Quan les companyies d'assegurances tenen la mà superior
Alguna cosa sense costura ha de ser fàcil, senzilla i senzilla. La "conversió sense costura" de Medicare, però, no és senzilla. Aquest és el protocol controvertit que està cobrant desconeguts els beneficiaris. Les asseguradores privades es dediquen al fet que no entengui el sistema, ja que els impulsa als plans no desitjats de Medicare Advantage.
Per entendre com funciona el procés, primer heu d'entendre com funciona la inscripció automàtica, qui és elegible i per què voleu triar un pla de Medicare Advantage sobre Original Medicare .
Conegui els vostres drets i torneu a triar les vostres pròpies mans.
Diferència entre Medicare Original i Medicare Advantage
El Medicare original és així que es va nomenar perquè va ser el Medicare que va començar a existir el 1965. Això inclou la part A , assegurança hospitalària que cobreix els ingressos hospitalaris i la cura de l'hospital i la part B , assegurança mèdica que cobreix els costos ambulatorios i les estades d'observació .
La part C, també coneguda com Medicare Advantage, però, és una alternativa a Medicare original. Cobreix tot el que les Parts A i B fan però poden afegir serveis addicionals al seu menú de cobertura que Original Medicare no cobreix. Segons les necessitats mèdiques, podeu optar per un pla de Medicare Advantage en comptes de Medicare Original, però tingueu en compte que no podeu tenir els dos.
De costosa, espera pagar més per Medicare Advantage.
La majoria dels nord-americans reben la part A gratuïtament. És a dir, si vostè o el seu cònjuge han treballat 40 trimestres en un treball imposat per Medicare, les seves primes mensuals de la part A seran gratuïtes. Tothom paga les primes de la Part B, un import en dòlars que varia en funció dels seus ingressos.
Els plans de Medicare Advantage tenen primes pròpies.
Encara que el vostre pla Medicare Advantage paga els serveis de la vostra part B, encara haureu de pagar les primes mensuals de la part B.
Inscripció automàtica amb la Seguretat Social
La inscripció automàtica a Medicare i la Seguretat Social van de la mà. Les persones que rebin activament els beneficis de la Seguretat Social es matricularan automàticament a Medicare Original quan es converteixin en elegibles. Això podria ocórrer durant el període d'inscripció inicial quan compliu 65 anys o després d'haver estat al Seguro de discapacidad de la Seguretat Social (SSDI) durant 24 mesos.
Si vau aplicar durant els tres primers mesos del període d'inscripció inicial, els beneficis de Medicare començarien el primer dia del mes del 65 aniversari. Quan s'apliqui a la segona meitat del període d'inscripció inicial, els seus beneficis s'iniciaran en un termini de 3 mesos (en 1 mes si s'aplica al mes de naixement, en 2 mesos si aplica el mes següent al seu mes de naixement o en 3 mesos si apliqueu de 2 a 3 mesos després del mes de naixement). En el cas de SSDI, els beneficis de Medicare començarien en el 25è mes dels beneficis de la vostra incapacitat.
Independentment del mètode de matriculació automàtica, el cost de les primes mensuals es dedueix immediatament del xec de la Seguretat Social.
Si voleu un pla de Medicare Advantage en lloc de Medicare Original, haurà de prendre la iniciativa i inscriure's en un pla.
Si per alguna raó decideix no vol participar a Medicare en el moment de la inscripció automàtica, haurà d'actuar i desactivar-se. Tingueu molta cura en prendre aquesta decisió. La declinació dels beneficis de la part A també posa fi als vostres subsidis de la Seguretat Social.
Les persones que no reben activament beneficis de la Seguretat Social han de prendre la iniciativa i inscriure's a Medicare per compte propi. Almenys van haver de fer-ho fins que es va produir una conversió fluida.
Una volta a la conversió sense fissures
La inscripció automàtica ara pot afectar a persones que no reben activament beneficis de la Seguretat Social.
La conversió sense costura s'aplica a les companyies d'assegurances privades que patrocinen els plans de Medicare Advantage. Si es troba en un pla de salut que ofereix una d'aquestes companyies d'assegurances en el moment en què és elegible per Medicare, tant si es tracta d'un pla de salut de la Llei d' assistència econòmica com d'un pla de salut patrocinat per l'empresari, l'empresa pot inscriure's automàticament en un dels seus Plans de Medicare Advantage.
A primera vista, això pot semblar una bona cosa. Després de tot, el procés podria beneficiar a algú que vol quedar-se amb la mateixa companyia d'assegurances. Simplificarà l'administració, eliminarà un pas en el procés i ajudarà a mantenir la continuïtat amb l'empresa. També podria evitar que es produeixin sancions tardanes que puguin costar centenars o milers de dòlars en despeses de butxaca per a persones que es registrin massa tard per Medicare.
Així com hi ha avantatges per a la conversió sense problemes, hi ha desavantatges evidents.
- Cost. Original Medicare és la vostra opció menys costosa, però la companyia d'assegurances privada assumeix que vol pagar una prima addicional cada mes pel seu pla Medicare Advantage.
- Elecció. L'empresa tria el pla per a tu. Podrien triar el pla més car per augmentar els beneficis, no necessàriament el pla més eficaç per a vostè o el que millor s'adapti a les seves necessitats.
- Cobertura. No assumeixi el pla que tenia abans que fos elegible perquè Medicare és el pla que continuareu amb Medicare Advantage. Pot perdre l'accés a determinats metges, xarxes hospitalàries, medicaments o serveis segons el pla de Medicare Advantage que es tria.
Com funciona la conversió sense problemes?
Els Centres per als serveis de Medicare i Medicaid (CMS) requereixen que les companyies d'assegurances sol·licitin permisos per participar en una conversió sense problemes. Això permet que el govern supervisi el protocol fins a cert punt. No obstant això, com es juga en el món real, ha demostrat ser problemàtic.
Un assegurador ha de donar un beneficiari 60 dies d'antelació per escrit sobre la seva inscripció en un pla. Si aquesta persona no s'aparta, aquesta inscripció es farà efectiva automàticament. El problema és que els enviaments de la companyia d'assegurances que informen al beneficiari d'aquest fet poden ser enterrats entre la quantitat de correus d'altres companyies d'assegurances que promocionen els seus propis plans. Els majors estan inundats amb material de màrqueting i estan confosos sobre els seus drets.
És possible que un beneficiari no sàpiga que està en un pla de Medicare Advantage fins que rebi una factura per assistència que es va realitzar fora de la xarxa o que reben una targeta Medicare Advantage amb un nou metge d'atenció primària que apareix en ell. El resultat final ha estat una factura mèdica alta i pèrdua de la continuïtat de l'atenció per a massa persones majors.
A Hold But Not a Stop to Seamless Conversion
El problema de la conversió sense problemes és que els beneficiaris tenen l'opció d'optar-se per no optar a aquests plans de Medicare Advantage. Simplement, es posa en un pla i es veu obligat a cancel·lar-lo en lloc de donar-los la llibertat d'escollir-lo en primer lloc.
La bona notícia és que CMS ha posat de baixa temporalment les aplicacions dels plans d'assegurança nous que volen participar en una conversió sense problemes. La mala notícia és que la conversió sense problemes encara està fora dels plans que ja s'han concedit l'aprovació.
Conegui els vostres drets i mantingueu en compte els enviaments de la seva companyia d'assegurances que es refereixin a la seva conversió sense problemes. Us mereixeu un pla que millor s'adapti a les vostres necessitats, tant mèdicament com econòmicament. Si la conversió sense problemes funciona al vostre favor, això és genial. Si no, no dubti a desactivar i triar Original Medicare o un pla alternatiu de Medicare Advantage, amb la vostra empresa actual o amb una altra empresa.
> Fonts:
> Crochunis, M. Inscripció perfecta de persones físiques amb l'elegibilitat inicial de Medicare. Centres per al lloc web de Medicare i Medicaid Services. https://www.cms.gov/Medicare/Eligibility-and-Enrollment/MedicareMangCareEligEnrol/Downloads/HPMS_Memo_Seamless_Moratorium.pdf. Publicat el 21 d'octubre de 2016.
> Manual d'atenció gestionada de Medicare: Capítol 2 - Inscripció i desinfecció de l'avantatge de Medicare. Centres per al lloc web de Medicare i Medicaid Services. https://www.cms.gov/Medicare/Eligibility-and-Enrollment/MedicareMangCareEligEnrol/Downloads/CY_2016_MA_Enrollment_and_Disenrollment_Guidance_9-14-2015.pdf. Revisat el 14 de setembre de 2015.
> Part C-MEDICARE + CHOICE Programa: elegibilitat, elecció i inscripció. Pàgina web de l'Administració de la Seguretat Social. https://www.ssa.gov/OP_Home/ssact/title18/1851.htm.