Cobertura bàsica mínima: Terminologia ACA que sovint és confusa
És possible que hagueu escoltat el terme cobertura mínima bàsica, i és possible que sàpiguen que es deriva de la Llei d'Assistència Accesible (ACA). Però si us agrada la majoria de la gent, podeu preguntar-se com es diferencia d'altres termes comuns, com ara "cobertura compatible amb ACA" i "valor mínim". Anem a aprofundir en el que significa tenir una cobertura bàsica mínima i per què és important.
Què significa "cobertura bàsica mínima"?
La cobertura mínima essencial es defineix simplement com una cobertura que es considera acceptable per complir la disposició individual de responsabilitat compartida de l'ACA -aka, el mandat individual. En altres paraules, sempre que tingueu una cobertura obligatòria mínima, no estarà sotmesa a la pena de mandat individual de l'ACA (fins i tot si no teniu una cobertura bàsica mínima, no estarà sotmès a la pena si es qualifica. per una exempció , però això no és el mateix que tenir una cobertura bàsica mínima).
És important entendre que la cobertura no necessàriament ha de ser compatible amb ACA per tal que es consideri una cobertura essencial mínima.
Què es de cobertura mínima essencial?
Hi ha una varietat de plans que compten com a cobertura bàsica mínima i, per tant, satisfan el mandat individual de l'ACA. Si teniu un dels següents tipus d'assegurança, es considera que està cobert i no estarà sotmès a una sanció fiscal per no tenir assegurança:
- Cobertura proporcionada per un empresari, inclosa la cobertura COBRA i els plans de salut per a jubilats
- Cobertura que heu obtingut a través de l' intercanvi d'ACA al vostre estat
- Cobertura sota un programa bàsic de salut de l'ACA (només Minnesota i Nova York tenen aquests plans)
- Cobertura compatible amb ACA que heu obtingut fora de l'intercanvi (directament de l'asseguradora o a través d'un agent o corredor)
- Plans de salut d'àvies (els plans van entrar en vigor després que l'ACA es va signar a la llei el març de 2010, però abans que la major part de les disposicions de l'ACA tinguessin efecte el 2014). Aquests plans no compleixen plenament amb l'ACA, però se'ls ha permès mantenir-se en pràctica en molts estats.
- Els plans de salut per part de l'aviat (els plans ja estaven vigents quan l'ACA es va signar a la llei el març de 2010 i no s'han modificat significativament des de llavors). Aquests plans no compleixen plenament amb l'ACA, però se'ls permet mantenir-se indefinidament, en tots els estats.
- Assegurança mèdica estudiantil que s'ha aprovat com a cobertura bàsica mínima
- Medicare Part A o Medicare Advantage (també pot tenir Medicare Part B , Medicare Part D o un pla Medigap , però aquestes no són les parts que es consideren cobertura bàsica mínima)
- Cobertura del Programa d'assegurança mèdica infantil (CHIP)
- La majoria de la cobertura de Medicaid
- Cobertura TRICARE (militar), cobertura del Programa de Beneficis Sanitaris del Fons No Apropriat i cobertura integral de l'Administració de Veterans (VA)
- Assistència mèdica per a refugiats
- Cobertura estatal d'alt risc (en estats que encara operen grups d'alt risc)
Alguns tipus de cobertura bàsica mínima són compatibles amb l'ACA, inclosos els plans patrocinats per l'empresari (encara que les regles de l'ACA són diferents per als plans de grups grans i petits), i els plans de mercat individuals que van entrar en vigor el gener de 2014 o posterior.
Però altres tipus de cobertura bàsica mínima són incompatibles amb l'ACA, o no estaven regulats per l'ACA. Això inclou plans de grandiós i grans, grups d'alt risc i Medicare i Medicaid (hi ha algunes disposicions d'ACA que s'apliquen a alguns d'aquests tipus de cobertura, però no en el grau de regulació de plans individuals i de grup reduït).
Així doncs, el fet que el vostre pla no compleixi les directrius per al compliment de l'ACA, o les dates anteriors que ACA, no significa necessàriament que no sigui una cobertura bàsica mínima. Si teniu dubtes, consulteu amb l'administrador del vostre pla per obtenir-ne una informació segura.
Què no compta com a cobertura essencial mínima?
En general, la cobertura que no és completa no es considera cobertura bàsica mínima. Així, els plans que estan dissenyats per complementar una altra cobertura, o proporcionar només beneficis limitats, no es consideren una cobertura essencial mínima. Si confieu en un d'aquests plans com a cobertura única, estaràs subjecte a la pena de mandat individual de l'ACA tret que estigueu exempt d'altra manera.
Exemples de plans que no són una cobertura essencial mínima són:
- Qualsevol cosa que es consideri un "benefici excepte" sota l'ACA, el que significa que no està regulat per la llei de reforma sanitària. Això inclou cobertura dental independent i de visió, plans d'indemnització fixa, suplements d'accidents, plans de malalties crítiques, cobertura de treballadors, etc. En general, els beneficis exceptuats mai van ser dissenyats per servir com a única font de cobertura de la persona: són se suposa complementar un pla d'assegurança mèdica "real".
- Plans d'assegurança mèdica a curt termini , inclosa la cobertura a curt termini que es va oferir als voluntaris de Peace Corps recentment.
- Els plans de Medicaid de prestació limitada (la cobertura es limita només a la planificació familiar, o només amb atenció relacionada amb l'embaràs, o només amb atenció d'emergència, etc.). Podeu seleccionar el vostre estat en aquesta pàgina i us mostrarà quina cobertura de Medicaid compte com a cobertura essencial mínima i quina no.
- Cobertura AmeriCorps (el programa espera que, finalment, actualitzeu la cobertura perquè es pugui considerar una cobertura bàsica mínima)
El valor mínim equival a la mateixa cosa que la cobertura bàsica mínima?
El valor mínim i la cobertura mínima essencial són els dos termes que es van introduir amb l'ACA. I tot i que semblen semblants, tenen significats diferents.
Com es descriu anteriorment, la cobertura bàsica mínima és la cobertura que compleix el mandat individual de l'ACA. El valor mínim, però, té a veure amb el mandat de l' empresari de la llei.
Sota l'ACA, els empleadors amb 50 o més empleats equivalents a temps complet estan obligats a oferir assegurança mèdica als seus empleats a temps complet (30+ hores per setmana). Per complir amb el mandat de l'empresari i evitar possibles sancions fiscals, hi ha dues regles bàsiques que s'apliquen pel que fa a la pròpia cobertura:
- Les primes han de ser assequibles (el cost de l'empleat no supera el 9,56% dels ingressos de la llar el 2018, només per la cobertura de l'empleat ).
- La cobertura ha de proporcionar un valor mínim , el que significa que cobrirà almenys un 60% dels costos mèdics per a una població mitjana, i proporcionarà cobertura "substancial" per als serveis d'internament i metge.
Els empresaris normalment ofereixen plans que ofereixen un valor mínim, tant perquè els plans patrocinats per l'empresari han tendit a ser força robustos i perquè els empresaris volen evitar la pena de l'empresari. La cobertura patrocinada per l'empresari també es considera cobertura mínima essencial, però és evident que els dos termes tenen significats diferents.
> Fonts:
> Centres per als serveis de Medicare i Medicaid. Centre d'Informació al Consumidor i Supervisió d'Assegurances. Sol·licituds mínimes de cobertura essencial que reben l'aprovació , 12 d'octubre de 2017.
> Centres per als serveis de Medicare i Medicaid. Centre d'Informació al Consumidor i Supervisió d'Assegurances. Mínimes categories d'cobertura essencials.
> HealthCare.gov. Llegiu la Llei d'Assistència Econòmica (Text complet de la Llei d'Assistència Econòmica i Reconciliació).
> Servei d'Ingressos Interns. Disposició de responsabilitat compartida individual: cobertura mínima essencial.
> Servei d'Ingressos Interns. Procediment d'ingressos 2017-36 .