Quan Medicare original no és suficient
Ningú vol ser atrapat en una tempesta de despeses fora de la seva butxaca. En canvi, volem que la nostra atenció sanitària estigui coberta sota un paraigua. Senzill, net i fàcil.
Què fas quan el teu pla d'assegurança no cobreix tots els serveis que necessites? Aquest és un problema que s'enfronten molts nord-americans quan són elegibles per a Medicare . És possible que vulgueu considerar una estratègia de cobertura addicional si ho necessita.
Això podria significar la decisió entre un pla de Medicare Advantage i un pla de suplement Medigap.
Les seves tres opcions de Medicare
El Medicare original és l'opció menys costosa de Medicare. El problema és que deixa una bretxa important en la cobertura de molts serveis que necessiten els adults majors a mesura que envelleixen, inclosa la cobertura de lents correctives (lents de contacte o ulleres), dentadures i auditius. Podeu optar per pagar aquestes despeses a la butxaca o podeu sol·licitar una altra cobertura per reduir els costos.
Per això, podeu comprar un pla de suplement Medigap per utilitzar-lo amb la vostra cobertura de Medicare Original, o bé podeu triar un altre tipus de pla de Medicare per complet, un pla de Medicare Advantage .
Essencialment, teniu tres opcions *:
- Medicare original ( Parts A i B ) sol
- Medicare original amb un pla Medigap
- Un pla de Medicare Advantage (Part C)
* Podeu afegir cobertura de prescripció de la Part D a qualsevol d'aquests escenaris.
Abans de prendre una decisió, sàpiga quins són els avantatges i els inconvenients per a cadascuna d'aquestes opcions.
Avantatges de triar un pla d'avantatge de Medicare
Els plans de Medicare Advantage són la part C de Medicare. Tens l'opció de triar Medicare original o un pla Medicare Advantage, no tots dos. El 2017, 19 milions de nord-americans, el 33 per cent dels que estan a Medicare, han triat els plans Medicare Advantage.
Aquests són els motius pels quals.
- Més serveis coberts. Els plans de Medicare Advantage cobren, com a mínim, tot el que ofereix Medicare Original. Aquest és un requisit establert pel govern. Depenent del pla específic de Medicare Advantage que trieu, és possible que també pugueu afegir cobertura per serveis no coberts per Original Medicare.
- Plans més complets. Si necessiteu cobertura de medicaments amb recepta , haureu d'adquirir un pla de la part D, a més de Medicare Original. Molts plans de Medicare Advantage inclouen la cobertura de la Part D. Això fa que les coses siguin més senzilles per a vostè només haureu d'inscriure's en un pla únic. També disminueix la quantitat de primes que pagareu cada mes.
Desavantatges de triar un pla d'avantatge de Medicare
Tan atractiu com un pla de Medicare Advantage pot semblar, té el seu inconvenient. Considereu-los abans de fer la vostra elecció.
- Una xarxa més petita de proveïdors. Tindreu una xarxa més estreta de proveïdors per triar que en Medicare Original. Això es deu a que no tots els proveïdors de Medicare participen en plans de Medicare Advantage. Això podria dificultar l'accés a la cura en determinades situacions.
- Executat per companyies privades d'assegurances. Els costos de les primes variaran en funció del grau d'extensió del pla que trieu i de l'empresa a partir de la qual adquireixi la vostra cobertura. Això farà que hagi de fer recerca i comprar per obtenir el millor tracte. El govern no regula la quantitat que una companyia d'assegurances pot cobrar per les primes o altres costos de butxaca.
Quin és un pla d'assegurança complementària de Medigap?
Si decidiu quedar-se amb Original Medicare, podeu comprar un pla de suplement Medigap per ajudar a pagar les vostres factures de Medicare . Per ser clar, els plans de Medigap no cobreixen els serveis mèdics. El que fan és reduir els costos que Medicare Original deixa a la taula, costos com deduïbles, coseguro i copagaments.
No podeu tenir un pla de suplement Medigap amb un pla de Medicare Advantage. Has de triar: és més important disposar de més cobertura mèdica o deduïbles i copays menys costosos?
Els plans de Medigap estan etiquetats com A a N. Els paguen a les seves despeses fora de la seva butxaca, específicament els deduïbles, el coseguro, els copagaments i fins i tot els costos dels viatges estrangers.
Tingueu en compte que els plans E, H, I i J ja no s'ofereixen.
Similar als plans de Medicare Advantage, els plans de Medigap són oferts per companyies d'assegurances privades, però les directrius federals resumeixen el que han de cobrir. Cada pla amb lletres tindrà la mateixa cobertura, és a dir, un pla F és un pla F on sigui que el compri. Haureu de comprar els millors preus.
(Dis) Avantatges dels plans d'assegurança de suplements de Medicap
Els plans de Medigap us ofereixen flexibilitat. Podeu triar un pla més petit o més extens en funció de les vostres necessitats mentre continueu tenint accés a una àmplia xarxa de proveïdors de Medicare que no tindria accés a Medicare Advantage.
La pregunta a preguntar-se és si el cost de les primes mensuals val la quantitat que estalviarà en els costos originals de Medicare.
La part complicada dels plans de Medigap és que poden costar-vos més si teniu una condició preexistent . El calendari és tot, i si et perdis l'estret període d'inscripció oberta, la companyia d'assegurances té la màxima importància quant et pot cobrar. Per obtenir una tarifa que no es vegi afectada per les condicions preexistents, cal inscriure-us a l'estreta finestra única que comença quan s'inscriu a la Part B i acaba sis mesos més tard.
*** Assegureu-vos de no confondre l'assegurança del suplement amb l'assegurança secundària. Els termes sonen semblants. L'assegurança secundària significa que teniu un altre pla de salut que pagui els serveis sanitaris, és a dir, un pla de salut patrocinat per l'ocupador, els beneficis per a la jubilació o els beneficis de la VA. Un pla de Medigap no inclou serveis o cobertura mèdica addicionals.
Una paraula de
Tothom té necessitats diferents. Només vostè sap quant necessita físicament i el que podrà pagar. Penseu acuradament sobre quina opció té més sentit per a la vostra situació. Heu de decidir si estalviaràs més diners triant un pla de Medicare Advantage que ofereix més serveis o un pla de suplement Medigap que disminueix les despeses de Medicare originals de la butxaca.
> Fonts:
> Jacobson G, Damico A, Neuman T, Gold M. Medicare Advantage 2017 Spotlight: Actualització del mercat d'inscripció. El lloc web de la Fundació Família Henry J. Kaiser. Publicat el 7 de juny de 2017.
> Avantatge de Medicare. El lloc web de la Fundació Família Henry J. Kaiser. http://www.kff.org/medicare/fact-sheet/medicare-advantage/. Publicat el 11 de maig de 2016.
> Què és l'assegurança del suplement de Medicare (Medigap)? Lloc web de Medicare.gov. https://www.medicare.gov/supplement-other-insurance/medigap/whats-medigap.html.