Els possibles canvis variaran depenent de la vostra assegurança
Donald Trump es va comprometre amb la promesa que revocaria immediatament la Llei d'Assistència Accesible (Obamacare) i la reemplaçaria per "una sèrie de reformes preparades per a la seva implementació que segueixin els principis del mercat lliure i que recuperaran la llibertat i la certesa econòmiques per a tots els ciutadans d'aquest país. "
Els republicans del Congrés no van perdre temps per fer que la pilota es revocés amb la derogació de l'ACA, passant una resolució pressupostària abans de la inauguració de Trump, dirigint comitès del Congrés per començar a redactar legislació per derogar aspectes relacionats amb la despesa de l'ACA.
I en el primer dia en el càrrec de Trump, va emetre una ordre executiva que va dirigir a les agències federals a ser indulgents en la seva aplicació dels impostos i les sancions de la ACA.
Però l'ACA ha demostrat estar molt arrelat en el nostre sistema de salut, i més difícil de revocar que el lideratge de GOP anticipat. Malgrat aquest fet que els republicans controlen la Cambra, el Senat i la Casa Blanca, la revocació de l'ACA va fracassar el 2017. Els republicans van aprovar la seva derogació (la Llei nord-americana de salut ) el maig de 2017, però els republicans del Senat no van aprovar tres versions del projecte de llei el juliol de 2017 i un últim esforç al setembre de 2017 no va arribar a una votació al pis del Senat, a causa de la manca de suport.
Tanmateix, el Congrés i l'Administració de trànsit s'han reduït a la llei de reforma de l'atenció sanitària de maneres més reduïdes, algunes de les quals podrien afectar la cobertura sanitària que la gent té:
S'ha eliminat la pena de mandat individual l'any 2019
Al desembre de 2017, la Llei de retallades i ocupacions va eliminar la pena de mandat individual de l'ACA, a partir del 2019.
Encara hi ha una penalització per no estar assegurat el 2018 , però no hi haurà penalització per no estar segurs el 2019 i més enllà, tret que estigui a Massachusetts o un altre estat que implementi la seva pròpia pena de mandat.
Alguns dels impostos de l'ACA, inclòs l' impost de Cadillac , també s'han retardat, segons els termes de HJ Res.125, la mesura de despeses de parada que es va promulgar a principis de 2018.
Eliminació del finançament de RSC
L'administració de Trump va eliminar el finançament federal per a les reduccions de costos compartits (RSC) a l'octubre de 2017. Però els beneficis de reducció de costos encara estan disponibles per a inscripcions elegibles, i la majoria dels inscrits d'intercanvi no estan pitjor o millor, ara que es va eliminar el finançament. Això és degut a que les asseguradores de la majoria dels estats simplement van afegir el cost de la RSE a les primes del pla de plata per a 2018 , que van donar lloc a subvencions de prima més grans per a tots els elegibles per subsidis de prima.
Mentre el govern federal continuï permetent que les asseguradores afegeixin el cost de la RSE a les primes del pla de plata en els propers anys, la majoria dels inscriptors estaran protegits de l'impacte de l'eliminació del finançament de la RSE i molts continuaran millor, a causa de els subsidis de prima més grans.
Reglament proposat
I l'Administració de Trump també ha proposat normes que permetrien que els plans a curt termini tinguessin una durada de fins a 364 dies (una norma que l'Administració Obama havia endurit, en un esforç per protegir el mercat individual regular), i permetre més autònoms i petites empreses per inscriure's en plans de salut associats .
Més Leniency per a les exempcions de Medicaid
L'Administració de Trump també ha assenyalat que seran més exigents que l'Administració d'Obama en termes d'aprovar 1115 exempcions per als estats que volen fer canvis en els seus programes de Medicaid.
A la part superior de les llistes de desitjos d'alguns estats és un requisit de treball per a Medicaid (que sempre va ser rebutjat per l'Administració d'Obama), i tres estats ja han rebut l'aprovació d'un requisit de treball el 2018: Arkansas, Kentucky i Indiana, amb diversos altres les exempcions proposades pels estats que està considerant el govern federal.
Així, encara que la pròpia ACA es manté pràcticament intacta, encara hi ha canvis. Fem una ullada a com aquests canvis potencials poden afectar la vostra assegurança mèdica, depenent d'on obtingueu actualment la vostra cobertura. Veurem les quatre àrees principals de cobertura que inclouen la major part de la font d'assegurança de salut dels nord-americans:
- Els plans patrocinats per l'empresari (49 per cent dels nord-americans)
- Cobertura individual del mercat (7% dels nord-americans)
- Medicare (14% dels nord-americans)
- Medicaid (19% dels nord-americans)
Assegurança mèdica patrocinada per l'empresari
En poques paraules:
- Si el vostre empresari ofereix cobertura ara, és probable que continuïn fent-ho. El mandat de l'empresari, que requereix que els grans empresaris ofereixin cobertura, no es modifiqui.
- És probable que les vostres primes es mantinguin abans d'impostos.
- Podeu veure un canvi cap als plans de salut d'alt deduïble (HDHP) i els comptes d'estalvi de salut (HSA).
- Si treballeu per a una petita empresa, el vostre empresari eventualment podria canviar a un pla de salut d'associació.
Els detalls:
Aproximadament la meitat dels nord-americans obtenen la seva assegurança de salut per part d'un empresari. I mentre l'ACA realitzava canvis importants quant a la cobertura patrocinada per l'empresari, els plans patrocinats per l'empresari ja estaven molt més regulats, segons HIPAA, que els plans de mercat individuals.
L'ACA exigeix als grans empresaris (50 o més empleats) oferir una cobertura àmplia i assequible a empleats a temps complet (30 + hores per setmana). I encara que la pena de mandat individual de l'ACA s'eliminarà a partir del 2019 (és a dir, ja no hi haurà una pena imposada a les persones que no tinguin cobertura), la pena de mandat de l'empresari roman vigent i els grans empresaris han de seguir oferint cobertura .
Fins i tot si el mandat de l'empresari fos eliminat a través d'una futura legislació, la majoria dels grans empresaris probablement continuarien oferint cobertura. Gairebé tots els grans empresaris ja oferien beneficis per a la salut abans de l'ACA. Les dades de la Fundació Familiar de Kaiser indiquen que el 96 per cent dels grans empresaris (50 o més treballadors) oferien beneficis per a la salut l'any 2015. Això només era lleugerament superior al 95,7 per cent dels grans empresaris que estaven oferint beneficis per a la salut l'any 2013, quan el mandat de l'empresari no era encara en el seu lloc.
Els empleadors utilitzen l'assegurança mèdica, juntament amb la resta del paquet de beneficis, per atreure i conservar els millors empleats. I arriben a utilitzar fons pre-fiscals per pagar els beneficis que ofereixen ( igual que els empleats ). Sense un canvi substancial del codi tributari, és probable que els empresaris continuïn oferint cobertura en el futur, almenys a curt termini.
És possible que la futura legislació pugui generar un canvi en el codi fiscal que s'aplica als plans patrocinats per l'empresari. House Republicans va publicar una proposta de reforma sanitària el juny de 2016 que demana un límit en l'exclusió dels beneficis per a la salut dels ingressos imposables. La proposta explica les maneres que això es diferenciaria de l' Impost de Cadillac de l' ACA, però des del punt de vista dels empleats, el resultat seria una mica semblant: els empresaris començarien a fugir dels plans d'alt cost, ja que una part de les primes podria arribar a ser imposable. Però no es va donar gens d'això en 2017, i els canvis importants en la política sanitària són improbables que es considerin en un any electoral, de manera que probablement aquesta fora de la taula de moment.
Si treballeu per a un petit empresari i el vostre empresari obté un petit pla de grup des de 2014, el vostre pla inclou cobertura dels beneficis bàsics per a la salut de l' ACA . Si els avantatges bàsics de salut de l'ACA es modifiquessin endavant, els detalls de la vostra cobertura podrien canviar. Però la legislació que hauria alterat els beneficis essencials per a la salut no va passar el 2017, per la qual cosa no ha canviat res per ara. I encara que canviés en el futur, hi havia diverses reformes -com ara la HIPAA i la Llei de discriminació de l'embaràs- que ja eren aplicables al mercat d'assegurances mèdiques patrocinat per l'empresari abans de l'ACA, i que no serien afectades per cap Els canvis que es facin a l'ACA.
Si l'Administració Trump finalitza les normes proposades per als plans de salut de l'associació , podria obrir aquests plans a petites empreses. Això podria comportar una reducció de les primes d'assegurança mèdica, a més de reduir els beneficis per a la salut, per a les petites empreses que s'uneixen als plans de salut de l'associació. Això, al seu torn, tindrà com a conseqüència una major prima d'assegurança mèdica per a petites empreses que continuïn comprant cobertura compatible amb ACA, ja que seria més saludable que els grups més joves que emigren als plans de salut de l'associació, deixant un grup de risc més antic i més malalt per a l'ACA Plans compatibles.
Assegurança mèdica del mercat individual
En poques paraules:
- El mandat individual encara està vigent, i encara haureu de mantenir la cobertura per a 2018. Si no es va inscriure durant la inscripció oberta, encara es pot inscriure en algunes circumstàncies si experimenta un esdeveniment qualificat (estigui preparat per proporcionar prova de la qualificació esdeveniment).
- Les subvencions i les reduccions de costos són encara disponibles per als inscrits.
- La cobertura encara està garantida.
- Els comptes d'estalvi per a la salut (HSA) i els plans de salut d'alta deduïble (HDHP) probablement es posaran èmfasi en els propers anys.
- Els plans a curt termini poden estar disponibles amb més durada en molts estats.
- Els plans de salut de l'associació poden estar disponibles per als treballadors autònoms.
Els detalls:
Si vostè compra la seva pròpia assegurança mèdica, ja sigui a canvi o fora d'intercanvi , ja sap que l'ACA va fer canvis dràstics al mercat d'assegurances mèdiques individuals.
Totes aquestes reformes continuen vigents, i probablement es mantindran en el lloc per al futur immediat. La pena de mandat individual ha estat derogada a partir de 2019, però encara està en vigor per a 2018, i es recaptarà a les declaracions d'impostos de 2018, presentades a principis de 2019.
Els subsidis per a la prima de l'ACA i les reduccions de costos compartits continuen estant disponibles per als inscrits en matrícules elegibles, i probablement no canviarà res d'allò en un futur proper. Els demòcrates del Congrés han proposat una legislació que reforçaria les subvencions, fent-les més robustes i disponibles per a més persones, però aquest canvi només passaria si els demòcrates tinguessin majories al Congrés després de les eleccions intermèdies de 2018.
En la normativa proposta per a la cobertura de 2019, HHS assenyala que planeja "encoratjar als emissors a oferir HDHPs (plans de salut deduïbles elevats) que es poden emparejar amb un HSA [comptes d'estalvi de salut] com una opció rendible per a un enrolle". L'agència també va assenyalar que estan "explorant com utilitzar les opcions de visualització del pla a HealthCare.gov per promoure la disponibilitat de HDHP als sol·licitants". Per tant, els consumidors poden veure més plans de salut qualificats per HSA disponibles al mercat individual el 2019 i més enllà. Però els plans no qualificats per HSA continuaran constituint la major part de les opcions de mercat individuals disponibles.
Si es finalitza la proposta de regulació per a plans a curt termini, les persones de molts estats podrien començar a veure les opcions disponibles del pla de curt termini amb una durada de fins a 364 dies. Per als inscrits sans, aquests plans probablement seran alternatives atractives als plans complint amb ACA, ja que seran molt menys costosos. I a partir de 2019, ja no hi haurà una pena de mandat individual avaluada a les persones que adquireixen cobertura a curt termini. Però els plans a curt termini estan limitats en l'abast de la seva cobertura (la majoria no cobreixen la maternitat, la salut mental o els medicaments amb recepta), i solen tenir exclusions en condicions preexistents. A més, els plans a curt termini tenen uns beneficis anuals i de beneficis per a la vida que poden ser bastant baixos, depenent del pla.
Els plans a curt termini, òbviament, només apel·laran a les persones sanes, ja que les condicions preexistents no estan cobertes. Segons quantes persones adquireixin plans a curt termini, el grup de risc per als plans complint amb ACA podria augmentar la seva salut cap als consumidors més grans i més greus, cosa que provocaria un augment de les primes. Per a les persones que obtenen subvencions premium, l'augment de les primes es veurà compensat per les subvencions de major importància. Però per a les persones que no són elegibles per a subvencions de primes, les primes augmentades només faran que la cobertura sigui cada cop més factible.
Probablement succeeixi el mateix amb els plans de salut d'associació per als treballadors autònoms. Si es finalitzen les normes que permeten als treballadors autònoms adquirir una cobertura sanitària d'associació en comptes de la cobertura mèdica principal que compleixi amb ACA, els autònoms més sans poden passar als plans d'associació de baix cost, deixant les persones més grans i més malaltes a l'ACA -plans complets, amb primes corresponents més grans.
Les primes en el mercat compatible amb ACA també són susceptibles de ser més altes a causa de l'eliminació de la pena de mandat individual en 2019. L' Oficina de Pressupostos del Congrés (CBO) va projectar que 3 milions de persones tindran cobertura individual del mercat el 2019 com a resultat de l'eliminació de la pena, creixent 5 milions el 2021. CBO prediu que les primes seran al voltant del 10 per cent més alt cada any del que haurien estat si la pena de mandat s'hagués mantingut vigent, ja que les persones que probablement abandonaran la cobertura sense el mandat són persones sanes (els malalts mantindran la seva cobertura, independentment de si hi ha una multa).
De nou, com amb els increments de les primes que serien causats per plans de plans a curt termini ampliats i plans de salut d'associació, les persones que obtenen subvencions premium estaran aïllades de les pujades de tipus (a través de subsidis superiors més grans), mentre que aquells que no són subvencionables estaran subjectes a opcions de cobertura cada vegada més assequibles.
Medicare
En poques paraules:
- Res no canvia per ara. Les propostes de reforma del GOP no estan considerades actualment, i si finalment es promulguen, reclamen canvis a llarg termini, en comptes de canvis immediats.
- El portaveu de la Cambra Paul Ryan ha estat pressionant per la reforma de Medicare per a persones menors de 55 anys i les seves possibilitats de fer-ho són molt més altes en l'Administració de Trump que en el cas del president Obama. Però l'agenda de Ryan dependrà que els republicans retenguin la majoria al Congrés després de les eleccions de 2018.
- L'ACA segueix tancant el forat de rosca de Medicare Part D, i res no ha canviat sobre aquest progrés.
Els detalls:
L'ACA no va fer molts canvis a Medicare. Va exigir que Medicare comencés a cobrir visites anuals de benestar i que hagi tancat constantment el forat de donació de la part D de Medicare , que es tancarà completament l'any 2020. I tot i que va reduir el reemborsament dels plans de Medicare Advantage, la inscripció a Medicare Advantage ha crescut cada any des que es va aprovar l'ACA.
La reforma i la privatització de Medicare han estat durant molt de temps un punt de referència en les propostes de reforma sanitària del GOP. House Republicans va publicar una proposta per renovar Medicare el 2016, però no ha avançat a partir de 2018, i ara és poc probable que la legislació important es dirigeixi a l'estiu d'un any electoral.
Però la proposta de 2016 de la Càmera Republicana, que encara podria estar en la taula en els propers anys si els republicans mantenen les seves majories al Congrés, mentre que l'Administració de Trump està en vigor, va demanar diversos canvis a Medicare, incloent l'enfortiment de Medicare Advantage , l'opció privada actual per a Medicare s'inscriu.
A partir de 2020, la proposta de la Cambra Republicana demana que els plans de Medigap siguin més restringits. Actualment, hi ha alguns plans de Medigap que cobreixen tots els excés de càrrecs d'un enrolle a Medicare Original. La proposta de la Cambra limitaria la quantitat de càrrecs de butxaca que els plans de Medigap podrien abastar, en un esforç per evitar la sobreutilització (la idea és que si els inscrits no tenen costos de butxaca en absolut, és més probable que sobreutilitzar els serveis, el que suposa un augment dels costos globals). HR2, l'Acta de Medicare i la Llei de reautorització de CHIP, o MACRA, signada a la llei el 2015, ja reclama que les vendes dels nous Plans Medigap F i C finalitzin a finals de 2019, ja que aquests plans cobreixen la deducció de Medicare Part B de manera completa.
La proposta de 2016 combinarà la part A i la part B de Medicare, amb un deduïble i coseguro unificat. També augmentaria gradualment l'edat d'elegibilitat de Medicare per mantenir-se al dia amb l'augment de l'edat de jubilació de la Seguretat Social.
La proposta de House Republicans també demana que un programa de "suport premium" de Medicare s'apliqui aproximadament deu anys per la carretera i, essencialment, ascendirà a un sistema que es basa encara més en la cobertura d'estil Medicare Advantage. Atès que hi haurà un retard de deu anys, les persones majors de 55 anys encara tindran Medicare de la manera que existeix avui. Però els nord-americans més joves tindrien l'opció, una vegada que arribin a l'elegibilitat de Medicare, per inscriure's en un pla privat, amb un pagament de suport de la prima de Medicare realitzat en nom seu a l'asseguradora.
Aquest pagament cobriria la totalitat o la part de la prima, s'ajustaria cap a l'alça per a les persones més malaltes que s'enfronten a primes més altes, i que seria més petit per a les persones majors que podrien pagar una part més gran de les seves primes. També hi haurà assistència financera addicional per a persones majors d'ingressos baixos que necessiten ajuda per cobrir els seus costos de butxaca.
Medicaid
En poques paraules:
- Si el vostre estat ha ampliat Medicaid sota l'ACA, aquestes directrius d'elegibilitat encara estan vigents, i la majoria dels Estats pretenen mantenir-les en vigència, encara que potser amb requisits d'elegibilitat addicionals.
- Kentucky, Arkansas i Indiana estan implementant requisits de treball per a adults no discapacitats, i diversos altres estats estan esperant el permís federal per implementar requisits similars.
- Els Estats que no han ampliat Medicaid encara ho poden fer, amb el mateix finançament federal que s'aplica en altres estats que ja han ampliat Medicaid sota l'ACA.
Els detalls:
El programa Medicaid de cada estat està finançat conjuntament amb diners estatals i federals. Els estats amb ingressos per càpita més elevats reben un percentatge més petit dels fons federals coincidents, mentre que els que tenen ingressos per càpita més baixos reben més fons federals coincidents. En els estats que han ampliat Medicaid (31 estats i el Districte de Columbia), el govern federal paga el 94 per cent del cost de cobrir la població recentment elegible el 2018. Això baixarà fins al 90 per cent el 2020 i es mantindrà en aquest nivell de cara al futur.
Els altres 19 estats encara poden optar per expandir Medicaid. La legislació que es va considerar el 2017 per derogar l'ACA hauria bloquejat estats addicionals d'expandir Medicaid, però aquesta legislació mai no va ser aprovada. Els votants de Maine van aprovar l'expansió de Medicaid al novembre de 2017, per la qual cosa Maine està programada per expandir Medicaid per a l'estiu de 2018.
L'Administració de Trump ha deixat clar que serà més indulgent que l'Administració d'Obama en termes d'aprovar 1115 exempcions per als estats que volen fer canvis en els seus programes de Medicaid. El 2018, Kentucky, Indiana i Arkansas ja han rebut l'aprovació federal per implementar requisits de treball per als inscrits de Medicaid. Altres set estats tenen sol·licituds de renúncia pendents, i molts més estan considerant propostes de renúncia. Per tant, els inscrits en edat avançada de Medicaid adulta en alguns estats podrien trobar-se aviat per demostrar el seu horari laboral (o voluntari, escola, formació laboral, etc.) per mantenir la cobertura de Medicaid.
Alguns estats, incloent Arizona, Kansas, Maine, Utah i Wisconsin, també han proposat augmentar els beneficis de Medicaid al llarg de cinc anys per als inscrits no discapacitats, encara que cap dels estats hagi rebut l'aprovació per a això a principis de 2018.
Així, mentre que les pautes generals per a l'elegibilitat de Medicaid romanen pràcticament inalterables, els inscriptors poden estar subjectes a regles d'elegibilitat més matisades, com ara un requisit de treball o petites primes, i verificacions més freqüents d'elegibilitat.
Una paraula de
Encara que l'ACA ha estat vigent durant vuit anys, sempre ha estat una part legislativa de divisió política. Els republicans del Congrés no van poder derogar-ho el 2017, però els esforços legislatius i reglamentaris per separar-se de l'ACA estan en curs.
En la seva major part, les normes d'assegurança i proteccions dels consumidors romanen sense canvis el 2018, i la impor- tabilitat de la legislació important és que ens dirigim cap a la temporada electoral de mitja temporada. Però la reforma de l'assistència sanitària probablement continuarà sent un problema important a nivell estatal i federal en els pròxims anys, i les plataformes presidencials 2020 probablement inclouran propostes de reforma de l'atenció sanitària extensives.
> Fonts:
> Departament d'Hisenda, Departament de Treball, Departament de Salut i Serveis Humans. Assegurança de durada limitada (normativa proposta). Febrer de 2018.
> Registre Federal. Protecció del pacient i la Llei d'Assistència Econòmica, Proposta d'Avís de Paràmetres de Beneficis i Pagaments per al 2019. 2 de novembre de 2017.
> Càmera de Representants, Proposta GOP Healthcare. Una manera millor, La nostra visió per a una Amèrica confiada . 22 de juny de 2016.
> Fundació Família Kaiser. Cobertura d'assegurança mèdica de la població total. 2016.
> Fundació Família Kaiser. Informació general de les propostes Medicaid per Capita Cap, 22 de juny de 2016.
> Fundació Família Kasier. Percentatge d'establiments del sector privat que ofereixen assegurança mèdica als empleats, per dimensió empresarial. 2012-2015.