Pot semblar injust haver de pagar tot el deduïble si no s'inscriu a l'assegurança mèdica fins al mig de l'any. Després de tot, només obtens l'assegurança mèdica durant la meitat de l'any si us inscriviu a la meitat de l'any; no s'ha de prorratejar el deduïble a la meitat del deduïble anual?
Atès que els deduïbles són tan cars, que requereixen el pagament del deduïble anual complet si es registra després d'haver acabat una part del període de la política, és menys probable que arribi al deduïble aquest any.
En aquest cas, tindreu menys probabilitats de beneficiar-vos de que la vostra asseguradora de salut retiri part de la fitxa de les despeses mèdiques.
Malauradament, un deduïble anual d'assegurança mèdica no està prorratejat per a inscrits de l'any parcial, per molt que quedin pocs mesos en l'any del pla quan es registri a l'assegurança mèdica. El màxim de butxaca no es prorrateja tampoc.
Exemples
Política de calendari
No teniu assegurança durant els mesos de gener a juny. Es casa durant el mes de juny fent-lo elegible per a un període especial d'inscripció . Inscriviu-vos a la cobertura d'assegurança mèdica en l' intercanvi d'assegurança mèdica de l'assegurança de malaltia de l'estat del vostre estat a partir de l'1 de juliol amb un deduïble anual de 2.000 dòlars.
Tots els plans d' Obamacare (sobre i fora de bescanvi ) tenen un any pla que s'executa de l'1 de gener al 31 de desembre. Si utilitzeu l'assegurança mèdica entre l'1 de juliol i el 31 de desembre per a qualsevol altra cosa que no sigui l'assistència sanitària preventiva , la vostra asseguradora no començarà per pagar una part de les factures de la vostra salut que estan subjectes al deduïble fins que hagi pagat la deduïble total de 2.000 dòlars.
Encara que només tingueu cobertura d'assegurança mèdica durant la meitat de l'any, encara heu de pagar el deduïble sencer abans que l'asseguradora comenci a recollir la pestanya (si té cobertura que inclou copals per a consultes d'oficina i prescripcions, aquests beneficis poden Comença des del principi, independentment de si heu pagat res al deduïble).
Política de no-calendari
Vostè és contractat per a un nou treball a principis de febrer. El nou empresari proporcionarà cobertura d'assegurança de salut com a part del paquet de beneficis dels empleats a partir del 1 de març. L'ocupador té inscripció oberta cada agost per un any pla que transcorre entre l'1 d'octubre i el 30 de setembre de cada any.
Com que sou un nou empleat amb una inscripció inicial a la meitat de l'any del pla, només tindreu set mesos de cobertura abans d'iniciar un nou any del pla a l'octubre i la quantitat que heu pagat als vostres resets deduïbles anuals de nou zero. Malgrat l'any de cobertura reduït, es manté la mateixa quantitat deduïble que els altres empleats que van seleccionar aquest pla durant la matrícula oberta el passat mes d'agost.
Tingueu en compte que molts empresaris opten per utilitzar els plans del calendari i mantenen la seva inscripció oberta a la tardor per correspondre a una data d'inici de gener de l'any del pla. Però els empresaris tenen més flexibilitat en això i poden comprar un pla en qualsevol moment durant l'any per cobrir els seus empleats.
Els deduibles d'assegurança mèdica no es poden transferir del pla al pla
Si canvieu d'un pla de salut a un altre durant l'any de la pòlissa, l'import que ja havia pagat al deduïble anual del pla de salut que tenia a principis d'any no es acredita cap al deduïble anual del pla de salut que té més endavant a la curs.
Quan s'inscriu en el nou pla de salut, l'import que heu pagat al vostre nou deduïble comença a zero, fins i tot si ja heu pagat tota la deduïble anual a l'altre pla.
[Encara que gairebé sempre és possible que els deduïbles no siguin transferibles d'un pla a un altre, això a vegades pot ser modificat en funció de circumstàncies atenuants que afecten a un gran nombre de titulars de polítiques i intervenció del Comissari d'Assegurances estatals. Un exemple és la solució que es va crear per als membres de l'assegurança Health Republic Insurance de Nova York, que es va tancar el novembre de 2015. Un acord entre els reguladors estatals de Nova York i tres companyies d'assegurances privades va permetre als membres de Health Republic obtenir crèdits (en la seva nova cobertura de desembre de 2015) per les seves despeses deduïbles i de butxaca que ja havien pagat durant els primers 11 mesos de l'any.
Els reguladors d'Oregon van elaborar un acord similar per als membres d'Oregon Health CO-OP quan el CO-OP es va tancar a finals de juliol de 2016]
Exemple
Va tenir una cobertura d'assegurança mèdica amb un pla de mercat individual (és a dir, un pla que vau comprar, ja sigui a l'intercanvi o directament d'un assegurador) de l'1 de gener al 31 de juliol. Durant aquest temps, vau pagar 1.300 dòlars dels $ 2.000 per deduïbles a la seva assegurança mèdica. Es deixa el pla individual quan obté una cobertura d'assegurança mèdica basada en el treball a partir del 1 d'agost. Aquesta nova cobertura basada en el treball té un deduïble anual de $ 1,000.
Els 1.300 dòlars que ja heu pagat a la vostra cobertura d'Obamacare no es calculen per a la nova franquícia de l'assegurança mèdica basada en el treball. Haureu de començar des de zero, pagant el deduïble del pla d'assegurança mèdica basat en el pla d'assegurança laboral abans que l'asseguradora comenci a recollir la pestanya de les factures mèdiques que estan subjectes al deduïble.
Si he de pagar el deduïble anual dues vegades en un any, puc recuperar els diners?
No hi ha manera de recuperar tots els diners addicionals que vau gastar en l'assegurança mèdica deduïble quan canvieu els plans a mig milió d'anys després de pagar el deduïble del primer pla. No obstant això, les despeses d'intercanvi de despeses, com ara deduïbles, copagaments i coassegurances, de vegades es poden utilitzar com una deducció fiscal que resulta en impostos de baixos ingressos. Més informació sobre " Com esborrar despeses mèdiques com una deducció fiscal ".
Actualitzat per Louise Norris.