica de l'assegurança de malaltia. Així, encara que el vostre període de matriculació especial us ofereixi l'opció de matricular-se fora de l'intercanvi si ho prefereix, no podeu obtenir una subvenció per ajudar a pagar les assegurances mèdiques no comprades a través del vostre intercanvi (que inclou COBRA, si opta per mantenir la vostra cobertura a través de COBRA, hauràs de pagar la prima completa).
No SEP Si està perdent cobertura que no és una cobertura bàsica mínima
La pèrdua involuntària de la cobertura és un esdeveniment qualificador que desencadena un període de matrícula especial, però només si la cobertura que està perdent es considera una cobertura bàsica mínima. Si teniu cobertura que no es considera una cobertura bàsica mínima (un pla de curt termini , per exemple, o una política d'indemnització fixa), la pèrdua d'aquest pla no provocaria un període de matrícula especial.
Això és especialment important per comprendre si té cobertura sota un pla de curt termini, ja que aquestes polítiques tenen dates de terminació predeterminades i, a partir de 2017, no poden tenir més de 90 dies de durada (és probable que canviï amb el President Ordre executiu d'Octubre 2017 de Trump ). Tanmateix, quan finalitzi el pla de curt termini, no és apte per inscriure's en un pla compatible amb ACA si està fora de la inscripció oberta.
> Fonts:
Cornell Univerity Law School, Institut d'Informació Legal, 45-CFR-155.420, Períodes Especials d'Inscripció.
Departament de Salut i Serveis Humans, PPACA; Modificacions als períodes especials d'inscripció i al programa del pla d'operació i orientació al consumidor .