Conèixer les regles pot estalviar diners
Acaba de rebre un premi d' assegurança per a la incapacitat de la Seguretat Social (SSDI) amb un pagament únic? Tot i que és un alleujament per obtenir finalment els vostres beneficis, us planteja la qüestió de la quantitat d'impostos que deveu. Aquests diners no són exempts d'impostos, però si haurà de pagar impostos depèn dels seus ingressos, deduccions i diversos altres factors. L'IRS proporciona un full de càlcul per determinar quant haureu de pagar.
Sol·licitar beneficis de SSDI i esperar un judici pot ser un procés llarg, de vegades prenent mesos o anys. Moltes persones que reben els beneficis de SSDI reben un pagament de suma global per cobrir el pagament per darrere dels mesos compresos entre la data oficial d'inici de la discapacitat i, finalment, quan es van concedir beneficis. Alguns d'aquell gran xec, però, poden tornar a l'oncle Sam com a impostos. L'impost sobre la renda no es retirarà automàticament, de manera que no vulgueu una sorpresa desagradable uns mesos per la carretera.
La meitat dels vostres beneficis de SSDI són subjectes a impostos cada any
Segons l'advocat fiscal Paul Gada del Centre de Planificació de la Vida de Discapacitat de Allsup, els pagaments regulars de SSDI mensuals no causen tanta preocupació perquè, a una mitjana de 1.165 dòlars al mes (per al 2015), molta gent que confia en ell com a única font de Els ingressos no hauran d'impostos. No obstant això, informar la suma global dels ingressos per un any fiscal pot resultar en impostos. Podríeu acabar pagant més del que heu de pagar si no obteniu el consell correcte.
Fins al 50 per cent dels beneficis de discapacitat de la Seguretat Social són impostos cada any. "L'import real es determina afegint la meitat dels beneficis SSDI del contribuent a totes les seves fonts d'ingressos. Una declaració d'impost sobre la renda federal s'ha de presentar si els ingressos bruts superen una determinada quantitat per les regles de l'IRS", diu Gada.
Tant si es deuen impostos pel pagament de suma global dependrà de la quantitat que rebi i de la quantitat d'ingressos que va tenir durant els anys fiscals del pagament cobert.
Utilitzeu els fulls de càlcul de la publicació 915 de l'IRS per veure el vostre impost
Pot ser que sigui avantatjós reclamar tota la suma global de l'exercici fiscal actual o utilitzar els fulls de treball de l'IRS per difondre-la durant els exercicis anteriors. No es modificarà la seva declaració d'impostos prèvia, esbrinarà quina és la vostra avantatge mitjançant un full de càlcul presentat a la vostra declaració d'impostos actual. Es pagarà la quantitat menor tal com determina el full de càlcul.
Si heu rebut un pagament SSDI de suma global, veureu l'import inclòs al quadre 3 del formulari SSA-1099 rebut de l'Administració de la Seguretat Social. Els fulls de treball proporcionats a la publicació 915 de l'IRS es poden utilitzar per determinar la part imposable d'un pagament SSDI retroactiu.
Gada assenyala que pot ser difícil o confús fer-ho a mà. Es tracta millor de programari de preparació d'impostos o d'un professional d'impostos per preparar el vostre retorn.