Protecció contra demandes judicials
L'assegurança de malversació, de vegades anomenada assegurança de responsabilitat professional mèdica, és un tipus d'assegurança de responsabilitat professional que protegeix els metges i altres professionals sanitaris amb llicència (per exemple, dentista, infermera) de la responsabilitat associada a pràctiques il·lícites que produeixen lesions corporals, despeses mèdiques i danys a la propietat, com així com el cost de la defensa de demandes relacionades amb aquestes reclamacions .
Una pòlissa d'assegurança contra negligència cobreix lesions corporals o danys a la propietat, així com la responsabilitat per lesions personals com l'angoixa mental. La complexitat que comporta el descobriment de la negligència dóna lloc a un major percentatge de dòlars premium que es dirigeixen a despeses de defensa i de contenció de costos. Les asseguradores de responsabilitat mèdica gasten fons substancials investigant i defensant reclamacions on hi ha un resultat advers del pacient que no es deriva de negligència.
Dues classes d'assegurança mal paguen
Hi ha dos tipus bàsics d'assegurança de malversació: ocurrència o reclamacions. Moltes asseguradores escriuen sobre la base de reclamacions en què la política vigent en el moment en què es denuncia una reclamació respon a la pèrdua, mentre que la política continua vigent i durant qualsevol període d'informe ampliat aplicable. La política més popular en els temps anteriors és la realització d'ocurrències que cobreix una pèrdua que "es produeix" durant el període de política, independentment de quan s'hagi fet la reclamació i fins i tot després de la cancel·lació de la política.
Reclamació de malaltia mèdica amb èxit
Un demandant ha d'establir els cinc elements del delicte de negligència per obtenir una reclamació mèdica d'èxit:
- S'ha deure un deure: un deure legal existeix sempre que un hospital o un proveïdor de salut atengui la cura o el tractament d'un pacient.
- Es va incomplir un deure: el proveïdor no es va ajustar a l'atenció estàndard corresponent.
- L'incompliment va causar una lesió: l'incompliment del deure va ser una causa directa i la causa pròxima de la lesió.
- Desviació de la norma acceptada: s'ha de demostrar que el practicant actuava de manera contrària a la norma generalment acceptada en la seva professió.
- Danys: sense dany (pèrdues que poden ser pecuniàries o emocionals), no hi ha cap base per a una reclamació, independentment de si el proveïdor mèdic era negligent. De la mateixa manera, el dany pot passar sense negligència, per exemple, quan algú mor d'una malaltia mortal.
Danys
Els danys del demandant poden incloure danys compensatoris (econòmics i no econòmics) i punitius. Els danys econòmics inclouen pèrdues financeres, inclosos els salaris perduts i els costos mèdics. Els danys no econòmics es valoren per la pròpia lesió: danys físics i psicològics, com ara pèrdua de visió, pèrdua d'un membre o òrgan, el menor benefici de la vida a causa d'una discapacitat o pèrdua d'un ésser estimat, dolor intens i emocional angoixa Els danys punitius només es concedeixen en cas de manca de sinistre i conducta imprudent.
Volatilitat
El mercat d'assegurances de responsabilitat professional mèdica ocasionalment ha experimentat moments de crisi, com durant els darrers anys de la dècada dels noranta, amb preus elevats per als assegurats.
Aquests temps estaven marcats per canvis volàtils de prima, disminució de les inversions, ràtios de pèrdues creixents ràpidament com a conseqüència d'increments en els pagaments de reclamacions i despeses de defensa i de contenció de costos, i el desenvolupament d'una gran deficiència de reserva. Les ràtios de pèrdues s'han reduït en els darrers anys i els preus han baixat.