En el més bàsic, una condició preexistent és una condició mèdica que té abans de sol·licitar la cobertura d' assegurança mèdica. Les condicions preexistents solien ser un obstacle per obtenir cobertura en el mercat d'assegurances mèdiques individuals, però l'ACA va canviar això.
Per què les condicions preexistents solien ser un gran repartiment
Abans de la Llei d'assistència econòmica , en alguns casos, un assegurador podria negar-se a vendre una pòlissa d'assegurança de salut si tenia una condició preexistent.
En altres casos, un assegurador exclouria la vostra condició preexistent de la vostra cobertura d'assegurança mèdica. Això es coneixia com una exclusió de condició preexistent .
En alguns casos, l'assegurador pot haver acordat cobrir les condicions prèvies, però li hauria cobrat primes molt més altes per a aquesta cobertura que no s'hagués cobrat per la mateixa cobertura sense una condició preexistent. Aquest enfocament es va guanyar el favor de les asseguradores a mesura que passava el temps, simplement perquè era administrativamente més fàcil que excloure condicions prèvies.
Tenir una condició preexistent com la pressió arterial alta exclosa de la vostra cobertura d'assegurança de salut va ser un acord més gran que simplement haver de pagar les vostres pròpies pastilles de pressió arterial elevada. L'exclusió de la condició preexistent podria excloure més que només una única condició preexistent de la cobertura. Podria excloure totes les altres condicions que es van desenvolupar com a conseqüència de la seva condició preexistent.
Per exemple, si la seva condició preexistent exclosa va ser la pressió arterial alta i va tenir un accident cerebrovascular com a conseqüència de la pressió arterial alta, la companyia d'assegurances de salut podria negar-se a pagar el tractament de l'accident cerebrovascular. Digué que, atès que l'accident cerebrovascular va ser un resultat directe de la pressió arterial alta exclosa, l'accident vascular cerebral també va ser exclòs de la cobertura.
Les exclusions de condicions preexistents dificulten que les persones amb condicions preexistents fins i tot simples obtinguin cobertura d'assegurança mèdica per primes raonables. Sovint, no podien obtenir cap cobertura. Si van poder obtenir cobertura, era molt car i / o excloïa la seva condició preexistent.
El 1996, HIPAA , la Llei de Portabilitat i Responsabilitat de l'Assegurança de Salut, va posar limitacions sobre quan es permetia a les asseguradores de salut excloure condicions preexistents i sobre el temps en què podria haver-se un període d'exclusió preexistent en alguns casos. Més informació sobre això . No obstant això, les proteccions HIPAA es van aplicar principalment a les persones que busquen cobertura sota plans patrocinats per l'empresari.
En el mercat individual (la cobertura que vostè compra per si mateix, en lloc d'obtenir d'un lloc de treball) les condicions preexistents encara eren un problema important per als sol·licitants en la majoria dels estats anteriors a 2014. Era difícil, costós o impossible obtenir una assegurança mèdica que pogués cobreix una condició preexistent i qualsevol altra condició relacionada.
La Llei d'Assistència Accesible i Condicions Preexistents
El 2014, les proteccions dels consumidors de la Llei d'Assistència Econòmica es van iniciar. Ara, gràcies a la Llei d'Assistència Econòmica, les asseguradores de salut dels Estats Units no poden tenir en compte el vostre historial de salut quan decideixin o no vendre un medicament mèdic, complet pòlissa d'assegurança mèdica.
No poden excloure una condició preexistent de la cobertura, ni tampoc poden cobrar més perquè teniu una condició preexistent.
Això ha fet que sigui molt més fàcil per a les persones amb condicions preexistents per comprar assegurança mèdica individual, per canviar de feina, per retirar-se abans de ser elegible per a Medicare o per sortir per compte propi com a empresari. Les persones ja no han de preocupar-se que són un diagnòstic lluny de ser insalvables.
L'assegurança mèdica que es ven a les borses d'assegurança mèdica creada per la Llei d'assistència econòmica es garanteix un problema , és a dir, una companyia d'assegurances de salut no es pot negar a vendre la seva cobertura d'assegurança mèdica sempre que sol·liciti aquesta cobertura durant el període de matrícula oberta anual.
El mateix passa també amb la cobertura mèdica important individual que es ven fora de l'intercanvi , que també ha de ser compatible amb ACA.
Quan s'obre la inscripció en els bescanvis d'assegurances de salut?
Si l'ACA és derogat, les condicions preexistents tornen a ser un problema?
El 4 de maig de 2017, els republicans a la Cambra de Representants dels Estats Units van aprovar la Llei d'Assistència Sanitària Americana (AHCA) i la van enviar al Senat. Però tot i introduir diverses variacions del projecte de llei, els republicans del Senat no van poder recolzar suficient suport per aprovar cap d'ells.
La versió inicial de l'AHCA hauria conservat proteccions de condicions preexistents, però l'esmena de MacArthur va modificar el projecte de llei per permetre als Estats renunciar a algunes proteccions dels consumidors d'ACA. Cal destacar que els estats podrien permetre a les asseguradores cobrar primes superiors en el mercat individual quan un sol · licitant tenia una condició prèvia i no havia mantingut una cobertura contínua durant els 12 mesos anteriors a la inscripció en el nou pla.
L'esmena de MacArthur a l'AHCA també hauria permès als estats canviar la definició de beneficis essencials per a la salut , de manera que es podrien vendre plans més escabrosos. Això hauria afectat indirectament a persones amb condicions preexistents, ja que els plans que inclouen cobertura per a les seves condicions podrien haver estat inassequibles o prohibitivament cars.
Les versions del Senat de la legislació que es van introduir el 2017 van adoptar diferents enfocaments per abordar les condicions preexistents. En general, mentre el punt de parlar era generalment que les persones amb condicions preexistents estiguessin protegides, la realitat era que podrien no ser-ho. Un tema comú era la idea de donar als estats més flexibilitat per canviar la definició de beneficis essencials per a la salut, o bloquejar la concessió dels fons de l'ACA als estats i deixar que desenvolupessin les seves pròpies solucions.
El 30 de setembre es va acabar el relleu sobre la reconciliació pressupostària per al 2017 i, amb ell, la possibilitat de revocar l'ACA amb majoria simple al Senat. Però els legisladors republicans han promès tornar a intentar en 2018 per derogar l'ACA, i no està clar si tindran èxit.
L'eliminació de les proteccions de les condicions preexistents és anatema per a la majoria de la gent, ja que aquesta protecció sol ser una de les disposicions de ACA més populars. Però també és un factor que ha provocat que les primes augmentin en el mercat individual, i alguns legisladors desitgen proteccions menys robustes per a les persones amb condicions preexistents, en el comerç per a les primes globals més baixes.
Queda molt per veure sobre el futur de l'ACA, i probablement es plantejarà el problema de les condicions preexistents en un futur proper. Però, de moment, totes les proteccions dels consumidors d'ACA romanen plenament vigents. La matrícula oberta per a la cobertura de 2018 comença l'1 de novembre de 2017 i, en la majoria d'estats, finalitzarà el 15 de desembre de 2017. Aquesta és la vostra oportunitat per adquirir cobertura individual del mercat i el vostre historial mèdic no serà un factor en la vostra elegibilitat ni en la vostra prima.
> Fonts:
> Departament de Salut i Serveis Humans, els seus drets sota HIPAA.
> Healthcare.gov. Llegeix la Llei d'Assistència Econòmica.
> Comitè d'Energia i Comerç de la Cambra, MacArthur Modificació de la norma HR 1628, Secció per Secció Resum .
> Fundació Família Kaiser, Reformes del Mercat de l'Assegurança Sanitària: Garantit d'Issu e. Juny de 2012.
> Fundació Família Kaiser, Resum de la Llei d'Assistència Sanitària Americana, maig de 2017.