Per què hauria d'aplicar els beneficis de discapacitat de la Seguretat Social?
"Per què he de sol·licitar beneficis de discapacitat a la Seguretat Social si el meu empresari o companyia d'assegurances ja està pagant beneficis?" Milers de discapacitats nord-americans que no coneixen la resposta a aquesta pregunta s'estan modificant ells mateixos. I també ho són els empresaris que no es donen compte de la manca de qualificació de la Seguretat Social que els està costant una major proporció dels seus empleats; beneficis de discapacitat del necessari.
Jim Allsup, president i conseller delegat de Allsup Inc., una empresa de representació per discapacitat a nivell nacional, es va encarregar d'abordar aquesta pregunta. Segons el Sr. Allsup, les persones discapacitades necessiten conèixer i comprendre els cinc avantatges específics de qualificar i rebre prestacions per discapacitat de la Seguretat Social: avantatges que no poden estar disponibles a través d'un empresari o un pla de discapacitat per a una companyia d'assegurances. Els empresaris que entenen aquests avantatges i ajuden els seus empleats a comprendre'ls també es beneficiaran.
# 1) Augment dels ingressos mensuals
Els beneficis de discapacitat a llarg termini o les pensions d'incapacitat d'un empresari o companyia d'assegurances generalment no s'ajusten a la inflació. No obstant això, els beneficis de discapacitat en la Seguretat Social augmenten quan es fan ajustaments de cost de vida de la Seguretat Social. Quan l'Índex de preus al consum augmenta un percentatge determinat, es segueixen els beneficis de la Seguretat Social. Tanmateix, l'import del benefici mensual d'un pla d'ocupació en general continua sent el mateix.
Si un empleat amb discapacitat rep actualment $ 1,000 mensuals d'un empresari, deu anys a partir d'ara, aquest empleat encara rebrà un pagament mensual de $ 1,000 independentment de la inflació.
# 2) Augment dels beneficis dels jubilats i supervivents
El dret a la incapacitat de la Seguretat Social "congela" el registre d'ingressos de la Seguretat Social de la persona.
En altres paraules, el període de temps durant el qual una persona rep els beneficis de discapacitat de la Seguretat Social no es compta com el temps en què la persona està ocupada. Amb els plans empresarials o d'assegurances, aquest no és el cas. Això és important perquè els beneficis futurs: beneficis per a la jubilació de la Seguretat Social, dependents; beneficis o fins i tot posteriors incapacitats o supervivents; els beneficis es calculen basant-se en els ingressos mitjans d'una persona durant un període de temps; per exemple, els últims 35 anys.
Si no hi ha guanys durant diversos mesos o anys a causa d'una discapacitat i aquest període de temps s'inclou en el càlcul, la mitjana serà menor i la computació de beneficis serà menor. Atès que la Seguretat Social no explica aquest període de temps, no hi ha cap impacte negatiu en els guanys mitjans.
# 3) Ingressos lliures d'impostos
Aquest avantatge depèn de com es paga inicialment una prima en beneficis de discapacitat a llarg termini.
Per exemple, si una persona paga la prima durant els anys de treball a partir de dòlars post-impostos, la prestació per incapacitat a llarg termini no és imposable quan es rep. Si una persona no va pagar la prima (però va ser pagada per una altra font), o si la persona va pagar la prima de dòlars abans d'impostos, la prestació per incapacitat a llarg termini es pot imposar quan es rep.
A més, el 50 per cent de la prestació per incapacitat de la Seguretat Social també és impagable.
# 4) Cobertura de Medicare
Només el 25 per cent dels empresaris actuals ofereixen beneficis d'atenció mèdica amplis als seus empleats i la majoria dels empresaris només ofereixen protecció COBRA en discapacitats. La legislació de COBRA exigeix que un empleat pugui comprar 18 mesos de cobertura de salut quan abandoni una empresa. Tanmateix, si una persona qualifica per a la discapacitat de la Seguretat Social durant els primers 18 mesos de cobertura de COBRA, es poden adquirir 11 mesos addicionals de COBRA. Per tant, l'obtenció de la discapacitat de la Seguretat Social pot proporcionar una persona amb cobertura mèdica fins a 29 mesos després de la incapacitat.
La persona amb discapacitat, independentment de l'edat, és elegible per a la cobertura de Medicare quan COBRA expira. La cobertura de Medicare inclou els beneficis mèdics de la Part A i els beneficis mèdics de la Part B, que, quan s'afegeix a qualsevol altra cobertura d'assegurança mèdica, augmentarà la protecció general de l'assegurança de salut. (Nota: Algunes empreses estan exemptes d'oferir cobertura COBRA, com ara aquelles que tenen un estat sense ànim de lucre i les que tenen menys empleats que el mínim requerit per la federació).
# 5) Rehabilitació vocacional i incentius de tornada a treball
Quan la Seguretat Social aprova la reclamació per prestacions per discapacitat d'una persona , es determina la probabilitat que millori la situació mèdica de la persona. Si la condició d'una persona millora mentre participa en un programa de rehabilitació professional, és probable que ajudi a la persona a fer-se autosuficient. Els beneficis de la Seguretat Social poden continuar fins que el programa finalitzi. Si no es preveu millora mèdica, una persona serà elegible per a un període de prova.
Aquest procés permet que una persona torni a treballar sense restriccions de guanys durant un màxim de nou mesos. Després d'aquest període de temps, es permet un període de gràcia de tres mesos, durant el qual la persona pot continuar treballant, mentre s'avalua el seu cas individual. Si l'avaluació determina que la persona encara està inhabilitada, aquesta persona pot rebre un xec mensual de discapacitat de la Seguretat Social si hi ha algun mes durant els pròxims tres anys en què no obtingui 500 dòlars d'ocupació.
Llavors, què hi ha per a l'empresari? Els empresaris haurien de tenir en compte que, quan un empleat es qualifica per a la discapacitat de la Seguretat Social, la prestació per incapacitat pagada per l'empresari es redueix per l'import original pagat per la Seguretat Social. (Els increments de cost de vida no s'inclouen.) Aquest efecte de compensació assegura que el cost dels beneficis és compartit per l'empleat i el seu empresari. Aquesta és la millor manera d'assegurar que els empresaris es puguin permetre oferir aquest benefici als futurs empleats.
Font:
Allsup Inc.