Per què algú vol tenir més d'un pla d'assegurança? Depèn de qui us demani. És possible que vulgueu una cobertura addicional per assegurar-vos que obtingueu tots els serveis sanitaris que necessiteu. Medicare i altres asseguradores, d'altra banda, tenen un altre interès creat. Si teniu més d'un pla de salut, és possible que pugueu canviar la càrrega de pagament a l'altra persona.
No us preocupeu Algú es farà càrrec de la factura, i sempre que tothom passi d'acord amb el pla, no hauria de ser vostè. Heu d'entendre qui pagarà primer i qui, si algú, pagarà els costos que quedin. Aquí és on entra en joc el Medicare Secondary Payer.
Per què vostè pot voler més del que ofereix Medicare
Medicare ofereix atenció mèdica a més de 56,8 milions d'americans, però això no significa que cobreixi necessàriament tot el que necessiti. Tingueu en compte aquests elements comuns que Medicare us deixa per pagar de la vostra butxaca:
- Acupuntura
- Cura durant els viatges estrangers amb rares excepcions
- Serveis de quiropràctics excepte per corregir la subluxació de la columna vertebral
- Lents d'ull correctiva (lents de contacte o ulleres)
- Custòdia d'atenció (bany, vestit, vàter)
- Dentatures
- Cura dels peus
- Audiòfons
- Assistència domiciliària de llarga durada
- Transport no urgent amb rares excepcions
- Medicaments, vitamines i suplements de venda lliure
- Medicaments amb recepta en determinades categories
- Bastons caminants per a cecs
No es tracta d'una llista exhaustiva, és clar, però no és d'estranyar que algunes persones persegueixin una altra cobertura de salut per omplir aquest buit. Tot i que hi ha l'opció dels plans de suplements de Medicare, també coneguts com a plans de Medigap , per ajudar a cobrir els costos de la butxaca de Medicare ( copagaments, coseguros i deduïbles ), aquests plans no afegeixen beneficis addicionals de salut a la vostra cobertura.
En canvi, moltes persones recorren a altres assegurances com ara plans de salut patrocinats per l'empresari, beneficis militars i beneficis de jubilats per obtenir la cobertura que necessiten.
Medicare i patrons de salut patrocinats per l'empresari
L'edat de jubilació dels beneficis de la Seguretat Social era de 65 anys, la mateixa edat que es pot optar a Medicare . Tot això va canviar el 1983 quan el Congrés va aprovar la legislació per augmentar l'edat de jubilació basada en el vostre aniversari. Per a les persones nascudes entre 1943 i 1954, l'edat de jubilació té ara 66 anys. L'edat de jubilació augmenta gradualment fins a un màxim de 67 anys d'edat per a aquells nascuts després de 1960. Si es retira més d'hora que l'edat designada, obtindreu pagaments inferiors a la Seguretat Social.
El resultat final és que moltes persones treballen més per maximitzar els fons de jubilació. Treballar els dóna accés a l'atenció sanitària a través dels seus empleadors que poden optar per continuar sols, continuar mentre es registra a Medicare o cancel·lar i reemplaçar amb Medicare.
El vostre pla de salut patrocinat per l'empresari pot cobrir el vostre cònjuge i els seus dependents , mentre que Medicare només els cobreix. Aquests plans també poden cobrir serveis que Medicare no. Si vostè és elegible per a un període especial d'inscripció , pot ser que pugui ajornar la inscripció en Medicare sense fer front a les sancions quan finalment es registri.
Això podria estalviar molts dòlars, ja que no hauríeu de pagar la prima per dos plans diferents.
Quan tingueu tant Medicare com un pla de salut patrocinat per l'empresari, Medicare pagarà només en determinades circumstàncies. La decisió es basa en la vostra edat, ja sigui amb malaltia renal terminal (ESRD) o una altra discapacitat , i quanta gent treballa per al vostre empresari.
Si no compleix els criteris de pagament de Medicare, es facturarà el pla de salut patrocinat per l'empresari. El que no paguen serà facturat a Medicare. Medicare pagarà els serveis sanitaris que normalment cobreix sempre que els consideri mèdicament necessaris.
| Medicare pagarà primer | Medicare pagarà el segon |
|---|---|
|
|
Medicare i COBRA
Gràcies a la Llei de reconciliació pressupostària consolidada (COBRA) de 1985, podeu continuar el pla de salut patrocinat per l'empresari després de deixar el vostre treball. La llei exigeix als empleadors de 20 o més empleats a temps complet que oferin un accés continuat al seu pla de salut durant un període de temps, generalment 18 mesos, després que el seu treball finalitzi mitjançant la seva finalització o un acomiadament. La durada de la cobertura COBRA es pot ampliar fins a 36 mesos si es compleixen determinades condicions.
Medicare i COBRA tenen una relació complicada. Si ja té COBRA quan es registra a Medicare, la cobertura de COBRA probablement finalitzarà en la data en què es registri a Medicare. Si ja té Medicare quan és elegible per a COBRA, podeu ingressar a COBRA.
Si té COBRA i es converteix en elegible per a Medicare durant aquest temps, vostè té una decisió important de fer. Registrar-se a Medicare significa que perdreu els vostres beneficis de COBRA per si mateix, tot i que podeu continuar amb la cobertura del vostre cònjuge i dependents. Si decidiu retardar la inscripció a Medicare, tingueu en compte que se us farà amb penes tardanes quan, per fi, heu d'inscriure's. Els beneficis de COBRA no us permeten obtenir un període de inscripció especial amb Medicare.
| Medicare pagarà primer | Medicare pagarà el segon |
|---|---|
|
|
Medicare i Compensació de treballador
La compensació del treballador funciona de manera diferent que el pla de salut patrocinat per l'empresari. Es tracta d'un acord mandatat per l'estat entre vostè i el seu empresari que declara que no els demandarà sempre que cobreixi les despeses mèdiques per les lesions en el lloc de treball. Quan accepteu els beneficis de compensació del treballador, no podeu sol·licitar danys punitius per aquesta lesió. Si rebuig aquests beneficis, pot demandar per danys com el dolor i el patiment.
Mentre que paga les primes del pla de salut patrocinat per l'empresari, les primes de compensació dels treballadors són pagades pel seu empresari. No us costa cap cost. Després d'una lesió, feu una reclamació i es fa una avaluació per determinar si la vostra lesió ha estat una conseqüència del vostre entorn de lloc de treball.
Podria ser el cas que la indemnització del treballador negui la vostra reclamació o només ho cobreixi parcialment en funció de la condició prèvia . Per exemple, si vostè té dolor d'esquena crònic, però el mal d'esquena s'agreuja després d'una lesió, pot arribar a ser difícil determinar la responsabilitat del seu ocupador pels seus símptomes. Medicare entra en aquesta etapa per fer els primers pagaments.
La indemnització per part del treballador pot reemborsar les despeses mèdiques en el moment que es produeixi o pot proporcionar una solució única. Alguns d'aquests fons es poden col · locar en un acord de separació de Medicare per a la Compensació dels Treballadors (WCMSAA), un acord destinat a reservar fons per al futur tractament de lesions que generin complicacions a llarg termini. Medicare no pagarà fins que esgotin els fons del WCMSAA.
| Medicare pagarà primer | Medicare pagarà el segon |
|---|---|
|
|
Beneficis mèdics i de salut militar
Si sou veterà, un membre del servei actiu o un membre jubilat dels serveis uniformats, pot ser que tingueu dret a beneficis per a la salut de l'Administració de Veterans (VA) o un programa anomenat TRICARE. Aquests beneficis es coordinen amb Medicare d'una forma única.
En primer lloc, els beneficis de VA només cobreixen l'atenció rebuda en una instal·lació autoritzada per VA.
En segon lloc, Medicare no pagarà per l'atenció pagada pels beneficis de VA i viceversa. No hi ha cap problema de pagador primari o secundari aquí.
En tercer lloc, TRICARE i Medicare treballen en concert. Medicare actua com a principal contribuent dels serveis coberts per Medicare i TRICARE cobreix els imports de deduïbles o coseguros de Medicare que es relacionen amb aquests serveis. Quan un servei no està cobert per Medicare, TRICARE actuarà com a principal pagador.
Depenent de la cura que rep, és possible que tant Medicare com TRICARE actuïn com a principal pagador alhora.
> Fonts:
> Medicare i altres beneficis per a la salut: la vostra guia per a qui paga primer. Centres per als serveis de Medicare i Medicaid. https://www.medicare.gov/Pubs/pdf/02179-Medicare-Coordination-Benefits-Payer.pdf.
> Tauler d'inscripció de Medicare. Centres per al lloc web de Medicare i Medicaid Services. https://www.cms.gov/Research-Statistics-Data-and-Systems/Statistics-Trends-and-Reports/Dashboard/Medicare-Enrollment/Enrollment%20Dashboard.html. Actualitzat juliol de 2016.
> Medicare Secondary Payer. Centres per al lloc web de Medicare i Medicaid Services. https://www.cms.gov/Medicare/Coordination-of-Benefits-and-Recovery/Coordination-of-Benefits-and-Recovery-Overview/Medicare-Secondary-Payer/Medicare-Secondary-Payer.html. Actualitzat el 30 de gener de 2014.
> Compensació dels treballadors Medicare estableix apartats arranjaments. Centres per al lloc web de Medicare i Medicaid Services. https://www.cms.gov/Medicare/Coordination-of-Benefits-and-Recovery/Workers-Compensation-Medicare-Set-Aside-Arranjements/WCMSA-Overview.html. Actualitzat el 18 d'abril de 2016.