Com pagar els costos de cirurgia que l'assegurança no pagarà

Pagar per a la cirurgia de butxaca, comunament conegut com a autònom, pot ser increïblement costós. Si no té assegurança o la seva assegurança no pagarà la seva cirurgia, com és habitual en alguns procediments de pèrdua de pes i en la majoria de les cirurgies plàstiques , hi ha maneres de permetre l'atenció mèdica que necessiteu, fins i tot si heu de pagar el procediment per si mateix .

Mentre que la cirurgia de pagament propi no és ideal, pot ser una opció més atractiva que la vida sense cirurgia, que pot significar viure amb dolor o amb una condició poc saludable. A més, fins i tot si teniu assegurança, és possible que hàgiu d'explorar opcions d'autoporció, ja que la majoria de les assegurances només paguen una part de la factura, deixant-vos pagar la resta.

1 -

Com pagar la cirurgia - Fins i tot si la vostra companyia d'assegurances no ho fa

Si heu esgotat les vostres opcions amb la vostra assegurança mèdica i Medicare (si aquesta és una opció), pot ser hora de començar a investigar mètodes alternatius de finançament. Tingueu en compte que totes les opcions de finançament requereixen que els fons es reembossin, a diferència de l'assegurança que s'ocupa de la majoria de la factura.

Assegureu-vos que els costos que esteu finançant inclouen totes les despeses esperades , inclosa la factura del cirurgià, el cost de la suite quirúrgica, les despeses d' anestèsia , l'atenció hospitalària abans i després de la cirurgia, laboratoris, medicaments, radiografies i qualsevol prova ordenada per el metge i les visites necessàries abans i després de la cirurgia.

A més, assegureu-vos d'establir quins seran els pagaments després de la cirurgia abans de realitzar el procediment. No vol tenir un despertar groller quan arribi la seva primera factura i la seva taxa d'interès o pagament és substancialment superior al que esperava. També haurà de planificar qualsevol contingència, com ara complicacions, que poden elevar el cost total de la seva atenció de manera important.

Resisteixi la temptació d'ignorar les trucades del departament de recollida de l'hospital. Aquestes persones poden treballar amb vosaltres, ajudar-vos a configurar un pla de pagament i tenir el poder de reduir la quantitat total de diners que deveu. Penseu en aquestes persones com la vostra nova millor amiga, que us tractareu més bé que mai heu tractat a ningú en tota la vostra vida. En realitat. De debò. Si paga la cirurgia de la seva butxaca, aquesta és la persona que li demana que li permeti pagar la mateixa tarifa que les companyies d'assegurances han negociat per al mateix procediment. Aquesta és una petició raonable i sovint és honrada, especialment si es negocia per endavant. Aconsegueix aquest acord per escrit.

Si necessiteu una cirurgia extremadament costosa, com ara un trasplantament d'òrgans, en lloc d'una cirurgia més estàndard, esbrineu més sobre com pagar una cirurgia costosa sense fracassar .

2 -

Redueix els costos de la cirurgia tant com sigui possible

Abans d'intentar esbrinar com pagar sense assegurança, intenteu determinar com millor pot disminuir el cost de la cirurgia abans que ni tan sols tingui el procediment. En primer lloc, descobriu on el procediment us costarà la quantitat mínima de diners. Això significa que cadascú prestar atenció, des de l'anestèsia fins al cirurgià, l'hospital i la farmàcia han d'estar a la xarxa si teniu assegurança. Tindreu una tarifa millor, fins i tot si la vostra companyia d'assegurances no està agafant la pestanya.

A continuació, negociï un millor índex. És una ironia amarga que els pagadors d'efectiu paguen una taxa més alta que les persones amb assegurança, tot i que l'assegurança ha negociat una taxa millor amb el proveïdor. Truqui al cirurgià , el centre de cirurgia , el proveïdor d'anestèsia i qualsevol altra persona que proporcioni la seva atenció i expliqui que se li pagarà de la seva butxaca per la qual cosa li agradaria tenir la millor tarifa que ofereixen les companyies d'assegurances. Si ets agradable, persistent i explica la teva situació, pot sorprendre quant canvia la factura potencial.

Feu preguntes a tothom que parleu sobre la reducció de les tarifes. En alguns casos, utilitzant un centre de cirurgia en comptes d'un hospital, es poden estalviar milers de dòlars. Les persones que treballen en la facturació seran les persones amb més probabilitats de saber com estalviar diners, i també sabran sobre programes per a persones amb dificultats financeres.

3 -

Preguntes importants que cal fer abans de finançar la cirurgia

• Quant de temps hauràs de pagar el préstec?

• Quins seran els pagaments del deute?

• Podrà gestionar els pagaments o estarà lluitant per pagar els seus comptes a temps?

• Estareu pagant les targetes de crèdit per sempre perquè no podreu fer un pagament més gran que el mínim?

• Què farà si el cost de la cirurgia és superior al que estimava el cirurgià?

• ¿Se't conduirà a la fallida si el cost i, per tant, els pagaments estan subestimats?

• Podrà pagar la medicació amb recepta que necessiteu després de la cirurgia si paga la factura de la seva targeta de crèdit?

• No podràs estalviar les teves necessitats futures si estàs pagant la teva cirurgia?

4 -

Préstec de l'estalvi de jubilació per a la cirurgia

El vostre pla de 401k o 403b per a la jubilació pot permetre prendre un préstec contra els fons que ja ha desat sense cap multa. Aquests plans difereixen de l'empresari a l'empresari, però la majoria us permetrà retirar el 50% del saldo consolidat, fins a $ 50,000, per a despeses sanitàries.

El temps permès per a l'amortització varia, però si deixeu el vostre lloc de treball abans de pagar els diners, pot haver-hi sancions fiscals substancials. Perdreu l'interès que haguéssiu obtingut amb els diners que retireu, però no pagareu cap interès pel préstec com ho faríeu amb els préstecs tradicionals.

Si teniu un Roth IRA, podeu accedir als fons per pagar la vostra cirurgia. Normalment, un Roth IRA no està gestionat pels empresaris, sinó pels inversors individuals, de manera que és possible que hàgiu de fer la vostra pròpia investigació. Comenceu trucant al número d'atenció al client del vostre fons i indiqueu si voleu treure els diners de l'IRA abans de l'edat de jubilació.

5 -

Heu d'utilitzar l'ou del niu per a la cirurgia?

Si la cirurgia és necessària, pot ser que valgui la pena al dent en el seu ou niu per pagar la cirurgia amb els seus estalvis. Mentre estalviï estalvi de vida en alguna cosa així com la cirurgia no és ideal, si la cirurgia millorarà la seva qualitat de vida, pot ser que es gasta molt bé els diners.

Depenent del vostre crèdit i els seus ingressos, és possible que vulgueu demanar prestat els diners d'una font externa i mantenir els estalvis fàcilment accessibles. Mentre que un préstec donarà lloc a que es cobrin els interessos, és possible que valgui els diners extra pagats per mantenir la seguretat d'un ou de niu o fons d'emergència, especialment si necessiteu diners durant la vostra rehabilitació si no podeu treballar.

Els detalls de la vostra situació ajudaran a determinar si és millor treure diners dels estalvis o fer pagaments amb préstec per a la cirurgia.

6 -

Ús del vostre patrimoni domèstic per pagar la cirurgia per si mateix

Els préstecs patrimonials de la llar es prenen en préstec contra el valor de la vostra llar que és superior al saldo de la vostra hipoteca. Per exemple, si la vostra casa val actualment per valor de 100.000 dòlars, però només deu 70.000 dòlars al banc, és possible que prengueu préstec contra els $ 30.000 en patrimoni net.

Normalment, és més senzill obtenir aquest tipus de préstec que un préstec no segur perquè la casa és la garantia. Aquest tipus de préstec també proporciona una rebaixa fiscal, ja que l'interès és deduïble d'impostos com una hipoteca estàndard.

Tingueu en compte que si no podeu fer els pagaments en un préstec de renda variable, les conseqüències poden ser molt greus. L'incompliment del pagament del préstec pot ocasionar l'execució hipotecària i el desallotjament de la vostra llar.

7 -

Préstecs no garantits per a despeses de cirurgia

Un préstec no segur és el que sembla: un préstec que no està garantit amb una propietat que posseeix. És un préstec basat en el seu crèdit i ingressos i no utilitza garanties per garantir el préstec. Les targetes de crèdit són un tipus de préstec sense garantia, però hi ha altres tipus disponibles.

El banc o la companyia de préstecs determinarà quant pugueu prestar i a quina taxa, així com els termes d'amortització. Aquest tipus de préstec és més difícil d'obtenir que un préstec de renda variable i, en general, té una taxa d'interès més alta. El vostre cirurgià també pot estar afiliat amb un programa de préstec, però assegureu-vos de comparar els tipus d'interès amb altres fonts si esteu qualificat per a aquest tipus de préstec.

Preste molta atenció al tipus d'interès i compareu-lo amb les altres opcions. Si teniu una targeta de crèdit que ofereix una tarifa molt baixa, la targeta de crèdit pot ser una opció més atractiva.

8 -

Plans de pagament per a cirurgia

Alguns cirurgians i hospitals ofereixen plans de pagament per als seus serveis. Els plans de pagament s'ofereixen més freqüentment quan el pacient paga rutinàriament la seva cirurgia en comptes d'una companyia d'assegurances. Una histerectomia està coberta gairebé de manera universal per l'assegurança, de manera que els cirurgians que s'especialitzen en histerectomia podrien no oferir un pla de pagament; al contrari, la cirurgia plàstica gairebé mai no és pagada per l'assegurança, de manera que el cirurgià podria tenir més probabilitat de conèixer les opcions d'autoservei.

En alguns casos, els plans de pagament són un acord formal que farà pagaments mensuals per pagar les despeses de la vostra cirurgia. En altres casos, el pla de pagament és un préstec, però l'hospital o el cirurgià participen en els arranjaments financers.

Alguns hospitals poden oferir un pla de pagament dels seus serveis, però el pla és un pla de prepagament mensual que acaba amb la cirurgia temporal.

En el cas d'una cirurgia no planificada o una cirurgia d' emergència quan el procediment es realitza en un pacient no assegurat, els hospitals estan molt motivats per establir un pla de pagament amb pacients voluntaris. Els pagaments mensuals, encara que no siguin grans, són més atractius per al departament de facturació que cap pagament i pot evitar que el deute aparegui en el vostre informe de crèdit com a compte negatiu.

9 -

Redueixi el cost de la cirurgia al tenir cirurgia o tractament internacional

Conegut com el turisme mèdic o la cirurgia internacional, hi ha una tendència recent en la cirurgia és buscar assistència sanitària fora dels Estats Units. La cirurgia en altres països és gairebé sempre menys costosa i en alguns llocs el cost és significativament menor. En algunes àrees, els costos són un 75% menys del que costaria el procediment nacional.

Els cirurgians de fora dels EUA han començat a buscar activament pacients que estan disposats a viatjar per la cirurgia que necessiten, promocionant-se amb llocs web i altres publicitats. En alguns casos, els cirurgians en qüestió van ser entrenats en excel·lents instal·lacions nord-americanes, i tenen la mateixa formació o millor que els cirurgians que practiquen als Estats Units.

La cirurgia internacional no s'ha de prendre a la lleugera i ha de ser investigada a fons. A més de les credencials del cirurgià, que s'haurien de verificar, també cal investigar la facilitat en què es recuperaria. Si bé el cirurgià és increïblement important per al resultat final de la cirurgia, la part de recuperació del procediment ha de ser manejada per personal ben entrenat.

És imprescindible que el cirurgià sigui altament qualificat, però la persona que li preocupa durant la seva recuperació és igual d'important. Han de poder identificar qualsevol senyal d'advertència o complicacions que es puguin produir i notificar al cirurgià. Recordeu que el vostre cirurgià és tan expert com el personal que t'ocupa en la seva absència.

Algunes companyies d'assegurances fins i tot paguen el turisme mèdic pels procediments necessaris, ja que el cost d'aquests és molt menys que el típic. Haureu de parlar sobre això amb els representants de la vostra companyia d'assegurances per obtenir més informació.

10 -

Les targetes de crèdit poden ser una opció per finançar la vostra cirurgia

Amb les altes taxes d'interès que cobren les targetes de crèdit, aquesta opció normalment no és atractiva, sinó una opció d'últim recurs. Algunes targetes de crèdit cobren un 22% d'interès, una quantitat sorprenent quan es prenen els grans recursos necessaris per a la cirurgia. En alguns casos, la taxa d'interès és significativament menor que la d'oferir una opció molt més atractiva per pagar la cirurgia. L'extracte de la vostra targeta de crèdit indicarà clarament la vostra taxa d'interès anual, però és possible que la tarifa disminueixi, depenent de l'empresa.

Si heu esgotat les vostres opcions i heu d'utilitzar targetes de crèdit, heu de determinar quins pagaments es faran després de pagar la cirurgia.

Si teniu diverses targetes, assegureu-vos d'utilitzar la targeta amb el tipus d'interès més baix i no dubti a transferir el saldo si una targeta diferent ofereix una taxa més atractiva. Moltes empreses de targetes ofereixen transferències de saldo de baix interès per guanyar el vostre negoci i, després de sis mesos, augmenten les taxes als nivells normals. Si teniu diverses targetes, podeu mantenir el tipus d'interès al mínim transferint el saldo quan surti l'oportunitat.

11 -

Canviar assegurances o fins i tot llocs de treball pot estalviar milers de dòlars

Si la vostra assegurança actual té una exclusió per a la vostra cirurgia, però un pla d'assegurança diferent pagarà el procediment, potser voldreu considerar canviar els plans d'assegurança. Per a moltes persones, això significa canviar de feina, però és possible que no necessiti fer aquest pas dràstic. Si està casat i la seva assegurança no pagarà la cirurgia, sinó la voluntat del seu marit, podria estalviar milers de dòlars canviant a l'assegurança del seu cònjuge.

Moltes empreses esperen fins al gener per fer alteracions de la seva pòlissa d'assegurança, però altres poden fer canvis durant una altra part de l'any. Assegureu-vos d'obtenir informació sobre els propers canvis. És possible que quan s'iniciï la nova política, la seva cobertura ha canviat o s'ha traslladat a un nou proveïdor d'assegurances. En aquestes situacions, val la pena investigar el que proporciona la nova empresa o política. És possible que hàgiu d'establir la vostra cirurgia abans del canvi per tal d'estalviar diners, o és probable que espereu, depenent dels canvis en la cobertura i l'import de la còpia .

Una paraula de

La cirurgia és costosa, però hi ha maneres de fer possible la cirurgia sense assegurança o amb una ajuda mínima de la vostra assegurança. Alguns plans poden marcar una gran diferència en la mida de la vostra factura, i fins i tot petits pagaments mensuals poden evitar que les vostres factures mèdiques perjudiquin el vostre crèdit.

> Font:

> Kiplinger. Quan la vostra asseguradora de salut no pagui.