On es pot activar quan Medicare no pagui?
Medicare no és una finestreta única. Tot i que cobreix una àmplia gamma de serveis, pot deixar-vos defensar per vosaltres mateixos quan es tracti d'alguns aspectes bàsics de l'assistència sanitària a mesura que envelleix. Per exemple, no cobreix lents correctives (p. Ex., Lents de contacte o ulleres), dentadures, audifons o canyes blanques per a cecs. Alguns medicaments també estan fora de la taula, fins i tot si teniu un pla de medicaments amb recepta de la part D.
Això es deu a que Medicare no considera que aquestes coses siguin mèdicament necessàries. Malauradament, el que tampoc no considera tan mèdicament necessari és la cura de la custòdia i la llar a llarg termini .
Què és la custòdia?
A la vista dels Centres per als serveis de Medicare i Medicaid (CMS), la cura de la custòdia és una atenció que no ha de ser realitzada per un professional mèdic qualificat o amb llicència, com ara un metge, una infermera o un terapeuta (per exemple, psicòlegs clínics, fisioterapeutes , terapeutes ocupacionals i fisioterapeutes). La cura de la custòdia sovint inclou assistència per a banyar, netejar, cuinar, vestir, higiene i fins i tot caminar o mobilitzar.
Malauradament, hi ha molts majors d'edat en residències per motius de seguretat. No poden viure de forma independent a causa de la demència o d'altres afeccions mèdiques, i és possible que no tinguin familiars o persones estimades que puguin suportar-les.
Segons l'Informe Estadístic de Salut Vital de 2016 del Departament de Salut i Serveis Humans dels Estats Units (HHS), la majoria de les persones en llars d'avis requereixen atenció de custòdia.
Els percentatges de persones que necessiten ajuda són considerables:
- Bany - 96,4 per cent
- Vestit - 91,8 per cent
- Menjar: 58,0 per cent
- Lavabo - 87,9 per cent
- Trasllat dins o fora del llit: 85,2 per cent
- Caminar - 90.7 per cent
Una necessitat creixent d'atenció domiciliària en infermeria
Segons el mateix informe de l'HHS, hi havia 1,7 milions de llits acollits de llar amb llicència disponibles el 2014 i 1,4 milions de residents de llarga durada en aquests llits.
Si es veuen més propers, el 16,1% d'aquests residents tenien entre 65 i 74 anys d'edat, un 27,2% entre els 75 i els 84 anys i el 41,6% dels majors de 85 anys.
S'estima que 10,000 baby boomers passen 65 al dia fins a l'any 2030, i els afortunats, l'esperança de vida també augmenta. Per a l'any 2014, l'esperança de vida als Estats Units va ser de 78,8 anys, amb un augment de 9,1 anys a partir de 1960. L'únic problema és que viure més temps augmenta la probabilitat de patir múltiples afeccions mèdiques cròniques i això suposa un major risc de debilitat.
A partir de 2016, 54 milions de nord-americans són diagnosticats de malaltia d'Alzheimer i el nombre es preveu que augmentarà a 5,8 milions el 2020 i 8,4 milions el 2030. De fet, la malaltia d'Alzheimer i la demència ja representen més del 50% de tots els ingressos d'infermeria.
Si teniu en compte aquests factors, és probable que cada vegada més majors necessiten atenció domiciliària a llarg termini en el futur.
El cost real de l'atenció domiciliària d'infermeria
L'atenció domiciliària no és barata. El cost mensual mitjà dels Estats Units per a una habitació compartida és de $ 6,692 per mes. Per a una habitació privada, és de $ 7,604 per mes.
La llar mitjana d'infermeria costa un resident de $ 80,304 per any per una habitació compartida i $ 91,248 per a una habitació privada.
Aquests números poden variar segons el lloc on visquis. Els cinc estats més cars són Alaska, Connecticut, Massachusetts, Nova York i Hawaii, en aquest ordre, amb algunes residències d'ancians a Alaska que costen fins a $ 23,451 per mes.
Els estats menys costosos per a la cura de llars d'infermeria són Oklahoma, Missouri, Louisiana, Kansas i Arkansas, amb taxes mensuals mitjanes en els $ 5,000.
Per fer-ho en perspectiva, el pagament mitjà de les prestacions de jubilació de la Seguretat Social al desembre de 2016 va ser de $ 1,360.13 per mes per un total total de $ 16,321.56 per any.
Sobre la base d'aquests números, no és sorprenent que poques persones puguin pagar pel seu propi compte d'infermeria.
On es pot recórrer la cobertura d'atenció domiciliària? Quines són les vostres opcions?
Cobertura de Medicare per a la cura de llars d'infermeria
No és que Medicare no pagui cap atenció domiciliària d'infermeria. Es paga per alguns, però només si va ser ingressat recentment a l'hospital i només si necessita una atenció especialitzada almenys cinc dies per setmana.
No només haureu d'haver estat hospitalitzat per obtenir aquesta cobertura de la part A del Medicare , però haureu d'haver ingressat com a pacient internat durant almenys tres dies. Per descomptat, el dia que es transfereix a la instal·lació d'infermeria especialitzada no compta, i encara més complicat és com CMS defineix l'atenció hospitalària.
Aquests dies, podeu passar la nit a l'hospital, però això no vol dir que sou un pacient d'ingrés. Gràcies a la legislació presentada a l'octubre de 2013, coneguda com la Regla de dues mitjanit , només es pot considerar per a la cura de l'internament (atenció coberta per la part A del Medicare) si la vostra estada dura més de dues nits i si el vostre nivell de cura es considera mèdicament necessari. Això significa que no podeu assistir a l'hospital amb atenció que es pugui administrar fàcilment a altres llocs.
En cas contrari, se't posarà sota l'observació, atenció que està coberta per Medicare Part B.
En el cas que obtingueu l'aprovació per a una atenció especialitzada d'infermeria, Medicare Part A cobreix els primers 20 dies per a vostè. Durant els dies 21 a 100, pagueu 164,50 dòlars per dia el 2017. Després de 100 dies, sou sols.
Cobertura de Medicaid per Nursing Home Care
Medicare només ofereix atenció domiciliària a curt termini. És per això que tantes persones es dirigeixen a Medicaid . Segons l'Informe estadístic de salut vital de 2016, el 62,9% dels residents dels llars d'avisos utilitzen Medicaid com a font de pagament.
No tothom qualifica per a Medicaid. L'elegibilitat és diferent per a nens, dones embarassades i per a altres adults. Els estats que van expandir Medicaid sota la Llei d'Assistència Econòmica Acceptable van obrir l'elegibilitat a persones individuals sense fills, mentre que altres estats poden excloure de la cobertura a aquests individus.
A més, el programa està destinat a persones amb ingressos baixos. Tot i que quan pensa en això, algunes persones grans tindran molts diners a la reserva després que comencin a pagar una atenció domiciliària de llarga durada.
Pel que fa als seus requisits financers, Medicaid determina l'elegibilitat segons els seus ingressos mensuals i els seus actius. Aquests actius inclouen anualitats, comptes bancaris, automòbils (excloent el vostre vehicle principal), bons, quantitats en efectiu superiors a 2.000 dòlars, el valor de lliurament d'efectiu de les pòlisses d'assegurança de vida (s'aplica a polítiques de "vida sencera" i "vida universal" i no a polítiques de vida a termini) , Plans de Keogh, IRAs, fons de mercat monetari, fons d'inversió, fons de pensions, immobles (exclou la vostra residència principal fins a un determinat valor segons l'estat), accions i opcions de valors.
Cada estat, en definitiva, estableix el seu propi llindar financer per a l'elegibilitat, però el govern federal estableix un requisit mínim per a cada estat. Necessiteu cercar els requisits del vostre estat per veure si es qualifica.
Moltes persones grans renuncien als seus actius per qualificar-se per Medicaid. Altres intenten protegir els seus actius transferint-los a familiars i persones estimades.
No obstant això, vés amb compte! Qualsevol transferència d'actius dins dels 60 mesos posteriors a la seva sol·licitud de Medicaid es tindrà en compte. Les transferències que es produeixin durant aquest període de recuperació poden provocar sancions de Medicaid, que poden retardar la cobertura de la vostra atenció durant mesos a anys. Depèn de quant diners transferiu i en quin estat de vida. El millor és parlar amb un advocat de la tercera edat per discutir les vostres opcions abans de concertar qualsevol transferència.
Cobertura privada d'atenció domiciliària en infermeria
És possible adquirir una assegurança de llarga durada (LTC) per ajudar a pagar la cura d'infermeria. Aquests plans d'assegurança paguen el 5 per cent de la cobertura d'habitatge d'infermeria als Estats Units.
L'assegurança de LTC pot ser útil si necessiteu atenció, però les primes solen ser molt costoses i fora de rang per a moltes persones. Aquestes primes tendeixen a guanyar-se el més gran que obteniu, especialment si la vostra salut està en decadència. Les persones majors de 65 anys que presenten problemes mèdics crònics podrien veure primes mensuals en milers de dòlars.
La companyia d'assegurances pot negar-vos la cobertura en funció de condicions preexistents .
L'assegurança d'assistència a llarg termini generalment funciona d'aquesta manera: paga primes mensuals, i si té un esdeveniment de desencadenament, és a dir, alguna cosa que requereix llar d'avis o atenció domiciliària a llarg termini, comença a rebre pagaments d'assegurança. Aquests pagaments es poden aplicar a aquells serveis específics d'atenció, però l'import d'aquests pagaments es basarà en el vostre pla específic d'assegurança LTC. Poden o no cobrir el cost total de l'atenció, i els pagaments només poden durar un temps determinat.
Una paraula de
Avui vivim més temps, i viure més temps significa planificar el futur. Les probabilitats són que necessiti atenció a llarg termini en els seus anys sèniors, ja sigui en un centre d'assistència assistida, en una residència d'ancians o com a assistència sanitària domiciliària. La comprensió de les vostres opcions de cobertura i la quantitat que costaran us ajudarà a prendre decisions fonamentades que podrien disminuir la càrrega dels seus éssers estimats.
> Fonts:
> Malaltia d'Alzheimer. Prevenció de malalties cròniques i promoció de la salut, lloc web de Centres per a la prevenció i control de malalties. https://www.cdc.gov/chronicdisease/resources/publications/aag/alzheimers.htm. Publicat el 17 d'octubre de 2016.
> Defuncions i mortalitat. Lloc web del Centre Nacional d'Estadístiques de Salut, Centres per a la prevenció i control de malalties. https://www.cdc.gov/nchs/fastats/deaths.htm. Publicat el 17 de març de 2017.
> Harris-Kojetin L, Sengupta M, Park-Lee E, et al. Proveïdors de serveis i proveïdors de serveis de llarga durada als Estats Units: dades de l'estudi nacional de proveïdors d'atenció a llarg termini, 2013-2014. Centre nacional d'estadístiques de salut. Vital Health Stat. 2016; 3 (38): 1-118. https://www.cdc.gov/nchs/data/series/sr_03/sr03_038.pdf.
> Costos de llar d'infermeria per estat. SkilledNursingFacilities.org lloc web. https://www.skillednursingfacilities.org/resources/nursing-home-costs/.
> Atenció a la infermeria especialitzada. Lloc web de Medicare.gov. https://www.medicare.gov/coverage/skilled-nursing-facility-care.html.